Дело № 2-340/2020

УИД 35RS0017-01-2020-000729-80

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 ноября 2020 года г. Никольск

Никольский районный суд Вологодской области в составе судьи Шмаковой О.А., при секретаре Колтаковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

Установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам после умершего В.В. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества умершего должника. При подаче иска истец ходатайствовал о привлечении к участию в деле надлежащего ответчика (наследника), установленного в ходе рассмотрения дела.

В обосновании требований указано, что 13.07.2017 года между АО «Тинькофф Банк» и В.В. был заключен договор кредитной карты № ХХ с лимитом задолженности 90 000 рублей. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете, подписанном ответчиком, в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) или Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора. В соответствии с условиями заключенного договора кредитной карты, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным первоначальным лимитом задолженности. ФИО2 свои обязательства по возврату кредита исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки по оплате минимального платежа. На дату направления иска в суд задолженность В.В. перед АО «Тинькофф Банк» составляет 74 739,23 рубля. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик В.В. умер. На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность В.В. по вышеуказанному договору в размере 74 739,23 руб., из которых: 67 393,48 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1502,84 руб. – просроченные проценты, 5842,91 руб. - штрафные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2442,18 руб.

Определением суда от 09.11.2020 в качестве ответчиков к участию в деле привлечены наследники В.В. – ФИО5, ФИО6.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчики ФИО1, ФИО4 не явились, извещены надлежащим образом. Ответчик ФИО4, действуя в интересах себя и несовершеннолетних Д.В., А.В., просила суд рассмотреть дело без их участия. 

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (правила о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что В.В. 04.07.2017 направил в АО «Тинькофф Банк» заявление - анкету, в котором содержалось его волеизъявление на оформление кредитной карты по тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ), заключение договора выпуска и обслуживании кредитной карты № ХХ, неотъемлемой частью которого являются указанное заявление - анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, тарифы по тарифному плану ТП 7.27.

Из заявления - анкеты и п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания следует, что Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе заявления-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты или получения Банком первого реестра операций. 

В соответствии с п. 5.1, 5.3 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до активации, в том числе посредством интернет-банка, мобильного банка, контактного центра Банка.

В.В. был ознакомлен и согласен с полной стоимостью кредита, условиями комплексного банковского обслуживания, тарифами по кредитной карте, индивидуальными условиями договора, что подтверждается его подписью в заявлении - анкете на выдачу кредитной карты от 04.07.2017.

АО «Тинькофф Банк» на имя В.В. была выпущена кредитная карта, которую последний активировал, совершал по ней расходные и приходные операции, что подтверждается выпиской за период 16.07.2017 по 26.08.2018 и свидетельствует о заключении между сторонами договора кредитной карты № ХХ от 13.07.2017.

Таким образом, Банк полностью выполнил взятые на себя обязательства по исполнению вышеуказанных кредитных договоров.

В силу ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что В.В. взятые на себя обязательства по возврату сумм вышеуказанных кредитов и процентов за пользование кредитами денежными средствами надлежащим образом не исполнял, нарушая тем самым условия кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.

Пунктом 8.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту.

В соответствии с п. 5.11 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита Банком в адрес В.В. был направлен заключительный счет, содержащий уведомление об истребовании всей суммы задолженности и расторжении договора. До настоящего времени требование об оплате задолженности не исполнено.

Согласно актовой записи о смерти № ХХ от ХХ.ХХ.ХХХХ заемщик В.В. умер 30.08.2018.

По состоянию на 30.08.2018 (дата смерти заемщика) задолженность составляет 74 739,23 руб., из которых: 67 393,48 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1502,84 руб. – просроченные проценты, 5842,91 руб. - штрафные проценты.

Ответчиками данный расчет не оспорен, доказательств, опровергающих заявленную истцом к взысканию сумму задолженности по кредитному договору, не представлено.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным способом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу приведенных положений, обязательство, возникающее из кредитного договора, неразрывно с личностью должника не связано, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, оно входит в состав наследства (статья 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Аналогичные разъяснения даны в пунктах 58 - 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", согласно которым ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Кроме того, согласно абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, наследники должника по договору займа обязаны возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ответа нотариуса нотариального округа Никольский район ФИО3 наследниками В.В. по закону в равных долях в ? доле каждый являются: жена – ФИО4, сын – Д.В., ХХ.ХХ.ХХХХ г.р., сын – ФИО4, ХХ.ХХ.ХХХХ г.р., сын – А.В., ХХ.ХХ.ХХХХ г.р.

Положениями ст. 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследственное имущество после смерти В.В. состоит из 1/5 доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: Ххххххх (кадастровая стоимость квартиры 448 913,73 руб.), жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Ххххххх (кадастровая стоимость жилого дома – 308 565,02 руб., земельного участка – 339 893,10 руб.), автомобиля марки Рено Логан (остаточная стоимость 220 000 руб.), прав на денежные средства во вкладах (остаток вклада 38,91 руб., сумма компенсации на оплату ритуальных услуг – 6000 руб.).

Таким образом, ответчики ФИО7, ФИО4, как наследники по закону, несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности заемщика В.В. по договору кредитной карты от 13.07.2017.

Поскольку заемщик В.В. умер, не успев исполнить свою обязанность по погашению кредита, на момент смерти у него имелись обязательства перед истцом, и наследники не предприняли мер к погашению задолженности либо приостановлению обязательств по договорам, то у банка, возникло право требовать исполнения обязательств от наследника умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

При таких обстоятельствах, учитывая изложенное, а также сумму задолженности по кредитной карте, не превышающую стоимость наследственного имущества, суд приходит к выводу о том, что требования истцом обоснованно предъявлены к наследникам умершего заемщика.

При указанных обстоятельствах, проанализировав нормы права, условия договора кредитной карты, заключенного с В.В. доказательства, имеющиеся в материалах дела, проверив расчет задолженности, учитывая, что ответчики являются наследниками, принявшими наследство, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, суд считает требования о взыскании задолженности с ответчиков законными и обоснованными.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2442,18 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО7, ФИО4 о взыскании за счет наследственного имущества кредитной задолженности и судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО5, ФИО6 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору кредитной карты № ХХ от 13.07.2017 в размере 74 739,23 руб., из которых: 67 393,48 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 1502,84 руб. – просроченные проценты, 5842,91 руб. - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО5, ФИО6 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» в пределах стоимости наследственного имущества расходы по уплате государственной пошлины в размере 2442,18 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Никольский районный суд Вологодской области в течение месяца с момента вынесения.

Судья О.А. Шмакова