Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

18 мая 2018 года 

Елецкий районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего - судьи Рыжковой О.В.

при секретаре Ивановой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ельце гражданское дело №2-239/2018г. по иску публичного акционерного общества банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

у с т а н о в и л:

ПАО «Липецккомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту в размере 46 724,92 руб., процентов за пользование им в период с 1.10.2017 г. по 2.03.2018 г. – 4 016,23 руб. и за период с 3.03.2018 г. по день вступления решения в законную силу по ставке 21,5% годовых, неустойки за период с 26.05.2017 г. по 2.03.2018 г. – 15 121,63 руб. и за каждый день просрочки, начиная с 3.03.2018 г. по день вступления решения суда в законную силу, штрафа – 3 000 руб. Свои требования мотивирует тем, что по условиям кредитного договора от 29.05.2013 г. предоставило заемщику ФИО1 кредит в размере 300 000 руб. под 21,5% годовых на срок до 28.05.2018 г. Со своей стороны ФИО1 обязался погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование им, ежемесячно равными долями, в соответствии с графиком, в сумме 8 200 руб., за исключение последнего платежа – 1 392,48 руб. В качестве обеспечения исполнения обязательства договором предусмотрена неустойка и штраф. С ноября 2017 г. заемщик стал нарушать сроки погашения процентов. В связи с чем банк направил ему требование о досрочном возврате кредита с предложением расторгнуть кредитный договор. Однако, ФИО1 для составления соглашения о расторжении договора в банк не явился, задолженность не оплатил. Поэтому банк просит также расторгнуть кредитный договор. 

В судебном заседании представитель истца ФИО2 уточнила иск в части взыскания с ответчика платы за пользование кредитом с 3.03.2018 г. по 28.05.2018 г. по ставке 21,5% годовых, а начиная с 29.05.2018 г. взыскивать с него проценты за пользование чужими денежными средствами в размере двойной процентной ставки годовых – 15%, как это предусмотрено кредитным договором от 29.05.2013 г. Кроме того, неустойку взыскивать за каждый календарный день просрочки в период с 3.03.2018 г. по 28.05.2018 г. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил. 

Выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п.1,3 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).

В силу ст.329 ГК РФ исполнение любого обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка (штраф, пеня) как способ обеспечения исполнения обязательств и мера имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, по смыслу статей 12, 330 и 394 ГК РФ, стимулирует своевременное исполнение обязательств, позволяя значительно снизить вероятность нарушения прав кредитора, предупредить нарушение. 

Судом установлено, что между ОАО «Липецккомбанк» и ФИО1 29.05.2013 г. заключен договор о проведении операций по экспресс кредитованию физических лиц, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 300 000 рублей под 21,5% годовых на срок до 28.05.2018 г., а заемщик обязуется принять указанную выше сумму кредита и в процессе пользования им соблюдать принципы кредитования: срочности, возвратности, платности.

Факт исполнения истцом обязательства по выдаче кредита ФИО1 подтверждается расходным кассовым ордером от 29.05.2013 г. и выпиской со счета.

По условиям договора (п. 5.1.) кредит и плата за пользование кредитом погашаются путем осуществления ежемесячных платежей согласно Графику погашения кредита и процентов за его пользование, а именно, каждый месяц по 8 200 руб., последний платеж 28.05.2018 г. 1 392,48 руб. 

Проценты как плата за пользование кредитом (21,5% годовых) начисляются кредитором с даты, следующей за датой предоставления кредита, до даты возврата кредита включительно, т.е. 28.05.2018 г., либо по день фактического возврата кредита (при досрочном полном погашении кредита) включительно. При расчете процентов как платы за пользование кредитом учитывается фактическое количество календарных дней в году, месяце (п.3.2.).

Согласно п.7.2 договора в случае нарушения заемщиком срока внесения платежа, кредитор вправе потребовать уплаты заемщиком неустойки в размере 8,25 % годовых (учетная ставка ЦБ РБ, установленная на момент заключения настоящего договора) от суммы кредита, которая начисляется с момента нарушения срока внесения платежа, до даты фактического погашения просроченного платежа по Графику, но в пределах срока возврата кредита, включая его последнюю дату. При начислении неустойки учитывается фактическое количество календарных дней в году, месяце.

За неоднократное (более одного раза) неисполнение или ненадлежащее исполнение любой из обязанностей, предусмотренных пунктом 6.2. настоящего договора, кредитор вправе потребовать уплаты заемщиком штрафа в размере 1% от суммы кредита, указанной в п. 1.1, но не менее 3000 рублей. Штраф взимается отдельно за каждый вид нарушения, при этом за один и тот же вид нарушения штраф взимается один раз за весь срок действия настоящего договора (п. 7.3).

В случае нарушения заемщиков срока возврата кредита (28.05.2018 г.) кредитор вправе потребовать уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами в размере двойной процентной ставки рефинансирования (учетной ставки ЦБ РФ), действующей на день предъявления иска, которые начисляются на сумму задолженности по кредиту с момента наступления срока возврата кредита до даты фактического погашения кредита (п.7.1).

Согласно выписке со счета № до ноября 2017 г. ФИО1 надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору.

При остатке кредита в 46 724,92 руб., с ноября 2017 г. ему продолжалось ежемесячное начисление договорных процентов за пользование кредитом. По состоянию на 2.03.2018 г. их размер составил 4 016,23 руб. 

За нарушение сроков оплаты с 28.11.2017 г. по 2.03.2018 г. ему начислена предусмотренная договором неустойка, составившая за указанный период 15 121,63 руб., а также штраф 3 000 руб.

Всего на момент составления истцом искового заявления задолженность составляла 68 862,78 руб. (46 724,92 + 4 016,23 + 15 121,63 + 3 000).

Кроме того, истец обоснованно требует взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 21,5% годовых за период с 3.03.2018 г. по 28.05.2018 г. (дату окончания срока возврата кредита), неустойку за тот же период (она не вошла в требуемую изначально сумму), а также проценты за пользование денежными средствами банка, начиная со дня, следующего за днем возврата кредита по договору - 29.05.2018 г., до даты фактического погашения кредита, но не позднее даты вступления решения суда в законную силу.

Ставка ставка рефинансирования ЦБ РФ (она же ключевая ставка) на день предъявления иска в суд (6.03.2018 г.) составляла 7,5% годовых. Срок действия данной ставки с 12 февраля 2018 года до 26 марта 2018 года установил ЦБ РФ.

Поэтому суд соглашается с представленным истцом расчетом «повышенной» неустойки в размере 15%, как это и предусмотрели стороны в п.7.1 договора.

Применение этой меры ответственности истец ограничивает либо сроком действия договора (до дня вступления настоящего решения в законную силу), это максимальный срок, либо, если задолженность будет погашена ранее, датой фактического погашения. 

Заключая договор экспресс-кредитования, ответчик ФИО1 был ознакомлен со всеми его условиями. 

Требование о возврате всей задолженности по договору соответствует и действующему законодательству – ч.2 ст. 811 ГК РФ. 

Также обоснованно требование банка расторгнуть договор о проведении операций по экспресс-кредитованию физического лица, поскольку в силу п.2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

При расторжении договора в судебном порядке обязательства сторон прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п.2.3 ст.453 ГК РФ)

Неоднократное, на протяжении более четырех месяцев нарушение ответчиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, безусловно, является существенным нарушением кредитного договора, дающим банку право требовать как расторжения договора, так и возмещения убытков. 

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В этой связи взысканию с ответчика ФИО1 подлежит уплаченная истцом государственная пошлина при подаче иска. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309,310, 811 ч.2, 450 ГК РФ, ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества банк социального развития и строительства «Липецккомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Липецккомбанк» задолженность по кредиту - 46 724,92 руб., 

- проценты за пользование кредитом в период с 1.10.2017 г. по 2.03.2018 г. – 4 016,23 руб. 

- неустойку за период с 26.05.2017 г. по 2.03.2018 г. – 15 121,63 руб. 

- штраф – 3 000 руб. 

-расходы по государственной пошлине – 2 266 руб., а всего – 71 128,78 руб. (семьдесят одну тысячу сто двадцать восемь руб. 78 коп.) 

За период с 3.03.2018 г. по 28.05.2018 г. ФИО1 начислить

- проценты за пользование кредитом по ставке 21,5% годовых по формуле: сумма задолженности х количество дней х процентную ставку /365 дней в году х 100%, 

- а также неустойку в размере 8,25% годовых от суммы кредита за каждый календарный день просрочки.

Начиная с 29.05.2018 г. начислять проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 15% годовых на сумму задолженности по кредиту по дату фактической оплаты кредита, но не позднее дня вступления решения суда в законную силу. 

Расторгнуть договор о проведении операций по экспресс кредитованию физических лиц, заключенный между ОАО «Липецккомбанк» и ФИО1 29.05.2013 г. 

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Елецкий районный суд.

Судья: 

Мотивированное решение изготовлено 23.05.2018 г.

Судья: