Дело №.

УИД: 26RS0№-35.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ.

«11» сентября 2019 года 

<

адрес>

Красногвардейский районный суд 

<

адрес>

в составе:

председательствующего – судьи Гетманской Л.В.,

при секретаре – Черниковой А.А.,

с участием:

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс – Кредит» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс – Кредит» (далее по тексту – ООО «Экспресс – Кредит» или истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее по тексту – ФИО2 или ответчик) о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении кредитного договора, указав, что 24.12.2015 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) и ФИО2 (далее – Должник) был заключен кредитный договор 

<

***>/№ (далее – Кредитный договор) о предоставлении должнику кредита в сумме 96 964 рубля 10 копеек. В соответствии с условиями кредитного договора Банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако должник в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. 

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей. Банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс – Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составляла 96 927 рублей 96 копеек, а сумма процентов за пользование кредитом 45 599 рублей 28 копеек.

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс – Кредит» обратилось к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене выдачи судебного приказа. 

В соответствии со ст. 1005 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиями агентского договора № от 01.08.2017 ООО «Экспресс – Кредит» выполнил поручение принципала о взыскании задолженности с должника ФИО2 по кредитному договору, понеся расходы в сумме 10 000 рублей 00 копеек согласно реестра на оказание услуг от 06.02.2018, которые подлежат взысканию с должника.

Просит суд: взыскать с должника ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс – Кредит» сумму задолженности по кредитному договору за период с 24.12.2015 по 29.06.2017 размере: 96 927 рублей 96 копеек – сумму основного долга; 47 599 рублей 28 копеек - сумму неуплаченных процентов, всего – 144 527 рублей 24 копейки;

взыскать 2367 рублей 90 копеек – сумму государственной пошлины;

взыскать судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления – 10 000 рублей 00 копеек, всего с учетом государственной пошлины, судебных расходов – 58 239 рублей 17 копеек.

Истец ООО «Экспресс-Кредит» уточнил исковые требования, указывая, что был заключен кредитный договор № от 10.11.2011 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 Просит суд взыскать с должника ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» сумму задолженности по кредитному договору за период с 24.12.2015 по 29.06.2017 размере: 96 927 рублей 96 копеек – сумму основного долга; 47 599 рублей 28 копеек – сумму неуплаченных процентов, всего – 144 527 рублей 24 копейки;

взыскать сумму государственной пошлины – 2 367 рублей 90 копеек;

судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления – 10 000 рублей 00 копеек, всего с учетом государственной пошлины, судебных расходов – 156 895 рублей 14 копеек.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, согласно представленного в суд заявления, истец просит рассмотреть данное дело по существу в его отсутствие и в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, говоря о том, что погасила задолженность перед банком, просила применить срок исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, пришёл к следующему убеждению. 

Исковые требования подлежат удовлетворению в части по ниже следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно положению Банка России от 24 декабря 2004 года № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, представленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях с использованием платежных карт» № 266-П от 24 декабря 2004 кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, представленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела на основании заявления от 10.11.2011 ФИО2 была предоставлена кредитная карта Visa Electron lnstant lssue, кредитный лимит по которой был определен в размере 100 000 рублей под 33% годовых, с полной стоимостью кредита 50% годовых, срок действия кредита – 36 месяцев (согласно анкете заявителя), платежный период равен 20 дням, по истечению платежного периода начисляется неустойка за просрочку уплаты минимального обязательного платежа в размере 3%, штрафы – 400 рублей, что определено в заявление на заключение соглашения о кредитовании счета 11/1399/00000/400005 в ОАО «Восточный Экспресс Банк», подписанных ФИО2

Согласно представленной выпиской из лицевого счета за период с 10.11.2011 по 08.05.2019 ФИО2 осуществляла платежи за счет денежных средств, представленных кредитной организацией 12.11.2011 на сумму 800 рублей, в последующем продолжала осуществлять операции по указанной кредитной карте, что подтверждается выпиской и представленными ответчиком ФИО2 чеками по оплате кредита.

По окончанию срока действия кредитной карта Visa Electron lnstant lssue, ФИО2 11.11.2014 не погашает кредитную задолженность в полном объеме, а продолжает пользоваться кредитной картой, в связи с чем срок действия кредитной карты продлевается на тот же срок и тех же условиях, то есть кредитный лимит, по которой был определен в размере 100 000 рублей под 33% годовых с полной стоимостью кредита 50% годовых срок действия кредита – 36 месяцев (согласно анкете заявителя), платежный период равен 20 дням, по истечению платежного периода начисляется неустойка за просрочку уплаты минимального обязательного платежа в размере 3%, штрафы – 400 рублей.

В период с 24.12.2015 по 29.06.2017 у заемщика ФИО2 образовалась задолженность размере: 96 927 рублей 96 копеек – сумма основного долга; 47 599 рублей 28 копеек – сумма неуплаченных процентов, всего – 144 527 рублей 24 копейки.

29 июня 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс-Кредит» заключен договор об уступке прав (требований) №.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с типовыми условиями кредитования счета п. 3.4, п. 3.5 окончание срока действия карты не означает окончание срока действия соглашения о кредитовании счета. Карта является собственностью банка и подлежит возврату Банку по окончании пользования ТБС.

Таким образом, договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: предоставить в Банк письменное заявление по форме установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк все карты, выпущенные в рамках соглашение о кредитовании счета, ранее не возвращенные банку и не заявленные как утерянные, украденные. Указанное заявление должно быть подано в Банк не менее чем за 60 дней. Погасить задолженность по соглашению о кредитовании (п. 4.1.1, п. 4.1.2).

Установленная при заключении договора процентная ставка за пользование кредитом в размере 33% годовых не менялась на протяжении всего периода кредитования ответчика, что подтверждается расчетом задолженности от 08.05.2019.

Довод ответчика ФИО2 о том, что требования о взыскании задолженности по кредитной карте заявлены после истечения срока исковой давности, поскольку ею был произведен окончательный платеж 24.09.2013 в сумме 98 196 рублей 42 копеек, а исковое заявление подано в июне 2019 года спустя 5 лет 9 месяцев с даты последнего платежа, несостоятелен.

В соответствии с п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 200 гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Так, в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Принимая во внимание, что лимит кредита является возобновляемым, при расходовании средств держателем карты банком устанавливается отчетный период, в течение которого использовались кредитные средства, соответственно основанием считать нарушение обязательства является истечение периода действия лимита.

Условиями соглашения о кредитовании срок действия карты установлен 36 месяцев, то есть до 11.11.2014, согласно указанных условий окончание срока действия карты не означает окончание соглашения о кредитовании, и ФИО2 по окончании срока действия карты 11.11.2014 продолжала пользоваться кредитной картой, то есть срок действия был продлен еще на 36 месяцев, до 11.11.2017. Таким образом, до этой даты ответчик имеет право совершать любые операции по данной карте, в том числе, снимать и вносить денежные средства. Именно с этой даты и начинает действовать срок исковой давности, поскольку до наступления указанного срока истец не мог предъявить к ответчику требований о возврате задолженности. Последнее снятие денежных средств с кредитной карты ФИО2 произвела 26.06.2015 в сумме 3 196 рублей 500 копеек, а последнее зачисление на счет – 01.12.2015 в сумме 600 рублей. Затем согласно выписке из лицевого счета № движения по счету больше не производились.

Как усматривается из материалов дела, исковое заявление о взыскании задолженности подано в суд 17 июня 2019 года, а до указанной даты ООО «Экспресс-Кредит» обращалось в суд за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по карте, отмена которого была 20 августа 2018 года. Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что подлежащие взысканию основной долг и проценты обоснованы и законны, так как размер определен и согласован сторонами в заключенном договоре, взыскание штрафов и неустойки истцом не заявлялось.

В соответствии со ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии дополнительным соглашением № от 01.02.2018 к агентскому договору № от 01.08.2017, заключенному между ООО «Экспресс-Кредит» и ФИО1, установлены расценки на виды оказываемых услуг, из которых следует, что составление искового заявления оценивается в сумме 10 000 рублей. На основании платежного поручения № от 21.09.2018 ФИО1 перечислены указанные денежные средства за составление искового заявления о взыскании денежных средств по кредитному договору к ФИО2 

ФИО1 подготовил исковое заявление, с прилагаемыми документами, в неполном объеме, судом истребовались дополнительные сведения, не представленные истцом, суд пришёл к выводу об уменьшении размера сумм, взыскиваемых в возмещение расходов по оплате услуг представителя, посчитав его чрезмерным.

Необходимо взыскать в пользу ООО «Экспресс-Кредит» с ФИО2 судебные расходы по оплате услуг представителя в сумме 5 000 рублей, в части взыскания судебных расходов по оплате услуг представителя в сумме 5 000 рублей – отказать.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а именно расходы по уплате госпошлины в размере 2 045 рублей 27 копеек. 

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 196, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. ст. 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору за период с 24.12.2015 по 29.06.2017 размере:

- 96 927 рублей 96 копеек – сумму основного долга;

- 47 599 рублей 28 копеек – сумму неуплаченных процентов, всего: 144 527 рублей 24 копейки;

- 2 045 рублей 27 копеек – сумму государственной пошлины;

- судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления – 5 000 рублей 00 копеек.

Во взыскании с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» сумму расходов, связанную с рассмотрением искового заявления в размере 5 000 рублей, – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес>вого суда через Красногвардейский районный суд 

<

адрес> в течение месяца, начиная с 16 сентября 2019 года. 

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной жалобы (представления) можно получить на Интернет-сайте 

<

адрес>вого суда www.stavsud.ru.

Судья: Л.В. Гетманская.