УИД 58RS0028-01-2023-001845-84

№2-1136 (2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«03» ноября 2023г. 

Пензенский районный суд Пензенской области в составе: 

председательствующего судьи Пименовой Т.А., 

при секретаре Бизиковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Пензе гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ООО «ХКФ Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и Ф.И.О.1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор 

<

***> от 12.11.2020 г. (далее — Договор) на сумму 600 000 рублей. Процентная ставка по кредиту – 18,60% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 600 000 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 600 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 15 531,01 рублей, с 12.12.2020 15 531,01 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 16.01.2021 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 15.02.2021 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 27.07.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 612 476.93 рублей, из которых: сумма основного долга - 593 715,53 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 18 532,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности — 30,64 рублей; сумма комиссии за направление извещений — 198рублей.

В соответствии с информацией, имеющейся в реестре наследственных дел, 07.01.2021 Ф.И.О.1 умер.

На основании изложенного и в соответствии со ст. ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820, 1 175 ГК РФ ист. ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, истец просит суд за счет наследственного имущества Ф.И.О.1 и/или наследников, принявших наследство Ф.И.О.1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору 

<

***> от 12.11.2020 г. в размере 612 476,93 рублей, из которых: сумма основного долга - 593 71,53 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 18 532,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности — 30,64 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 324,77 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении представитель по доверенности ФИО2 просил рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка, заявленные исковые требования поддержал полностью, против вынесения заочного решения не возражал (л.д.7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена своевременно и надлежащим образом, письменным заявлением просила суд рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, указав, что с иском согласна в полном объеме (л.д.87). 

Суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ст. 12 ч.1 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, уплатив проценты за пользование кредитом.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Судом установлено, что 12.11.2020 г. между ООО «ХКФ Банк» и Ф.И.О.1 был заключен договор №2348842929 на сумму 600 000 рублей на 60 календарных месяцев под 18,60% годовых, размер ежемесячного платежа составляет 15 531,01 рублей, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 12 число каждого месяца года (л.д.9). 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 600 000 рублей на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д.13).

Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по передаче денежных средств в указанной сумме.

Из содержания представленной в материалы дела выписки по лицевому счету, а также расчету задолженности видно, что, начиная с января 2021 г. Ф.И.О.1 платежи по кредитному договору не производил (л.д. 13,14-15).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1- го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 27.07.2023 г. задолженность Ф.И.О.1 по Договору №2348842929 от 12.11.2020 г. составляет 612 476, 93 рублей, из которых: сумма основного долга - 593 715,53 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 18 532,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности — 30,64 рублей; сумма комиссии за направление извещений — 198 рублей.

Ф.И.О.1 умер 07.01.2021 г., на момент его смерти обязательства по вышеназванному кредитному договору 

<

***> от 12.11.2020 г. им в полном объеме не были исполнены.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»);

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, обязанности умершего гражданина по возврату суммы кредита и уплате процентов входят в состав наследства и после смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед банком, в том числе по уплате процентов, должны быть исполнены его наследниками в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Как следует из представленного нотариусом 

<

...> района Ф.И.О.6 материала наследственного дела №, открытого 05 марта 2021 года, к имуществу Ф.И.О.1, умершего 07 января 2021 года, в состав наследственного имущества после смерти Ф.И.О.1 входят: земельный участок, категория земель, земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 4 000 кв.м., адрес объекта: 

<

...>, кадастровый №, кадастровой стоимостью 388 880 руб. и расположенный по этому же адресу жилой дом, общей площадью 64,1 кв.м., с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 503 357,43 руб.

Наследником по завещанию всего принадлежащего Ф.И.О.1 имущества, является его супруга ФИО1, которая обратилась к нотариусу в установленный шестимесячный срок для принятия наследства и 14.07.2021 г. получила свидетельства о праве на наследство по завещанию № и № на вышеуказанное имущество (л.д.61,62).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен.

Разрешая заявленные истцом требования, суд исходит из того, что доказательств надлежащего исполнения Ф.И.О.1 взятых обязательств ответчик в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил; имеются законные основания для удовлетворения исковых требований за счет ответчика ФИО1, наследственного имущества достаточно для погашения долга наследодателя,

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумма задолженности по Договору №2348842929 от 12.11.2020 г. в размере 612476,93 руб., и на основании ст.98 ГПК РФ возврат государственной пошлины в размере 9 324,77 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №, дата регистрации – (Дата)) с наследника Ф.И.О.1 – ФИО1 ((Дата) года рождения, уроженки 

<

...>, зарегистрированной по адресу: 

<

...>, паспорт № №, выдан (Дата) ОУФМС России по 

<

...> области в 

<

...> районе) сумму задолженности по Договору 

<

***> от 12.11.2020 г. в размере 612 476,93 рублей (из которых: сумма основного долга - 593 71,53 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 18 532,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности — 30,64 рублей, сумма комиссии за направление извещений – 198 рублей), и расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 324,77 рублей, всего 621 801 (шестьсот двадцать одну тысячу восемьсот один) рубль 70 копеек.

Копию мотивированного решения направить сторонам по делу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Пензенский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: