Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

07 июня 2018 года № 2-1705 

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Талиповой З.С.

при секретаре Хабибуллиной Г.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор, согласно условий кредитного договора ответчик предоставил кредит в размере 500 000 руб. сроком на 60 месяцев. В этот же день он подал письменное заявление в банк на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв «Лайф+», по которому застрахована жизнь на следующих условиях: страховая сумма 500000 руб., страховая премия 84000 руб. ДД.ММ.ГГГГ он написал заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии, однако ответчики проигнорировали данное заявление. Согласно указания ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ он, как страхователь, имеет право отказаться от данной услуги в течение 14 дней, страховщик должен предусмотреть данное условие. Просит взыскать с ответчиков 84000 руб., из которых 67200 руб.- сумма страховой премии, 16800 руб.- вознаграждение банка, 60480 руб. неустойку, 1303 руб. в счет суммы за пользование чужими денежными средствами, 5000 руб. в счет компенсации морального вреда, 15000 руб. расходы за услуги представителя, штраф в размере 50% от присужденных в пользу истца сумм.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» о дне слушании дела извещен, как видно из письменного отзыва, иск не признал, в случае удовлетворения исковых требований просит уменьшить сумму неустойки и штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) о дне слушании дела извещен, как видно из письменного отзыва, иск не признал. 

Суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №, согласно условий кредитного договора ответчик предоставляет кредит в размере 500 000 руб. сроком на 60 месяцев под 14,5 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ истец на основании его заявления включен в число участников программы коллективного страхования «Финансовый резерв «Лайф+», страховым рисками по которому являются смерть застрахованного в результате несчастного случая и болезни; постоянная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. Страховая сумма по договору страхования составила 500000 руб., страховая премия 84 000 руб.

Истец обосновывает свои требования тем, что в течение 14 рабочих дней с момента заключения договора страхования обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от услуги, что предусмотрено Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", которое необоснованно оставлено ответчиками без удовлетворения.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 76 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-I "О банках и банковской деятельности"). 

Так, абзацем третьим пункта 3 статьи 3 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Во исполнение приведенной нормы закона Банком России издано Указание от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ за N 41072 и вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пункта 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, приотсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно пункту 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Как следует из материалов дела, истец 28.03.2018г. обратился к ответчикам с заявлением об отказе от договора страхования и возврате страховой премии.

Из ответа ООО СК «ВТБ Страхование» видно, что оснований для возврата страховой премии не имеется.

Учитывая изложенное, поскольку заявление истца об отказе от страхования направлено в предусмотренные сроки, ему должна была быть возвращена страховая премия.

Поскольку страховая премия по договору уплачена страховщику, плата за страхование в размере 67200 рублей подлежит взысканию с ООО СК "ВТБ Страхование".

16800 рублей являются вознаграждением банка за услугу по подключению к Программе страхования, указанная сумма не может быть взыскана в пользу истца, поскольку данная услуга банком оказана, доказательств обратного суду не представлено. О ненадлежащем оказании услуг не заявлено, таких доказательств материалы дела не содержат, не представлены они и в судебном заседании.

Требование истца о взыскании с ООО СК "ВТБ Страхование" неустойки за неисполнение требование потребителя не подлежат удовлетворению, поскольку уплаченная комиссия, которая подлежит возврату истца в связи с отказом от присоединения к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, не является тем недостатком работы (услуги) за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании ст.23,28,31 Закона « О защите прав потребителей».

Суд считает возможным взыскать со страховой компании в пользу истца проценты за нарушение срока возврата денежных средств.

Принимая во внимание период, в течение которого страховая премия подлежала возврату – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ( проценты, подлежащие взысканию, составят 680,75 руб.

Установив факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, суд, руководствуясь статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом фактических обстоятельств дела и принципа разумности считает возможным взыскать в счет компенсации морального вреда 3000 рублей.

Согласно ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992г. N 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (ч.6).

Размер штрафа составит : (67200 руб. + 3 000 руб.+ 680,75(:2 = 35440,37руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера штрафа с применением ст. 333 ГК РФ.

Положения ст. 333 ГК РФ подлежат применению и к штрафу, поскольку штраф, как и неустойка, по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не может служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав потребителя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Суд, с учетом заявленного ходатайства, принимая во внимание то обстоятельство, что добровольно требования потребителя не были удовлетворены, считает возможным определить размер штрафа в размере 7000 руб. 

Требования в части взыскания расходов на оплату услуг представителя не могут быть удовлетворены, поскольку каких-либо доказательств несения таких расходов материалы дела не содержат, не представлены они и в судебном заседании.

Руководствуясь ст.12, 56, 198 ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" в пользу ФИО1 страховую премию в размере 67200 рублей, 3000 рублей в счет компенсации морального вреда, 680,75 руб. в счет процентов, 7000 руб. штраф. 

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО СК "ВТБ Страхование" госпошлину в доход бюджета Альметьевского муниципального района в размере 2536,42 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья: