РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

№ 2-215/2021

г. Зима

16 марта 2021 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе 

председательствующего судьи Горбуновой О.В., 

при секретаре судебного заседания Божко Н.В., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 256 277,49 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 5762,77 руб. из стоимости наследственного имущества заемщика Ф.В.И..

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от **.**.** выдал кредит Ф.В.И. в сумме 422 000,00 руб. на срок 60 месяцев под 22,45% годовых. Согласно п. 3.1. кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Согласно п. 3.2. кредитного договора, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору вносились нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на **.**.** задолженность по кредитному договору составляет 256 277,49 руб., в том числе: просроченный основной долг - 163 185,63 руб.; просроченные проценты - 93 091,86 руб. Ф.В.И. умер **.**.**, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности. Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113). Для приобретения наследства наследник должен его принять (ст. 1152 ГК РФ). Согласно ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Наследники отвечают по долгам заемщика в пределах стоимости принятого наследственного имущества, причем как в части основного долга, так и в части уплаты процентов. Согласно информации, представленной в свободном доступе на официальном сайте Федеральной Нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело № к имуществу Ф.В.И. открыто нотариусом - Б.Т.А. Наследником по закону является супруга - ФИО1 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. О месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.

В письменном заявлении от **.**.**, представитель ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности от **.**.**, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 иск не признала; в письменном заявлении от **.**.** просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. В письменных возражениях на иск от **.**.** ФИО1 указала, что о заключении ФИО1 кредитного договора от **.**.** ей известно не было; ни Банк, ни нотариус о данном кредитном договоре ей не сообщили.

В письменных возражениях на заявление ответчика о применении к исковым требованиям срока исковой давности представитель истца ФИО2 указала, что срок исковой давности истцом не пропущен, поскольку последний платеж по кредитному договору № от **.**.** был произведен **.**.**, а исковое заявление подано в суд **.**.**. 

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.( п.п. 1,2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( п.2 ст. 811 ГК РФ). 

В силу 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что **.**.** между ОАО «Сбербанк России» и Ф.В.И. был заключен кредитный договор №. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере 422000,00 руб. на срок 60 месяцев; процентная ставка по кредиту составляет 22,45% годовых; полная стоимость кредита- 22,451 %; годовых; выдача кредита производится зачислением денежных средств счет №. 

Факт предоставления денежных средств заемщику Ф.В.И. по кредитному договору № от **.**.** подтверждается выпиской по счету №. 

В связи с приведением организационно-правовой формы в соответствии с требованиями действующего законодательства наименование Банка изменено на ПАО Сбербанк.

Согласно представленного истцом расчета задолженность Ф.В.И. по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на **.**.** составляет 256 277,49 руб., из которых: 163185,63 руб.,- просроченный основной долг, 93091,86 руб.- задолженность по процентам. Указанный расчет ответчиком не оспорен.

Из записи акта о смерти № от **.**.**, оформленной отделом по 

<

адрес> и 

<

адрес> в управлении государственной регистрации службы ЗАГС 

<

адрес>, следует, что Ф.В.И., 

<

данные изъяты>

В силу действующего законодательства обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По правилам ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктами 59, 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В пункте 61 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом изложенного, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из материалов наследственного дела №, следует, что **.**.** и **.**.** нотариусом Зиминского нотариального округа 

<

адрес> Б.Т.А. были выданы 

<

данные изъяты>

Наследство, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону состоит из:

- квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты> 

-земельного участка, площадью 26 кв.м. с кадастровым номером:

<

данные изъяты>

- земельного участка, площадью 348 кв.м. с кадастровым номером: 

<

данные изъяты>

-жилого дома, расположенного по адресу: 

<

данные изъяты> 

- охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья ИЖ-81;

-недополученной пенсии в сумме 14284,21 руб. и ежемесячной денежной выплаты в сумме 3128,55 руб.;

-прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями. 

Кроме того, согласно данным РЭО ГИБДД МО МВД России «Зиминский» на имя Ф.В.И. на день его смерти за ним был зарегистрирован автоприцеп 

<

данные изъяты> 

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость объектов недвижимости, вошедших в наследственную массу после смерти Ф.В.И., на день его смерти составляла:

- квартиры, расположенной по адресу: 

<

данные изъяты> 

-земельного участка, 

<

данные изъяты>

- земельного участка, 

<

данные изъяты>

-жилого дома, 

<

данные изъяты> 

Частью 2 статьи 3 Федерального закона от 03.07.2016 г. N 237-ФЗ "О государственной кадастровой оценке" установлено, что кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

В соответствии со статьей 19 Федерального закона от 29.07.1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации" приказом Минэкономразвития России от 07.06.2016 г. N 358 утверждены Методические указания о государственной кадастровой оценке, согласно которым, в частности, кадастровая стоимость представляет собой наиболее вероятную цену объекта недвижимости, по которой он может быть приобретен (пункт 1.2); при определении кадастровой стоимости используются методы массовой оценки; при проведении массовой оценки используются сравнительный и (или) затратный, и (или) доходный подходы к оценке (пункт 1.3). Сравнительный подход основан на сравнении цен сделок (предложений) по аналогичным объектам недвижимости; затратный подход основан на определении затрат, необходимых для приобретения, воспроизводства или замещения объекта оценки; доходный подход основан на определении ожидаемых доходов от использования объектов оценки (пункт 6.1). Такая оценка, среди прочего, учитывает местоположение объекта, его удаленность от рекреационных, инфраструктурных объектов и т.п. 

Таким образом, при определении кадастровой стоимости уполномоченное бюджетное учреждение исходит из рыночной информации об объекте, включая его стоимость, удаленность, сравнение цен на аналогичные объекты, что максимально приближает кадастровую стоимость к рыночной цене объекта. Каких-либо доказательств, опровергающих соответствие кадастровой цены принадлежащих заемщику Ф.В.И. объектов недвижимости, рыночной стоимости данных объектов, суду не представлено.

Решением Зиминского городского суда 

<

адрес> от **.**.** с ФИО1 как с 

<

данные изъяты> была взыскана задолженность по кредитной карте в размере 29598, 43 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1087,95 руб.; всего было взыскано 30686,38 руб.

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика, являющегося наследником Ф.В.И., принявшим наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследника перед истцом, что позволяет взыскать с наследника в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 256 277,49 руб. в пределах стоимости наследственного имущества

Возражая против удовлетворения иска ответчик просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему. 

В силу ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). 

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" также разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора, Ф.В.И. обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком согласно графика, которым предусмотрена оплата кредита ежемесячными аннуитетными платежами, начиная с **.**.** по 11763,41 руб., последний платеж - **.**.** в сумме 11799,71 руб. 

Как следует из материалов дела, последний платеж в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору № от **.**.** произведен **.**.**.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

С иском в суд истец обратился в 25.01.2021 г. Таким образом, срок исковой давности по заявленным исковым требованиям истцом не попущен. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 5762,77 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Тот факт, что ответчик ФИО1 является инвалидом первой группы, не освобождает ее от уплаты государственной пошлины в пользу истца, так как согласно подп.2 п. 2 ст. 333.36 НК РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, освобождаются: истцы (административные истцы) - инвалиды I или II группы.

Освобождение от уплаты государственной пошлины инвалидов I или II группы, являющихся ответчиками по гражданским делам, налоговым законодательством не предусмотрено. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 214 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>

Копию судебного решения не позднее пяти дней со дня составления мотивированного решения направить участвующим в деле лицам.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Зиминский городской суд 

<

адрес>.

Судья О.В. Горбунова

Мотивированное решение составлено **.**.**