Дело № 2-763/2023

УИД 13RS0017-01-2023-001142-21

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Лямбирь,

Лямбирский район 27 декабря 2023 г.

Лямбирский районный суд Республики Мордовия в составе:

председательствующего – судьи Куманевой О.А.,

при секретаре судебного заседания – Бахметовой Л.К.,

с участием в деле:

истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России», 

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №131501824644-23-1 от 1 мая 2023 г.,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее по тексту - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №131501824644-23-1 от 1 мая 2023 г.

В обоснование исковых требований истец указал, что 1 мая 2023 г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №131501824644-23-1, путем принятия банком заявления о присоединении к условиям кредитования по продукту "Кредитная бизнес - карта", в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен возобновляемый лимит кредитной линии в размере 545 000 рублей на срок 36 месяцев, с уплатой процентов 25,2% годовых. Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания "Сбербанк Бизнес Онлайн", в виде электронного документа, подписанное электронной подписью, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика. Банк исполнил свои обязательства, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем за период с 8 августа 2023 г. по 1 декабря 2023 г. образовалась задолженность в размере 611 442 рубля 32 коп., в том числе: просроченный основной долг – 544 999 рублей 46 коп., просроченные проценты – 66 442 рубля 86 коп.

Пунктом 9.5 Общих условий кредитования по продукту "Кредитная бизнес - карта" установлено, что в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку. Направленное в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности до настоящего времени не исполнено. 

29 августа 2023 г. ответчик ФИО1 прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Ссылаясь на положения статей 307, 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору №131501824644-23-1 от 1 мая 2023 г. за период с 8 августа 2023 г. по 1 декабря 2023 г. (включительно) в размере 611 442 рубля 32 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 9314 руб. 42 коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела указанное лицо извещено своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известило, при этом в исковом заявлении представитель ФИО2, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил.

Учитывая, что согласно статье 6.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанного лица, поскольку его неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью первой статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

С учетом изложенного, суд считает возможным на основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав имеющиеся в деле письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу статьи 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. 

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. 

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Как установлено статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Из пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

Из положений части 2 статьи 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» следует, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Судом установлено и следует из материалов дела, 1 мая 2023 г. между ПАО Сбербанк и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор №131501824644-23-1, путем принятия банком заявления о присоединении к общим условиям кредитования по продукту «Кредитная бизнес – карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). Заявление о присоединении к условиям кредитования и Условия кредитования, в соответствии с приложением 2 Правил предоставления продукта "Кредитная бизнес - карта" в совокупности являются заключенным между заемщиком и банком кредитным договором по продукту "Кредитная бизнес - карта". 

Указанное заявление было подписано простой электронной подписью заемщика ФИО1, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом (л.д. 25-29).

Заявление о присоединении, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее СББОЛ), в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения кредитного договора и подписания заявления со стороны заемщика, и признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика или его уполномоченного лица (пункт 5 данного заявления).

Заключение договора в электронном виде, в том числе его подписание электронной подписью прямо предусмотрено пунктом 1 статьи 160, пунктом 2 статьи 434 ГК РФ, Правилами предоставления продукта «Кредитная бизнес – карта» и Условиями открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты клиента. 

Согласно пункту 1.1 заявления о присоединении к условиям кредитования, для проведения операций с использованием кредитной бизнес - карты банк предоставляет заемщику возобновляемый лимит кредитной линии (лимит кредитования) в валюте Российской Федерации в размере, указанном в Приложении 1 к заявлению (л.д.25).

Как следует из приложения 1 к заявлению о присоединении к условиям кредитования, размер лимита кредитования составляет 545 000 рублей; срок действия лимита кредитования - 36 месяцев; процентная ставка - 25,2% годовых; размер неустойки за несвоевременное перечисление платежа - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа; расчетный период погашения лимита кредитования - ежемесячно; срок погашения обязательного платежа (платежный период) - в течение 5 календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого расчетного периода (л.д.29).

Согласно пункту 3.2 заявления о присоединении к условиям кредитования, проценты начисляются банком и уплачиваются заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

Расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета кредитной бизнес - карты осуществляется заемщиком самостоятельно, в соответствии с пунктами 5.4-5.7 условий кредитования (пункт 3.3 заявления о присоединении к условиям кредитования).

Размер обязательного ежемесячного платежа в части оплаты основного долга формируется в соответствии с установленным расчетным периодом: 5% от суммы основного долга по выбранному лимиту кредитования при действии ежемесячного расчетного периода (пункт 5.4 условий кредитования) (л.д. 58-66).

Кредитный договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору, в том числе: после предоставления заемщиком заявления о расторжении кредитного договора; после погашения заемщиком в полном объеме общей суммы задолженности по кредитному договору в дату закрытия лимита кредитования, включая платы, предусмотренные тарифами по договору счета; после подписания сторонами соглашения о расторжении кредитного договора (пункт 2.1 Заявления).

Как следует из материалов дела, ФИО1 воспользовался кредитной картой, совершил расходные операции, что подтверждается выпиской по операциям на счете (л.д. 31-35). Однако ответчик нарушил условия кредитного договора в части сроков платежей, в связи с чем, образовалась задолженность.

Пунктом 9.5 Общих условий кредитования по продукту «Кредитная бизнес – карта» установлено, что в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку. 

31 октября 2023 г. Банк направил в адрес ответчика требование о необходимости в срок не позднее 30 ноября 2023 г. погасить всю сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на 29 октября 2023 г., однако до настоящего момента задолженность ответчиком не погашена (л.д. 45-46).

Согласно выписке из ЕГРИП ФИО1 29 августа 2023 г. прекратил деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с принятием им соответствующего решения (л.д. 37-41).

В соответствии с предоставленным истцом расчетом общая сумма задолженности ответчика за период с 8 августа 2023 г. по 1 декабря 2023 г. включительно составляет 611 442 рубля 32 коп., в том числе: просроченный основной долг – 544 999 рублей 46 коп., просроченные проценты – 66 442 рубля 86 коп. (л.д. 48-50).

Заявленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и является арифметически верным, составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств. Заемщик не оспаривает факт несвоевременного внесения платежей по кредитному договору и размер задолженности. Данный расчет не опровергнут ответчиком, доказательств в подтверждение обратного, ответчиком не представлено, а потому подлежит принятию судом в качестве доказательства. 

На основании статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, подтверждающих своевременное погашение суммы кредита и уплату процентов за пользование суммой кредита. 

Оценивая письменные доказательства, представленные истцом в подтверждение обоснованности заявленных требований, суд признает их достоверными и достаточными, поскольку они отвечают критериям достоверности, допустимости и относимости, согласуются между собой, взаимно непротиворечивы, в совокупности действительно подтверждают обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. 

С учетом изложенного, суд считает, что требования истца основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. 

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, исковое заявление ПАО Сбербанк оплачено государственной пошлиной в размере 9314 руб. 42 коп. 

При этом, уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере соответствует размеру государственной пошлины, предусмотренному подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 9314 руб. 42 коп. 

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Волго-Вятского банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №131501824644-23-1 от 1 мая 2023 г., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

дата> года рождения (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору №131501824644-23-1 от 1 мая 2023 г. за период с 8 августа 2023 г. по 1 декабря 2023 г. в размере 611 442 (шестьсот одиннадцать тысяч четыреста сорок два) рубля 32 коп., а также 9314 (девять тысяч триста четырнадцать) рублей 42 коп. в возмещение расходов, понесенных истцом по оплате государственной пошлины, а всего 620 756 (шестьсот двадцать тысяч семьсот пятьдесят шесть) рублей 74 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Лямбирский районный суд Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Лямбирского районного суда

Республики Мордовия О.А. Куманева

Мотивированное заочное решение суда составлено 11 января 2024 г. 

Судья О.А. Куманева