Дело №2-138/2020

УИД 61RS0049-01-2020-000094-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 апреля 2020 года с. Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе судьи Морозова А.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Афанасьева А.В., назначенного на основании ст.50 ГПК РФ,

при секретаре Резеньковой Г.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-138/2020 по исковому заявлению АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит:

1. расторгнуть соглашение № от 21.12.2018, заключенное между истцом и ФИО1;

2. взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по соглашению № от 21.12.2018 в размере 782701 рубля 62 копеек, из них: просроченный основной долг – 721519 рублей 86 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1025 рублей 11 копеек, сумма просроченных процентов – 60156 рублей 65 копеек;

3. взыскать с ответчика в пользу истца проценты по кредитному соглашению № от 21.12.2018 за пользование кредитом в размере 13% годовых с 22.01.2020 по день вступления решения суда в законную силу;

3. взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 17027 рублей 02 копейки.

В обоснование иска указано следующее: 23.07.2012 между АО «Северный морской путь» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № о предоставлении ответчику денежных средств в размере 749999 рублей 00 копеек сроком на 84 месяца, с установлением процентной ставки в размере 28% годовых. Согласно п.17 кредитного договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № в АО «Северный морской путь Банк», открытый на имя заемщика. В нарушение установленных сроков от ответчика денежные средства не поступили. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком 12.12.2019 в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 21.01.2020 образовалась задолженность на общую сумму: 782701 рубль 62 копейки, из них: просроченный основной долг – 721519 рублей 86 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1025 рублей 11 копеек, сумма просроченных процентов – 60156 рублей 65 копеек. До момента обращения заявителя в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. Ссылаясь на ст.ст.309, 310, ч.2 ст.450, ч.2 ст.425, ст.819 ГК РФ истец считает исковые требования законными и обоснованными.

Представитель истца АО Банк «Северный морской путь», надлежащим образом уведомленный о времени, дате и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно сведениям, представленным ОМВД России по 

<

адрес> на запрос суда, ФИО1 по 

<

адрес>, фактически не проживает; установить его местонахождение не представилось возможным.

Судебная корреспонденция, направленная ответчику по указанному адресу, возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». 

Поскольку с последнего места жительства ответчика ФИО1 имеются сведения о неизвестности его места пребывания, заявленный иск рассмотрен в соответствии со ст. 119 ГПК РФ по имеющимся в деле материалам с участием представителя ответчика, назначенного судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ. 

Представитель ответчика ФИО1, назначенный судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, адвокат Афанасьев А.В. считает возможным рассмотреть гражданское дело по имеющимся материалам. Исковые требования, предъявленные к ФИО1, не признал. 

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению. 

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абз.1 настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ). 

В соответствии с заявлением ФИО1 от 21.12.2018, он просит открыть ему текущий счет физического лица; заявил о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в АО «Северный морский путь Банк», в том числе Правилам открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц, являющимся составной неотъемлемой частью договора текущего счета, тарифам, в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ (л.д.11).

21.12.2018 банк акцептировал оферту, перечислив на банковский счет, открытый на имя ФИО1, сумму кредита в размере 749999 рублей 00 копеек.

Указанные обстоятельства применительно к положениям ст.ст.432, 433, 438, 434 ГК РФ свидетельствуют о заключении сторонами кредитного договора. 

ФИО1 воспользовался предоставленным кредитом, что подтверждается совершенной расходной банковской операцией, отраженной в выписке по счету.

Как следует из договора потребительского кредита № от 21.12.2018, заключенного между АО «СМП Банк» и ФИО1, сумма кредита (лимит кредитования) составляет 749999 рублей 00 копеек (п.1.); срок действия договора – 84 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита; срок возврата кредита – 21.12.2025; договор вступает в силу с даты подписания сторонами индивидуальных условий и действует до полного выполнения сторонами договорных обязательств (п.2.); процентная ставка: а) 13% годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты, предшествующей дате, с которой устанавливается размер процентной ставки, указанный в п.п. б); б) 13% годовых, действующая с первого дня процентного периода, следующего за процентным периодом, в котором предоставлены документы, подтверждающие исполнение в полном объеме денежных обязательств рефинансируемому кредитному договору согласно п.11 договора (п.4.); количество платежей – 84, размер ежемесячного платежа – 13644 рубля 00 копеек; ежемесячные платежи по договору осуществляются в соответствии с графиком платежей, получение которого и согласие с которым подтверждается заемщиком посредством подписания настоящих Индивидуальных условий; дата каждого ежемесячного платежа устанавливается 21-го числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита, и заканчивая датой, определенной сроком возврата кредита в п.2 Индивидуальных условий (п.6.); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов на сумму кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,05% за каждый день просрочки до даты уплаты заемщиком просроченного платежа по исполнению соответствующего обязательства (п.12.); ФИО1 своей подписью подтвердил, что с Общими условиями договора потребительского кредита ознакомлен и согласен (п.14); кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет №*** в АО «СМП Банк», открытый на имя заемщика в рамках исполнения данного договора (п.17). 

Исходя из выписки по лицевому счету № за период с 21.12.2018 по 21.01.2020 ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по внесению минимальных платежей в счет погашения задолженности, нарушал сроки внесения ежемесячных минимальных платежей; последний платеж ответчиком внесен 22.05.2019 (л.д.15-25). 

Согласно требованию №1432 от 15.12.2019, направленному истцом в адрес ответчика ФИО1, ему предложено в срок не позднее 30 дней с даты направления требования погасить задолженность в размере 776587 рублей 51 копейки, образовавшуюся по состоянию на 13.12.2019, расторгнуть кредитный договор (л.д.10).

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность по кредиту, образовавшаяся по состоянию на 21.01.2020, составляет 782701 рубля 62 копеек, из них: просроченный основной долг – 721519 рублей 86 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1025 рублей 11 копеек, сумма просроченных процентов – 60156 рублей 65 копеек (л.д.14).

Суд проверил расчет, представленный истцом, и считает его верным.

Ответчик не представил суду иной расчет суммы долга, не представлено доказательств оплаты по кредитному договору суммы большей, чем указано в истории гашения кредита. 

Поскольку материалы дела свидетельствуют о неоднократном нарушении ответчиком срока, установленного для возврата очередной части займа, требования банка о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 782701 рубля 62 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. 

В связи с тем, что материалами дела подтвержден факт неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору, вследствие чего образовалась задолженность в размере 782701 рубля 62 копеек, нарушение условий договора ФИО1 является существенным, так как кредитор в результате неисполнения договора заемщиком лишается в значительной степени того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора; истцом соблюдены требования ч.2 ст. 452 ГК РФ, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности и о расторжении кредитного договора. 

Рассматривая исковые требования в части взыскания процентов по кредитному соглашению № от 21.12.2018 за пользование кредитом в размере 13% годовых с 22.01.2020 по день вступления решения суда в законную силу, суд приходит к следующему:

Взыскание процентов за пользование кредитными средствами за период с 22.01.2020 по день вступления в законную силу решения суда по установленной указанным договором ставке (п.4 Индивидуальных условий договора), и с учетом расторжения в судебном порядке соглашения № от 21.12.2018, заключенного между истцом и ФИО1, согласуется с условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Как разъяснено в п.16 указанного постановления, в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, суд приходит к выводу, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 22.01.2020 по день вступления в законную силу решения суда.

При этом взыскание процентов до момента вступления решения суда в законную силу согласуется с датой расторжения кредитного договора, поскольку дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом не представляется возможным.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня вступления в законную силу решения суда, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, в связи с чем, требования банка в этой части также подлежат удовлетворению. 

На основании ст. 98, 101 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17027 рублей 02 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 450, 807, 810, 811 ГК РФ, ст. 12, 56, 195-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитное соглашение № от 21.12.2018, заключенное между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» задолженность по соглашению № от 21.12.2018 в размере 782701 рубля 62 копеек, из них: просроченный основной долг– 721519 рублей 86 копеек, текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг – 1025 рублей 11 копеек, сумма просроченных процентов – 60156 рублей 65 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» проценты по кредитному соглашению № от 21.12.2018 за пользование кредитом в размере 13% годовых с 22.01.2020 по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17027 рублей 02 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Песчанокопский районный суд.

Судья А.А. Морозов

Решение принято в окончательной форме 17 апреля 2020 года