Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2018 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Осмольской М.О.,

при секретаре Безбородовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-1347/2018 по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 10.09.2015 по состоянию на 15.05.2018 в размере 148 299 рублей 07 копеек, из которых: 103 907 рублей 02 копейки - основной долг, 28 999 рублей 31 копейка - просроченный основной долг, 15 392 рубля 74 копейки - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 10.09.2015 по 15.05.2018, процентов начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 18,5 % годовых, начиная с 16.05.2018 по день исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 10.09.2015 в полном объеме, за вычетом платежей, произведенных после 15.05.2018.

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение 

<

***>, в соответствии с которым АО «Россельхозбанк» предоставило заемщику кредит в размере 178 000 рублей, а заемщик обязался уплатить за пользование кредитом проценты в размере 18,5 % годовых и полностью возвратить кредит не позднее 10.09.2020. АО «Россельхозбанк» обязательства по выдаче кредита исполнило полностью. Выдача кредита произведена в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет, открытый в Томском региональном филиале АО «Россельхозбанк». Согласно п. 6.3 соглашения и приложению № 1 к соглашению стороны договорились, что датой платежа является 15 число каждого месяца, согласно графику погашения кредита (основного долга), содержащемуся в приложении № 1 к соглашению. В нарушение установленного соглашением графика погашения кредита с 16.03.2016 по 15.05.2018 очередные платежи по возврату основного долга в общем размере 132 906 рублей 33 копейки заемщиком своевременно внесены не были. Также ФИО1 в сроки, установленные графиком, не оплатил проценты за пользование кредитом. 25.04.2018 ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности по соглашению до 28.05.2018, однако, в установленный в требовании срок задолженность по кредитному договору погашена не была. По состоянию на 15.05.2018 задолженность ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по соглашению составляет 148 299 рублей 07 копеек, из которых: 103 907 рублей 02 копейки - основной долг, 28 999 рублей 31 копейка - просроченный основной долг, 15 392 рубля 74 копейки - проценты за пользование кредитом, начисленные за период с 10.09.2015 по 15.05.2018. Ответчик в сроки, установленные кредитным договором для возврата очередных частей кредита (основного долга) и уплаты процентов за пользование кредитом, свои обязательства не выполнил, что в соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием требовать возврата задолженности по кредитному договору, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойки, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств.

В судебное заседание АО «Россельхозбанк», надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела представителя в суд не направило.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

На основании ч.ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения договор заключается путем присоединения заемщика к настоящим Правилам посредством подписания соглашения, содержащего индивидуальные условия договора.

В соответствии с п. 3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредит предоставляется в безналичной форме путем единовременного зачисления суммы кредита на счет. Датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика (подп. 3.4 п. 3 Правил предоставления кредита).

Договор считается заключенным с момента подписания сторонами соглашения и действует до полного исполнения заемщиком своих обязательств по нему (п. 7.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

В судебном заседании установлено, что 10.09.2015 между АО «Россельхозбанк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение 

<

***> на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 178 000 рублей; срок действия договора, срок возврата кредита - срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору, срок возврата кредита не позднее 10.09.2020; процентная ставка - процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 18,5 % годовых, в случае отказа заемщика и/или солидарных заемщиков, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществить страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 2,5 % годовых.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц (п. 17 соглашения).

В п. 14 соглашения заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления кредита.

Таким образом, письменная форма кредитного договора 

<

***>, заключенного 10.09.2015 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, исходя из положений ст.ст. 160, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации была соблюдена.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом. Банковским ордером № 3207 от 10.09.2015 подтверждается факт зачисления суммы кредита в размере 178 000 рублей на счет ответчика ФИО1

В соответствии с Изменениями № 24 от 24.07.2015, вносимыми в Устав ОАО «Россельхозбанк», Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» переименовано в Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (сокращенное наименование - АО «Россельхозбанк»).

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктами 4.1.1, 4.1.2 Правил предоставления кредита предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета и срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня, в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита включительно.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № 1 к соглашению (п.п. 4.2.1 Правил предоставления кредита).

Согласно п. 6 соглашения, графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов (приложение № 1 к соглашению) ФИО1 принял на себя обязательство вносить аннуитетные платежи 15 числа каждого месяца в размере 4 568 рублей 59 копеек (последний платеж – 5 682 рубля 08 копеек).

Вопреки принятым обязательствам платежи в счет погашения кредита ФИО1 производились не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.7 Правил предоставления кредита установлено, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит или ненадлежащим образом исполнит, в том числе обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.7.1 Правил предоставления кредита).

В случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.8 Правил предоставления кредита).

В связи с систематическими нарушениями ФИО1 условий договора, АО «Россельхозбанк» 26.04.2018 направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 28.05.2018.

До настоящего времени указанное требование банка ФИО1 не исполнено, доказательств погашения суммы задолженности по кредитному договору ответчиком вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суд не представлено.

Расчет суммы задолженности истца судом проверен и признан арифметически верным. 

Учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, положения п. 2 ст. 811, п. 2 ст. 819, п. 4.7.1 Правил предоставления кредита, в соответствии с которыми банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита вместе с причитающимися процентами в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскания основного долга в размере 103 907 рублей 02 копейки, просроченного основного долга в размере 28 999 рублей 31 копейка, процентов за пользование кредитом за период с 10.09.2015 по 15.05.2018 в размере 15 392 рубля 74 копейки подлежат удовлетворению.

В силу п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, требование АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО1 процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 18,5 % годовых, начиная с 16.05.2018 по день исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 10.09.2015 в полном объеме за вычетом платежей, произведенных после 15.05.2018 соответствует положениям закона, условиям кредитного договора (п.п. 4.1.1, 4.1.2 Правил предоставления кредита) и подлежит удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

АО «Россельхозбанк» при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 4165 рублей 98 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 293 от 27.07.2018, № 249 от 19.06.2018.

Принимая во внимание, что требования АО «Россельхозбанк» удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору №1564081/0413 от 10.09.2015 в сумме 148 299 рублей 07 копеек, из которых: 103 907 рублей 02 копейки - основной долг; 28 999 рублей 31 копейка - просроченный основной долг; 15 392 рубля 74 копейки - проценты за пользование кредитом за период с 10.09.2015 по 15.05.2018; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 18,5 % годовых, начиная с 16.05.2018 по день исполнения обязательств по кредитному договору 

<

***> от 10.09.2015 в полном объеме за вычетом платежей, произведенных после 15.05.2018.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 165 рублей 98 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ М.О. Осмольская 

Копия верна

Судья М.О. Осмольская 

Секретарь М.А. Безбородова