Дело № 2-1429/2020

42RS0009-01-2020-001554-85

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Потапенко А.Д.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

«30» марта 2020 года

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский стандарт» к Д.у Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский стандарт» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 20.11.2014 г. Д. Д. А. обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

Стороны в Кредитном договоре ### от 20.11.2014 г. согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе) ((далее - Закон №353-Ф3). В частности: сумма кредита: 393 695 руб. 90 коп.; срок кредита: 2558 дней, процентная ставка по договору 36,00 % годовых; полная стоимость кредита 35,980. % годовых.

В Заявлении, Условиях и Графике платежей содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435,438, 820 ГК РФ.

Таким образом, 20.11.2014 г. между сторонами был заключен Договор потребительского кредита ###.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения. Как следует из Графика платежей денежные средства должны быть размещены Клиентом не позднее 21 числа каждого месяца.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до 21.01.2016 г.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (и. 6.6.3. Условий), т.е. не позднее 21.01.2016 г.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 516712 руб. 40 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 383529 руб. 71 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 68986 руб. 19 коп.; суммы неустойки (п. 12 Индивидуальных условий) в размере 64196 руб. 50 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Таким образом, Клиенту начислена неустойка: 452 515,90 рублей (Сумма просроченного основного долга и просроченных процентов) * 0,1% * 1488 дней (с 22.01.2016 г. по 17.02.2020 г.) = 673 349.76 рублей.

Однако, АО «Банк Русский Стандарт» считает, что начисленная неустойка несоразмерна и подлежит уменьшению до разумных пределов, а именно, до 60 000 рублей.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 576712 руб. 40 коп., в том числе 383529 руб. 71 коп. - сумма основного долга; 68986 руб. 19 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 64196 руб. 50 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий; 60 000 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

Просят суд взыскать с Д.а Д. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от 20.11.2014 г. в размере 576 7 12,40 (Пятьсот семьдесят шесть тысяч семьсот двенадцать рублей 40 копеек) руб., в том числе: 383529 руб. 71 коп. - сумма основного долга; 68986 руб. 19 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 64196 руб. 50 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий; 60 000 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8967,12 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, с ходатайством об отложении рассмотрения дела не обращался. 

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ, в случае неявки ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего суду об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд считает необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233-235 ГПК РФ.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20.11.2014 г. Д. Д. А. обратился в Банк с Заявлением о предоставлении потребительского кредита ###.

Стороны в Кредитном договоре ### от 20.11.2014 г. согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе) ((далее - Закон №353-Ф3). В частности: сумма кредита: 393 695 руб. 90 коп.; срок кредита: 2558 дней, процентная ставка по договору 36,00 % годовых; полная стоимость кредита 35,980. % годовых.

В Заявлении, Условиях и Графике платежей содержались все существенные условия договора, соответственно, данный Кредитный договор полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435,438, 820 ГК РФ.

Таким образом, 20.11.2014 г. между сторонами был заключен Договор потребительского кредита ###.

Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенном Графиком погашения. Как следует из Графика платежей денежные средства должны быть размещены Клиентом не позднее 21 числа каждого месяца.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета ### открытого в рамках Договора Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив Заключительное требование со сроком оплаты до 21.01.2016 г.

Сумма, указанная в Заключительном требовании являлась полной суммой задолженности Клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном требовании (и. 6.6.3. Условий), т.е. не позднее 21.01.2016 г.

Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном требовании в размере 516712 руб. 40 коп., состояла из: суммы Основного долга по состоянию на дату формирования Заключительного требования в размере: 383529 руб. 71 коп.; суммы процентов за пользование Кредитом, начисленных на дату оплаты Заключительного требования включительно (за вычетом уплаченных Клиентом) в размере: 68986 руб. 19 коп.; суммы неустойки (п. 12 Индивидуальных условий) в размере 64196 руб. 50 коп.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного Основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за Датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных Основного долга и процентов.

Таким образом, Клиенту начислена неустойка: 452 515,90 рублей (Сумма просроченного основного долга и просроченных процентов) * 0,1% * 1488 дней (с 22.01.2016 г. по 17.02.2020 г.) = 673 349.76 рублей.

Однако, АО «Банк Русский Стандарт» считает, что начисленная неустойка несоразмерна и подлежит уменьшению до разумных пределов, а именно, до 60 000 рублей.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 576712 руб. 40 коп., в том числе 383529 руб. 71 коп. - сумма основного долга; 68986 руб. 19 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 64196 руб. 50 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий; 60 000 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

В соответствии с требованием ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце 2 пункта 71 Постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства. При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Суд полагает, что при сумме процентов за пользование кредитом по ставке 36,00% годовых в размере 68 986 руб. 19 коп., сумма неустойки, начисленной до составления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий в размере 64 196 руб. 50 коп., а также сумма неустойки, начисленной после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий в размере 60 000 руб. 00 коп., является несоразмерной последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем приходит к выводу о необходимости снижения неустойки, начисленной до составления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий до 6 500 рублей, неустойки, начисленной после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий до 6 000 рублей.

Таким образом, сумма задолженности по Кредитному договору ### от 20.11.2014 г., подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет: 465 015 руб. 90 коп., в том числе 383 529 руб. 71 коп. - сумма основного долга; 68 986 руб. 19 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 6500 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий; 6 000 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий.

При этом снижение размера начисленных пени в соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ не может повлиять на размер взыскиваемых судебных издержек (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1), а потому госпошлина, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 8967,12 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, ст. ст. 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Д.а Д. А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору ### от 20.11.2014 г. в размере 465 015 руб. 90 коп., в том числе 383 529 руб. 71 коп. - сумма основного долга; 68 986 руб. 19 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 6500 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная до выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий; 6 000 руб. 00 коп. - неустойка, начисленная после выставления Заключительного требования, согласно п. 12 Индивидуальных условий, а также расходы по уплате госпошлины в размере 8967,12 руб., а всего 473 983,02 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 03.04.2020 г.

Подлинный документ подшит в деле № 2-1429/2020 Центрального районного суда г.Кемерово