Дело № 1 – 77/2021

УИД № 16RS0038-01-2020-004395-84

П Р И Г О В О Р

 

Именем Российской Федерации

16 марта 2021 года г. Елабуга 

Елабужский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Подноскова С.Ю.,

с участием государственного обвинителя Вахитова И.Р.,

подсудимой ФИО1, 

защитника Гурьева А.В.,

представившего удостоверение Номер обезличена и ордер Номер обезличена,

при секретаре Назаровой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы уголовного дела в отношении

ФИО1, родившейся Дата обезличена года в ......, гражданки Российской Федерации, со средним специальным образованием, разведенной, имеющей 6 малолетних детей, не работающей, зарегистрированной и проживающей по адресу: ......, не судимой,

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159.1 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 совершила преступление при следующих обстоятельствах.

Дата обезличена примерно в 12 часов 00 минут, ФИО2 Дата обезличена., находясь в ......, умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана, с целью хищения чужого имущества, указав заведомо ложные сведения о месте работы и о заработной плате, оформила на свое имя договор Номер обезличена о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты Номер обезличена от Дата обезличена с Акционерным обществом «Тинькофф Банк», который посредством перечисления денежных средств, предоставленных АО «Тинькофф Банк», расположенного по адресу: ...... на кредитную карту АО «Тинькофф Банк» Номер обезличена с лимитом задолженности 75000 рублей. Дата обезличена около 12 часов 37 минут, ФИО2, находясь в ...... Республики Татарстан, получила банковскую кредитную карту Номер обезличена АО «Тинькофф Банк», оформленную путем обмана. Далее, Дата обезличена около 13 часов 08 минут, ФИО2, находясь по вышеуказанному адресу, с целью реализации своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, активировав банковскую карту АО «Тинькофф Банк» Номер обезличена, незаконно обратив похищенные денежные средства в свою собственность, перевела денежные средства в сумме 72500 рублей 00 копеек на лицевой счет Номер обезличена банковской карты ПАО «Ак Барс Банк» Номер обезличена и распорядилась ими по своему усмотрению.

Далее ФИО2, имея реальную возможность возвратить сумму кредита, но, не имея фактического намерения его возвращать, сумму кредита не выплатила, а приобретенными деньгами распорядилась по собственному усмотрению.

Преступными действиями ФИО2 АО «Тинькофф Банк» причинен материальный ущерб на общую сумму 72 500 рублей 00 копеек.

В судебном заседании подсудимая ФИО2 полностью признала свою вину, а так же заявленные исковые требования, после разъяснения ей положений статьи 51 Конституции РФ от дачи показаний отказалась, после оглашения в судебном заседании своих показаний данных при производстве дознания, подтвердила их правильность.

Согласно оглашенных в судебном заседании показаний подозреваемой ФИО2, следует, что в настоящее время получает пособия на всех малолетних детей около 80 тысяч рублей. В декабре 2019 года она снимала квартиру по адресу РТ ....... Примерно Дата обезличена около 12 часов 00 минут она находилась в своей съемной квартире по указанному адресу, когда ей позвонили с номера незнакомого ей и сообщили что звонит сотрудник банка «Тинькофф банк», спросили, не нуждается ли она в кредите, предложив в случае необходимости оформить ей кредитную карту в их банке. На тот момент ей необходимы были деньги, и она сообщила данному сотруднику банка, что действительно взяла бы кредит в данном банке. На что сотрудник банка сообщил условия кредитования, спросил ее паспортные данные, спросили в какой организации и кем она работает, на что она первоначально сообщила, что на дому принимает на массаж клиентов, на что сотрудник банка ей сообщил, что без официального места работы они ей не могут предоставить кредит. После чего она, подумав, сообщила первую пришедшую на ум организацию, чтобы указали в анкете заявлении ООО «Белая Дача Алабуга» на ОЭЗ «Алабуга» на территории экономической зоны, хотя в данной организации она никогда не работала и не работает, в трудовых отношениях с данной организацией не состояла и о том, что она в данной организации не работала и не работает она представителю банка не говорила. Она сообщила ложные данные о месте работы, чтобы ей одобрили кредит, так как нуждалась на тот момент в денежных средствах, муж лежал в больнице, надо было кормить детей. Затем Дата обезличена около 12 часов 30 минут к ней по адресу РТ ...... пришла девушка сотрудник банка «Тинькофф банк», которая принесла отпечатанное заявление - анкету от Дата обезличена с её данными и данными работодателя которые были ею указаны ранее, также было указано в заявке что она просит заключить с ней договор кредитной карты Номер обезличена по договору Номер обезличена с АО «Тинькофф Банк» с указанием тарифного плана и в данном заявлении анкете от Дата обезличена она поставила свою подпись что подтверждает полноту, точность и достоверность указанных в анкете заявлении данных, также предоставила свой паспорт, который был сфотографирован сотрудником банка. Далее сотрудница банка оставила кредитную карту АО «Тинькофф банка» без денег, сообщила, что надо дождаться СМС сообщение на номер ее указанного контактного телефона о поступлении денег на карту. Затем 23.12 2019 года около 13 часов 00 минут ей пришло СМС сообщение о зачислении на карту Тинькофф 75000 рублей (семьдесят пять тысяч рублей). В этот же день сразу Дата обезличена она перевела данную сумму 75 000 рублей (семьдесят пять тысяч рублей) с карты АО «Тинькофф банк» на свою личную карту «Ак Барс банка» которая в настоящее время действует, при переводе с нее взяли с данной суммы деньги в сумме 2 500 рублей 00 копеек. Остальные деньги она данного кредитного договора истратила на свои личные нужды на покупку продуктов питания для своей семьи. Платежей по данному кредитному договору она не делала ни одного, у нее не было денег, так как заказов на массаж было мало, денег после празднования Нового года не было, и кредит она не платила. Она предоставила ложные сведения о работе, сведения предоставила для того, чтобы ей одобрили кредит. Также в анкете она указала место работы, хотя фактически официального дохода у нее не было. Получив положительный ответ на заявку о получении кредита, она расписалась во всех предоставленных документах, взяла копию договора о заключении кредита. При заключении кредитного договора она нигде не работала, она осознавала что предоставив недостоверные сведения о своем трудоустройстве в кредитную организацию она вводит их в заблуждение, для того чтобы ей одобрили кредит, так как в связи с финансовыми трудностями указанную сумму выплатить не могла. В последующем она не оплачивала кредит, так как у нее не было постоянного места работы и дохода. Она осознавала, что кредит надо оплачивать, так как оформлен договор на ее имя. Данный кредит она оплатить не могла, так как финансовых возможностей у нее не было. Вину свою в том, что заранее зная, что не имея ежемесячного дохода как указано ею в анкетных данных все равно не оплатит кредит, она все же оформила кредит, введя в заблуждение банк о реальных доходах, при этом ни разу после этого платежей по данному договору не делала, признает и раскаивается. Для получения права на потребительский кредит она умышленно внесла в анкету заявление о предоставлении кредита, заведомо ложные сведения о своем месте работы и доходах, для получения кредита, на основании ложных сведений, указанных ею в данной анкете, она получила право на кредит в размере 75 000 рублей (т. 1 л.д. 36 – 40).

Исследовав обстоятельства уголовного дела и оценив доказательства, собранные при производстве дознания и судебного следствия, суд считает вину ФИО2 в содеянном установленной полностью.

К такому выводу суд пришёл исходя из анализа имеющихся доказательств.

Согласно оглашенных в судебном заседании показаний представителя потерпевшего АО «Тинькофф банк» ФИО3, следует, что Дата обезличена АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк), поступило заявление - анкета от имени ФИО1 (далее - Клиент). Дата обезличена Банк выпустил кредитную карту на имя клиента, срок действия кредитного договора изначально не определен, т.к. договор на выпуск и обслуживание кредитной карты является бессрочным и окончание договора зависит как от воли Клиента, так и от воли Банка. Дата обезличена кредитная карта была доставлена Клиенту представителем Банка. Встреча состоялась ....... Во время встречи Клиент подписал заявление анкету, представитель сделал копию паспорта и передал Клиенту кредитную карту. Дата обезличена 12:37:40 (время Московское) после прохождения процедуры идентификации Кредитная карта на имя Клиента была активирована, автоматизированной системой был предоставлен PIN-код. Посредством активации Клиентом данной карты был заключен Договор кредитной линии Номер обезличена (далее Договор), неотъемлемыми частями которого является: Заявление - Анкета, Тарифный план и Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт). Согласно заключенному Договору Клиент получил от Банка кредитную карту с лимитом задолженности 75000,00 рублей. Заключенный Договор не предусматривает открытие и ведение лицевого счета Клиента. Датой заключения Договора, является дата Активации карты, местом заключения договора является местонахождение Клиента в момент активации Кредитной карты. В дальнейшем по кредитной карте были совершенны расходные операции (даты время суммы операций указанны в справки о транзакциях) образовалась задолженность. Согласно условиям Договора кредитная карта на имя Клиента обслуживалась по тарифному плану. Погашения кредита вычисляется: ежемесячный минимальный платеж который составляет не меньше 6% от суммы основного долга, который должен поступить на счет в течение 30 дней после выставления счет выписки. Банк ежемесячно формировал и направлял клиенту Счет-выписку, где отражал все операции совершенные по кредитной карте: комиссии/платы/штрафы начисленные проценты в соответствии с тарифом. Клиент обязан был ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанный Банком. Дата обезличена в связи с нарушением условий кредитования в Банке, согласно общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк» кредитный Договор был расторгнут с выставлением заключительного счета на общую сумму 98 606, 87 рублей. С правом заявить гражданский иск в ходе предварительного расследования ознакомлена, порядок заявления гражданского иска разъяснен и понятен, в рамках уголовного дела заявлен иск на сумму 98 606,87 рублей (том Номер обезличена л.д. 95 – 99).

Согласно оглашенных в судебном заседании показаний свидетеля ФИО4 следует, что Дата обезличена она получила по почте конверт с кредитными документами банка АО «Тинькофф банк» на ФИО2 проживающую по адресу ...... пошла по данному адресу, придя к ФИО2, последняя при ней вскрыла конверт с кредитными документами и банковской картой АО «Тинькофф банк». После этого она сверила данные клиента с оригиналом паспорта, сверила с кредитным договором, анкетой, данные совпадали и были правильными. ФИО5 подписала анкету и договор в двух экземплярах, также ФИО2 взяла кредитную карту АО «Тинькофф банк», которая была в конверте, она сфотографировала паспорт клиента, договор, анкету и клиента до вскрытия конверта, она забрала себе один экземпляр договора в котором она тоже расписалась, и забрала анкету ФИО5, загрузила фотографии сделанные ею в программу через телефон применяемый для сотрудников банка и ушла с данного адреса. После этого клиенту приходит СМС на телефон с одобренной суммой по кредитной карте, на момент подписания договора ни она, ни клиент не знают какую сумму, одобрит банк. У ФИО5 максимально возможная сумма была до 300 000 рублей, но какую сумму ей одобрил в последующем банк, она не знает. После этого она подписанные документы, а именно договор и анкету отвозит в г.Набережные Челны старшему сотруднику АО «Тинькофф банк», который их за месяц собирает и отправляет в г.Москва в главный офис АО «Тинькофф банк». Также при подписании ФИО5 словесно подтвердила сведения указанные в анкете о месте работы (том № 1 л.д. 82)

Наряду с этим виновность подсудимой ФИО2 подтверждается и другими доказательствами:

Заявлением от представителя АО «Тинькофф банк» ФИО6, согласно которого он сообщил, что между АО «Тинькофф» и ФИО1, которая предоставила в банк заведомо ложные данные о себе, был заключен договор Номер обезличена от Дата обезличена, согласно которого была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 75 000 рублей, однако после осуществления расходных операций по карте денежных средств в счет погашения задолженности на счет банка не поступало, тем самым АО «Тинькофф банк» причинен материальный ущерб на общую сумму 89 425 рублей 55 копеек (том Номер обезличена л.д. 5). 

Справкой ООО «Белая Дача Алабуга», согласно которого ФИО7 Дата обезличена г.р. с ООО «Белая Дача Алабуга» в трудовых отношениях не состояла и не состоит в настоящее время, оказание услуг либо выполнение работ по гражданско-правовым договорам не осуществлялось (том Номер обезличена л.д. 18).

Протоколом выемки от Дата обезличена у представителя АО «Тинькофф Банк» ФИО3 были изъяты документы по кредитному договору Номер обезличена оформленного на имя ФИО2 от Дата обезличена (том Номер обезличена л.д. 111 - 113).

Протоколом осмотра документов изъятых в ходе выемки от Дата обезличена у представителя АО «Тинькофф Банк» ФИО3, согласно которого были изъяты документы по кредитному договору Номер обезличена оформленного на имя ФИО2 от Дата обезличена: копией заявления - анкеты на получение кредита Номер обезличена с АО «Тинькофф банк» от Дата обезличена оформленное на имя ФИО2, заверенную подписью ФИО2; копии фотоизображения паспортных листов ФИО2, предоставленных последней с целью получения; - копии фотоизображения ФИО2 о получении пакета с договором и кредитной карты Номер обезличена АО «Тинькофф банк» TINKOFF Platinum на имя Galina Mammadova от Дата обезличена; - копии индивидуальных условий договора потребительского кредита между АО «Тинькофф банк» и ФИО2 от Дата обезличена, заверенного подписью ФИО2 Копиями указанных документов к протоколу осмотра предметов (том Номер обезличена л.д. 114 - 124).

Протоколом выемки у ФИО8 в ходе, которой был изъят сотовый телефон «Asus», с данными о переводе денежных средств с карты АО «Тинькофф банк» на карту ПАО «Ак Барс Банк»; банковская кредитная карта Номер обезличена АО «Тинькофф банк» TINKOFF Platinum на имя Galina Mammadova; выписка с 15/12/19 по 27/05/20 ПАО «Ак Барс банк» о движении денежных средств на карте Visa Platinum Номер обезличена (том Номер обезличена л.д. 45 - 47).

Протоколом осмотра изъятых в ходе выемки у подозреваемой ФИО2: сотового телефона «Asus» IMEI: Номер обезличена, с подключенным интернетом с данными о переводе денежных средств с карты АО «Тинькофф банк» на карту ПАО «Ак Барс Банк» по операции «Ак Барс Онлайн»; банковской кредитной карты Номер обезличена «Тинькофф банк» TINKOFF Platinum на имя Galina Mammadova оформленную по кредитному договору Номер обезличена с АО «Тинькофф Банк»; выписки с 15/12/19 по 27/05/20 ПАО «Ак Барс банк» о движении денежных средств на карте Visa Platinum Номер обезличена на имя ФИО2 с данными о переводе денежных средств с карты АО «Тинькофф банк» на карту ПАО «Ак Барс Банк» (том Номер обезличена л.д. 48 - 73).

Суд, оценив исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности и взаимосвязи, считает вину подсудимой ФИО8 доказанной, поскольку ее виновность подтверждается приведенными выше доказательствами.

Исследованные в судебном заседании доказательства суд находит достоверными, допустимыми, взаимосвязанными и согласующимися между собой.

Оглашенные показания представителя потерпевшего и свидетеля, суд признаёт логичными, последовательными, непротиворечивыми, подтверждающимися другими исследованными судом доказательствами.

С учетом данных о личности подсудимой, ее поведения во время совершения преступления и в последующем суд признаёт ФИО2 вменяемой.

Действия подсудимой ФИО1 суд квалифицирует по части 1 статьи 159.1 УК РФ – мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений.

Оснований для применения положений части 6 статьи 15 УК РФ, предусматривающих возможность изменения категории преступления на менее тяжкую, а так же положений статьи 64 УК РФ, суд не усматривает. 

При назначении подсудимой ФИО2 наказания суд учитывает характер и степень общественной опасности содеянного, данные о личности ФИО1 и ее характеристики, обстоятельства смягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление осужденной и на условия жизни ее семьи.

В качестве обстоятельств, смягчающих наказание ФИО2, суд признает полное признание подсудимой своей вины и ее раскаяние в содеянном, наличие на иждивении 6 малолетних детей, положительную характеристику, а также возраст, состояние здоровья подсудимой и ее родственников.

Обстоятельств, отягчающих наказание ФИО2 по уголовному делу, не имеется.

Согласно части 2 статьи 43 УК РФ наказание применяется в целях восстановления социальной справедливости, а также в целях исправления осужденного и предупреждения совершения новых преступлений.

Учитывая характер и степень общественной опасности совершённого преступления, конкретные обстоятельства дела, данные о личности виновной, её отношение к содеянному, суд считает, что цели наказания, предусмотренные частью 2 статьи 43 УК РФ, могут быть достигнуты путём назначения ФИО2 наказания в виде ограничения свободы.

Согласно статье 1064 ГК РФ вред, причинённый имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объёме лицом, причинившим вред.

Поскольку материальный ущерб потерпевшему АО «Тинькоффф Банк» на сумму 98 606 рублей 87 копеек причинён действиями подсудимой ФИО2, иск потерпевшего подлежит удовлетворению.

По уголовному делу имеются вещественные доказательства, судьбу которых суд разрешает в порядке статьи 81 УПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 307, 308 и 309 УПК РФ, суд,

П Р И Г О В О Р И Л:

Признать ФИО2 виновной в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159.1 УК РФ и назначить ей наказание в виде ограничения свободы сроком на 7 (семь) месяцев.

Установить осужденной ФИО1 следующие ограничения: запретить выезд за пределы территории Елабужского муниципального района Республики Татарстан; не менять постоянного места жительства или пребывания без согласия специализированного государственного органа, осуществляющего надзор за отбыванием осужденной наказания в виде ограничения свободы; являться в специализированный государственный орган, осуществляющий надзор за отбыванием осужденной наказания в виде ограничения свободы 1 (один) раз в месяц для регистрации.

Меру пресечения ФИО2 до вступления приговора в законную силу оставить без изменения – подписку о невыезде и надлежащем поведении.

Гражданский иск АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании материального ущерба удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» материальный ущерб в размере 98 606 (девяносто восемь тысяч шестьсот шесть) рублей 87 копеек.

Вещественные доказательства по уголовному делу: 

- копию заявления - анкеты на получение кредита Номер обезличена с АО «Тинькофф банк» от Дата обезличена оформленное на имя ФИО2, заверенную подписью ФИО2, копию фотоизображения паспортных листов ФИО2, предоставленных последней с целью получения; копию фотоизображения ФИО2 о получении пакета с договором и кредитной карты Номер обезличена АО «Тинькофф банк» TINKOFF Platinum на имя Galina Mammadova от Дата обезличена, копию индивидуальных условий договора потребительского кредита между АО «Тинькофф банк» и ФИО2 от Дата обезличена, заверенную подписью ФИО2; фототаблицу; банковскую кредитную карту Номер обезличена АО «Тинькофф банк» TINKOFF Platinum на имя Galina Mammadova оформленную по кредитному договору Номер обезличена с АО «Тинькофф Банк»; выписку с 15/12/19 по 27/05/20 ПАО «Ак Барс банк» о движении денежных средств на карте Visa Platinum Номер обезличена на имя ФИО2 с данными о переводе денежных средств с карты АО «Тинькофф банк» на карту ПАО «Ак Барс Банк», хранящихся в материалах уголовного дела – хранить в материалах уголовного дела.

- сотовый телефон «Asus» IMEI: Номер обезличена с подключенным интернетом с данными о переводе денежных средств с карты АО «Тинькофф банк» на карту ПАО «Ак Барс Банк» по операции «Ак Барс Онлайн», возвращенный владельцу ФИО2 – оставить у ФИО2

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Елабужский городской суд Республики Татарстан в течение 10 суток со дня его провозглашения. 

Судья