Дело № 2-3425/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 августа 2019 года г.Уфа 

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Чирухиной Е.В.,

при секретаре Науширбановой Ю.Р.

с участием представителя истца ФИО1, действующего по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в реестре за №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителей, просила взыскать страховую премию в размере 63 791 руб. 38 коп., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от удовлетворенных исковых требований в пользу истца, судебные издержки в размере 15 000 руб., почтовые расходы в размере 208 руб. 64 коп., расходы по составлению доверенности в размере 1 700 руб. 

В обосновании иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №. В этот же день между ФИО2 и САО «ВСК» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней. Из суммы кредита, 

<

данные изъяты> коп. были списаны за страхование.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направила в адрес САО «ВСК» заявление об отказе от договора страхования и возврате платы за страхование. Однако, требование истца ответчиком не удовлетворено. Данный отказ является незаконным.

Истец ФИО2 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Суд, в порядке п.5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Представитель истца в суде иск поддержал, доводы, изложенные в иске, подтвердил, также указал, что действительно страховая сумма была возвращена истцу, но оплата была произведена позже. Срок для возврата страховой суммы - 10 дней. Заявление страховой компанией было получено ДД.ММ.ГГГГ, соответственно возврат страховой суммы должен быть произведен до ДД.ММ.ГГГГ, возврат был произведен - ДД.ММ.ГГГГ. 

Представитель ответчика САО «ВСК» в суд не явился, извещен надлежащим образом, представлено заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, также представлены возражения на исковое заявление, в котором указано, что с исковыми требованиями истца ответчик не согласен, просил отказать в удовлетворении иска, указав, что в ответ на заявление истца о возврате страховой премии, ей возвращена сумма страховой премии в размере 63 529 руб. 40 коп. Полагает, что взыскание штрафа, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат. 

Суд, в порядке ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В силу п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите прав интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Согласно абз.2 п.2 ст.934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты>. под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. 

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и САО «ВСК» заключили договор страхования от несчастных случаев на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Страховая премия составила 63 791руб. 38коп., которая была удержана из суммы кредита.

Согласно п.1. Указаний Банка России от 20.11.2015 № 3854 -У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования » при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Указанием ЦБ РФ №4500-У от 21.08.2017 (изменения в Указание №3854-У) установлен 14-дневный «период охлаждения» в страховании - срок, в течение которого гражданин может расторгнуть договор добровольного страхования и вернуть уплаченную страховую премию.

Договор прекращается с момента получения другой стороной уведомления об отказе от договора (п.1 ст.450.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п.1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Согласно п.2 ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.5,6 вышеуказанного Указания Банка России страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п.1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение 14 рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Предусмотренный Банком России период «охлаждения», в течение которого страхователь вправе отказаться от услуг страхования, является специальным основанием для отказа от договора страхования.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в САО «ВСК» с заявлением об отказе от участия в программе страхования по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, где также просила вернуть страховую премию, тем самым истец реализовала право на возврат денежных средств по договору страхования, обратившись с соответствующим письменным заявлением в адрес ответчика в течение предусмотренных законом 14-ти дней. 

В соответствии с п.8 вышеуказанного Указания Банка России, Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Установлено, что заявление истца было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым отслеживанием, соответственно страховую премию ответчик должен был вернуть ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» перечислило ФИО2 денежные средства - страховую премию в размере 63 529 руб. 40 коп. (за вычетом количества дней действия договора, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), в то же время истец от указанного требования официально не отказалась.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика САО «ВСК» страховой премии является исполненным и не подлежит удовлетворению. 

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В п.45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

В связи с нарушением ответчиком прав ФИО2 как потребителя, связанных с возвратом страховой премии (нарушение срока), с САО «ВСК» подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере 2 000 руб.

Согласно п.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с тем, что требования истца о возврате страховой премии было удовлетворено ответчиком в добровольном порядке, но с нарушением срока, и в период обращения ФИО2 в суд (с иском обратилась ДД.ММ.ГГГГ, выплата произведена ДД.ММ.ГГГГ), суд считает, что с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 1000руб. (50 % от присужденной судом суммы в пользу потребителя 2000 руб.).

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся расходы на оплату услуг представителя, почтовые расходы и другие признанные судом необходимыми расходы.

Установлено, что истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 15000 руб., что подтверждается документально (договор об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного между ФИО1 и ФИО2, актом приема-передачи денежных средств).

В соответствии со ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

С учетом объема оказанных представителем услуг, исходя из принципа разумности, наличием возражений ответчика по заявленному размеру судебных расходов, суд находит подлежащими взысканию с САО "ВСК" расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 руб.

Также истцом заявлено о взыскании расходов по оплате нотариальных услуг в размере 1 700 руб., а также почтовых расходов в размере 208 руб. 64 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец оформила соответствующую нотариальную доверенность на представление ФИО1 его интересов по конкретному делу (как указано в доверенности, по вопросу возмещения страхования по договору страхования от несчастных случаев, заключенному САО «ВСК»).

При таких обстоятельствах, расходы на нотариальное удостоверение доверенности являются необходимыми, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 1700 руб., а почтовые расходы подлежат взысканию в размере 189 руб. 64 коп., что подтверждается представленной квитанцией.

Согласно ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Судом не установлено оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, в доход местного бюджета с САО «ВСК» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ФИО2 к Страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителей, удовлетворить частично.

Взыскать с Страхового акционерного общества «ВСК» в пользу ФИО2 компенсация морального вреда в размере 2000руб., штраф в размере 1000руб., расходы за почтовые услуги в размере 189руб. 64коп., расходы за услуги нотариуса в размере 1700руб., расходы за услуги представителя в размере 10 000руб. 

В остальной части иска о взыскании платы за страхование, компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с Страхового акционерного общества «ВСК» в доход бюджета муниципального образования «Городской округ город Уфа Республика Башкортостан» государственную пошлину в размере 300руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Орджоникидзевский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.В. Чирухина