Дело № 2-309/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 февраля 2018 года город Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Чукариной Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора, указав, что .............. года между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № 5230 и ФИО1 был заключен кредитный договор № .............. о предоставлении кредита в сумме 1 200 000 рублей под 21,5 % годовых на цели личного потребления на срок 36 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. 

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом. Так, Кредитор зачислил Заемщику на банковский счет 1.1 (Заявление Заемщика на перечисление кредита) .............. года указанные денежные средства (п.17 Кредитного договора). Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.п. 6 Кредитного договора) предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на .............. года задолженность Заемщика по Кредитному договору составляет 1020937,57 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 728359,75 руб., задолженности по просроченным процентам 263328,17 руб., неустойки 29249,65 руб.

.............. года в адрес Заемщика со стороны Банка были направлены претензионные письма с предложением принять меры к погашению задолженности по Кредитному договору не позднее .............. года. Однако требования Кредитора со стороны Заемщика не исполнены; задолженность по Кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.2.3 Общих условий кредитования Общих условий кредитования Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, при этом Кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с Кредитором.

Согласно п. 1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.2.3 Общих условий кредитования Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать у ФИО1 в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор. 

Открытое акционерное общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем .............. внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России". Истцом при подаче настоящего искового заявления понесены затраты по уплате государственной пошлины - за досрочное взыскание задолженности по кредитному договору - 13304,69 руб. 

ПАО «Сбербанк России» просит суд взыскать в пользу в лиц Ставропольского отделения № 5230 с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору №.............. от .............. года по состоянию на .............. года в размере 1020937,57 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 728359,75 руб., задолженности по просроченным процентам 263328,17 руб., неустойки 29249,65 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Ставропольского отделения № 5230 по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен судом о рассмотрении данного гражданского дела, в ходатайстве просил не рассматривать дело без участия. Явиться в судебное заседание не явился по причине болезни, однако документы, подтверждающие уважительность отсутствия в судебном заседании, не представил. В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 представил возражения, где указал, что оно не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. С суммой основного долга по кредитному договору в размере 728359,75 рублей он согласен и по нормализации финансового положения готов оплачивать. С суммой задолженности по начисленным процентам в размере 263 328,17 рублей не согласен по следующей причине: на момент заключения кредитного договора была согласована ставка по процентам в размере 21,5%. Ставки по кредитным договорам рассчитываются и согласовываются исходя из текущей экономической ситуации. На сегодня, экономическая ситуация позволяет ПАО «Сбербанк России» предлагать процентную ставку по потребительским кредитам (кредит на любые цели) от 12,9 до 19,9 % (данные официально сайта www.sberbank.ru на 11.02.2018 г.). .............. г. ответчиком было получено уведомление ПАО «Сбербанк России» от ............... с требованием оплаты задолженности по кредиту и оплаты по начисленным процентам в сумме 195 656,22 рублей (всего 924 015,97 рублей), что соотносится с действующими процентными ставками и объективной разумностью. 

Считает, что неустойка в размере 29 249,65 рублей начислена несправедливо и не подлежит оплате. ПАО «Сбербанк России» был неоднократно информирован о сложившемся трудном финансовом положении ответчика (должника по кредитному договору) ввиду неоплаты выполненных контрактов в пользу ответчика по работам в Республике Крым, последовавшей процедурой банкротства ООО «..............», ИНН .............. (основного источника дохода ответчика) и совпавшей длительной болезнью ответчика. Более того, ПАО «Сбербанк России» не признает Крым территорией России и отказывается работать на территории Республики Крым и города Севастополя. В реструктуризации кредита было отказано. ПАО «Сбербанк России» дополнительно создал искусственные трудности (возможно не преднамеренно) по погашению кредита заблокировав все имеющиеся банковские карты, включая социальную пенсионную карту, лишив возможности погашать кредит, небольшими суммами, пусть и не в полном объеме. С учетом выше изложенного, считает справедливым требование ПАО «Сбербанк России» от 06.11.2017 г. об оплате задолженности по кредитному договору №.............. от .............. г. в общей сумме 924 015,97 рублей (основной долг 728 359,75 рублей и начисленные проценты 195 656,22 рублей) с возможностью отсрочки и поэтапной оплаты после нормализации финансового состояния ответчика.

Исследовав и изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

.............. года между ОАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор №.............. от .............. на сумму 1200000 рублей на 36 месяцев под 21,75 % годовых на цели личного потребления.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий и п.п. 3.1.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов должна производиться Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от ..............., оформленного в связи с выдачей кредита.

ФИО1 ознакомлен с графиком платежей при заключении договора, который является неотъемлемой частью кредитного договора № ............... Факт заключения вышеуказанного договора и его действительность ответчиком не оспорены. Заключенный кредитный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно представленной истцом выписке лицевого счета, по состоянию на .............. года кредитная задолженность составляет 1 020 937,57 руб., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 728 359,75 руб., задолженности по просроченным процентам размере 263 328,17 руб., неустойки в размере 29249,65 руб. 

Суд проверил расчет задолженности и признает его правильным. 

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк .............. года направил ответчику требование о погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое осталось без ответа. 

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя обязательств ответчиком подтвержден в ходе судебного разбирательства. По состоянию на .............. года кредитная задолженность составляет 1 020 937,57 руб.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство должно быть исполнено в этот день.

Дата последнего гашения задолженности- .............. года. 

Доводы ответчика, суд находит не состоятельными, поскольку доказательства уплаты не представлены, расчет задолженности рассчитан истцом на дату .............. года. 

Рассматривая ходатайство ответчика о снижении неустойки в размере 29 249, 65 рублей суд приходит к выводу об уменьшении неустойки.

В соответствие с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. п. 69, 71, 72, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд приходит к выводу о несоразмерности неустойки за просроченный основной долг последствиям нарушения ответчиком обязательств, суд уменьшает неустойку за просроченный основной долг с 29 249,65 руб. до 16 000 руб.

Вопрос снижения неустойки был предметом обсуждения в судебном заседании, суд уменьшает неустойку за просроченный основной долг с 29 249,65 руб. до 16 000 руб., в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 13 249,65 руб. следует отказать. 

Суд, учитывает, что неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством к обогащению кредитора, что отсутствуют какие-либо доказательства наличия у истца негативных последствий, убытков, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, приходит к выводу о том, что подлежащий взысканию размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства.

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик не исполняет, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований, с уменьшением неустойки указанной выше. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

ПАО «Сбербанк России» следует возместить понесенные им судебные расходы по делу, возместив их с ответчика, взыскать оплату государственной пошлины в сумме 13 304,69 руб. Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом госпошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании пени, согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки, а следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст.ст. 809, 810, 811, 819 Гражданского Кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" к ФИО1 о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора- удовлетворить частично.

Взыскать досрочно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № .............. от .............. г. в размере 1 007 687,92 руб., которая состоит из:

- просроченной задолженности по основному долгу 728 359,75 руб., 

- задолженности по просроченным процентам 263 328,17 руб., 

- неустойки в размере 16 000 руб. в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 13 249,65 руб.- отказать,

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Ставропольского отделения № 5230 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 304,69 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 16 февраля 2018 года. 

Судья Т.М. Ковальчук 

Копия верна: Т. М. Ковальчук