УИД № 74RS0042-01-2023-000666-54

Дело № 2-516/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Усть-Катав 21 августа 2023 года

Усть-Катавский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Хлёскиной Ю.Р.,

при секретаре Часовой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная служба взыскания» (далее ООО «Региональная служба взыскания») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 4 апреля 2012 года в размере 60 453 рубля 21 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 316 рублей 93 копейки.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 4 апреля 2012 года между акционерным обществом «Связной банк» (далее АО «Связной банк») и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях Договора, а также совершить другие предусмотренные Договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные Договором. В соответствии с Договором ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Денежные средства (кредит) в предусмотренном Договором размере были предоставлены ответчику первоначальным кредитором, однако в нарушение установленных Договором сроков оплаты, а также несмотря на истечение срока кредита, полученные ответчиком денежные средства по Договору так и не были возвращены. В соответствии с п. 1.5 Договора № уступки прав требования (цессии) от 20.04.2015 г. между первоначальным кредитором и ООО «Феникс», выпиской из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки право требования данного долга перешло в ООО «Феникс» 24.04.2015 г. В соответствии с п. 1.5 Договора № 2-Ф уступки прав требования (цессии) от 29.12.2016 г. между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД, дополнительным соглашением № 1 от 29.12.2016 г., актом приема-передачи прав требования к нему право требования данного долга перешло СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 29.12.2016 г. В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от 12.11.2021 г. между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом, перечнем должников к нему право требования данного долга перешло ООО «Региональная служба взыскания» 12.11.2021 года.

23.11.2020 года мировой судья судебного участка № 2 г. Усть-Катава Челябинской области вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 109 666 руб. 52 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 696 руб. 67 коп., который 10 января 2022 года был отменен.

В период с 23.11.2020 г. по 12.11.2021 г. от ФИО1 получены денежные средства в сумме 28 315 рублей. В период с 12.11.2021 г. по 21.06.2023 г. от ФИО1 получены денежные средства в сумме 22 594рубля 98 копеек. Итого с 23.11.2020 г. по 21.06.2023 г. получены денежные средства в сумме 50 909 рублей 98 копеек.

По состоянию на 21 июня 2023 года задолженность по основному долгу и процентам за пользование по Договору составляет 60 453,21 рублей, с учетом суммы полученных платежей в размере 22 594,98 рублей, оставшихся после погашения задолженности по государственной пошлине в сумме 1 696,67 рублей, взысканной ранее по судебному приказу: 60453,21 = 109666,52 - (50909,98-1696,67), где 60 453,21 рублей - размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование, в рублях на 21.06.2023 г.; 109 666,52 - размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование по судебному приказу, в рублях; 50 909,98 рублей - сумма полученных от ответчика денежных средств после вынесения судебного приказа, в рублях; 1 696,67 рублей - сумма расходов по уплате государственной пошлины, взысканных по судебному приказу, в рублях (л.д. 5).

Представитель истца ООО «Региональная служба взыскания» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 67), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просит применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. 

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении о времени и месте судебного разбирательства не явившегося представителя истца, суд полагает возможным рассмотрение дела в его отсутствие.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Региональная служба взыскания» удовлетворению не подлежат на основании следующего.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 4 апреля 20212 года на основании заявления ответчика между ФИО1 и АО «Связной Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого открыт счет и выпущена банковская карта MasterCard Unembossed с лимитом кредитования 60 000 рублей, процентной ставкой 36% годовых, минимальным платежом 3000 рублей, датой платежа 10-го число каждого месяца, расчет полной стоимости кредита по которому производится в предположении, что клиент воспользовался полной суммой Лимита кредитования в дату выдачи карты и погашал кредитную задолженность минимальными платежами в соответствующие даты платежа в течение всего срока действия карты и при этом последним минимальным платежом погасил всю оставшуюся задолженность по кредиту (л.д. 9).

В заявлении от 4 апреля 2012 ответчик указал, что ознакомлен, прочитал и согласен с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководств пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания, а также с Общими условиями и Тарифами, обязуется исполнять (л.д. 9).

Согласно пункту 2.2.1. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление Клиентом в Банк заявления означает принятие им настоящих условий Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации (л.д. 12).

Таким образом, 4 апреля 2012 года между ФИО1 и АО «Связной Банк» заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании карты, посредством акцепта Банком предложения ответчика, содержащегося в заявлении от 4 апреля 2012 года, Общих условиях и тарифах, включающих все существенные условия договора.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, открыв на имя ответчика счет и предоставив ответчику кредит в пределах предоставленного ответчику лимита, что ответчиком не оспаривалось.

Получение карты ответчиком подтверждается распиской от 4 апреля 2012 года (л.д. 9 оборот).

Согласно пункту 5.7. Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно.

В случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (пункт 5.16 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)).

Ответчик свои обязательства по кредиту договору надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой составил 60 453,21 рублей, с учетом суммы полученных платежей в размере 22 594,98 рублей, оставшихся после погашения задолженности по государственной пошлине в сумме 1 696,67 рублей, взысканной ранее по судебному приказу: 

109 666,52 - (50 909,98-1696,67) = 60 453,21 рублей, 

где 60 453,21рублей - размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование, в рублях на 21.06.2023 г.; 

109 666,52 рублей - размер задолженности по основному долгу и процентам за пользование по судебному приказу, в рублях; 

50 909,98 рублей - сумма полученных от ответчика денежных средств после вынесения судебного приказа;

1 696,67 рублей - сумма расходов по уплате государственной пошлины, взысканных по судебному приказу, в рублях (л.д.6-7).

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

20 апреля 2015 года АО «Связной банк» в лице представителя правления ФИО2 и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого АО «Связной банк» передало, а ООО «Феник» приняло права требования, в том числе по кредитному договору № № от 4 апреля 2012 года, заключенному с ФИО1 (л.д. 21-24).

29 декабря 2016 года ООО «Феникс» передало требования по указанному выше кредитному договору СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД по договору уступки прав требования (цессии) №2-Ф (л.д. 25-27).

В соответствии с п. 1.5 Договора уступки прав требования от 12.11.2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная служба взыскания», перечнем должников к нему право требования данного долга перешло ООО «Региональная служба взыскания» 12.11.2021 года (л.д. 27 оборот - 30).

Как следует из материалов дела, 23 ноября 2020 года мировым судьей судебного № 2 г. Усть-Катава Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД задолженности по кредитному договору № от 4 апреля 2012 года за период с 04.04.2012 года по 09.10.2020 года в размере 109 666 рублей 52 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 696 рублей 67 копеек (л.д. 56).

Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Усть-Катава Челябинской области от 10 января 2022 года указанный судебный приказ отменен на основании заявления должника ФИО1 (л.д. 57, 58).

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении просила применить срок исковой давности (л.д. 70). 

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям, что следует из заявления-анкеты и Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), Тарифов. Кредитный договор заключен сторонами 4 апреля 2012 года, выпущена банковская карта сроком действия с 4 апреля 2012 года по 4 февраля 2013 года.

Как следует из пункта 6.13 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) Досрочное истребование Кредита при нарушении Клиентом срока возврата Кредита (уплаты очередного ежемесячного платежа). Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору. Факт возникновения основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. В случае возникновения основания для досрочного истребования Кредита Банк удовлетворяет свои требования путем безакцептного списания денежных средств Клиента, размещенных на Банковских счетах, открытых в Банке. В случае недостаточности денежных средств на Банковских счетах Банк по своему усмотрению принимает любые меры по защите своих прав, не противоречащие действующему Законодательству Российской Федерации. Клиент обязан досрочно вернуть Кредит, уплатить начисленные проценты за пользование Кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате Клиентом Банку, в соответствии с Кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств Клиентом по Кредитному договору. Требование считается полученным Клиентом по истечении 10 дней с даты направления требования по последнему известному Банку адресу Клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение Клиентом требования Банк ответственности не несет (л.д.17).

При этом, каких-либо доказательств о направлении требования о полном погашении долга в адрес ответчика ФИО1 истцом представлено не было. 

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Из расчета задолженности по договору кредитной линии следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был совершен 17 августа 2013 года в сумме 3 100 рублей (л.д. 6-7).

В соответствии с условиями договора ФИО1 обязалась в счет погашения своих обязательств перед банком производить минимальные платежи в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности, датой минимального платежа является каждое 10 число месяца.

Следовательно, следующий платеж ФИО1 должна была совершить 10 сентября 2013 года.

Таким образом, о нарушении своих прав истец узнал в дату не внесения следующего обязательного платежа, то есть 10 сентября 2013 года, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям.

Исковое заявление по настоящему делу подано истцом в суд через отделение почтовой связи 29 июня 2023 года (л.д. 47).

То обстоятельство, что судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору выдан мировым судьей 23 ноября 2020 года и отменен 10 января 2022 года, правового значения не имеет, поскольку СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД изначально обращаясь с заявлением о выдаче судебного приказа, пропустило установленный законом срок.

Принимая во внимание, что ООО «Региональная служба взыскания» пропустило срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, исковые требования не подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Ходатайств о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска ООО «Региональная служба взыскания» не заявлено.

В связи с изложенным, суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 4 апреля 2012 года в размере 60 453 рубля 21 копейка.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.98 ГПК РФ. 

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказано, правовые основания для взыскания судебных расходов отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 12, 198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Региональная служба взыскания» (ИНН 

<

***>) о взыскании с ФИО1 

<

данные изъяты> задолженности по кредитному договору № № от 4 апреля 2012 года в размере 60 453 рубля 21 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 316 рублей 93 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Усть-Катавский городской суд Челябинской области.

Председательствующий подпись Ю.Р.Хлёскина Решение не вступило в законную силу

Мотивированное решение изготовлено 28 августа 2023 года.