Дело №2-480/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2017 года город Казань Московский районный суд города Казани Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи З.Н.Замалетдиновой, при секретаре К.К.Селюковой, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБЭР «Банк Казани» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 2 800 000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой 14% годовых, на потребительские нужды.

В целях обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 и договор залога недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом было предъявлено ответчикам требование о досрочном погашении задолженности по кредиту до ДД.ММ.ГГГГ, которое не было исполнено ответчиками.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 4 225 219 рублей 11 копеек, в том числе задолженность по уплате основного долга 2 800 000 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 584 604 рубля09 копеек, штраф за просрочку возврата основного долга в размере 18 000 рублей, штраф за неуплату в срок процентов за пользование кредитом в размере 31 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 791 115 рублей 02 копейки и обратить взыскание на заложенное имущество жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества жилого дома в размере 500 рублей, земельного участка в размере 1 963 000 рублей, направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в пользу ООО КБЭР «Банк Казани» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 35 326 рублей 09 копеек. 

Представитель истца в ходе судебного заседания исковые требования поддержал. Возражений относительно выводов судебной экспертизы не высказал.

Представитель ответчика ФИО1 исковые требования не признала. В части взыскания штрафных санкций просила применить ст. 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещалась о месте и времени судебного заседания, конверт с судебным извещением возвращен в суд в связи с истечением срока хранения. Суд рассмотрел дело в ее отсутствие.

Выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т. п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству(залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как установлено статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже

Согласно части 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно частям 1, 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно части 2 статьи 450 ГКРФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной;2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке(залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

К залогу жилого дома или квартиры возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статьей 78 предусмотрено обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор (л.д.17-29), в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 2 800 000 рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой 14% годовых.

В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора, были заключены: договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом дополнительных соглашений между истцом и ФИО2, в соответствии с пунктом 1.3 поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая обязательства по возврату кредита, уплате процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, комиссий, неустойки, убытков (л.д.30-40), а также договор о залоге недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО1 в залог Банку были переданыжилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №. в пользу банка, что подтверждается соответствующей отметкой в договоре о залоге (л.д.41-44).

Между тем, заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, допустил просрочку уплаты ежемесячных платежей в возврат основного долга и процентов за пользование кредитом.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету (л.д.50-54).

В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ истцом было предъявлено ответчикам требование о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое не было исполнено ответчиками (л.д.55,56).

Согласно пояснениям сторон следует, что задолженность ответчиками до настоящего дня не погашена.

Согласно представленному суду расчету задолженности по кредиту следует, что сумма задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 4 225 216 рублей 11 копеек, в том числе задолженность по уплате основного долга 2 800 000рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 584 604 рубля09 копеек, штраф за просрочку возврата основного долга в размере 18 000 рублей, штраф за неуплату в срок процентов за пользование кредитом в размере 31 500 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 791 115 рублей 02 копейки.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 в нарушение условий договора не вносил в установленные сроки суммы в счет погашения кредита, а также суммы по процентам за пользование кредитом, что является основанием для требований кредитора о расторжении кредитного договора, возврате всей оставшейся суммы займа и соответствующих процентов.

Таким образом, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании солидарно с ответчиков задолженности в размере 4 225 216 рублей 11 копеек основаны на законе, подтверждены доказательствами и подлежат удовлетворению.

При этом ходатайство представителя ответчика об уменьшении размера штрафных санкций (18 000 рублей и 31500 рублей) в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит отклонению, поскольку судом не было установлено, что подлежащиеуплате штрафы явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с пунктом 5.1 кредитного договора, дополнительного соглашения к нему от 19.12.2012обеспечением исполнения обязательств Заемщика по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование им является залог недвижимости - жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Исполнение обязательств заемщика по данному кредитному договору обеспечивается ипотекой недвижимого имущества, расположенного по адресу: РТ, 

<

адрес>, состоящего из жилого дома, кадастровый № и земельного участка, кадастровый №, возникающей в силу закона, в соответствии со статьей 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Для определения рыночной стоимости недвижимого имущества жилого дома, кадастровый № и земельного участка, кадастровый №, по ходатайству представителя ответчика определением суда от 27.01.2017 была судебная экспертиза, проведение которой было поручено ООО «Ди энд Эл Оценка». 

Согласно заключению судебной экспертизы ООО «Ди энд ЭлОценка» от 12.04.2017 рыночная стоимость земельного участка и расположенного на нем жилого дома, находящихся по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на 09 марта 2017 года составила: стоимость жилого дома - 62 000 рублей, стоимость земельного участка - 3 623 040 рублей. 

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Поскольку ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет и в настоящее время имеет задолженность перед истцом в размере 4 225 219 рублей 11 копеек, то суд считает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога является обоснованным и законным, поэтому суд обращает взыскание в пределах взысканной суммы на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу:

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества - жилого дома в размере 49 600 рублей (80% от 62 000 руб.), земельного участка в размере 2 898 432 рубля (80% от 3 623 040 руб.), направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в пользуООО КБЭР «Банк Казани» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 35 326 рублей 95 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО КБЭР «Банк Казани» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО КБЭР «Банк Казани» задолженность по кредитному договору в размере 4225219 рублей 11 копеек и в возврат уплаченную госпошлину в размере 35326 рублей 95 копеек.

Обратить взыскание в пределах взысканной суммы на заложенное имущество - жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества жилого дома в размере 49600 рублей, земельного участка в размере 2898432 рубля, направив вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства в пользу ООО КБЭР «Банк Казани» в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Московский районный суд г. Казани.

Судья: З.Н.Замалетдинова