Дело № 2-1253/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 ноября 2018 года г. Комсомольск-на-Амуре

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Дубовицкой Е.В.

при секретаре судебного заседания Васильцовой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 433900482285BNBRJ8922092 от 21 сентября 2011 года, возмещении судебных расходов, мотивируя тем, что 21.09.2011 между ФИО1 и ОАО АКБ «РОСБАНК» был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями договора, банк обязался предоставить клиенту овердрафт с лимитом – 600 000 руб., процентной ставкой в пределах лимита – 19,90% годовых, срок возврата кредита – 21.09.2017. Банк принял на себя обязательство предоставить клиенту кредит по расчетной карте, клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредита, возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а так же ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный платеж в порядке и сроки, установленные договором и правилами. Банк перечислил всю сумму овердрафта заемщику. За время действия кредитного договора ответчик нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Сумма задолженности на 17.09.2018 по основному долгу составляет 599 736,20 руб., по процентам за пользование кредитом – 78 050,98 руб. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «РОСБАНК» задолженность по договору № 433900482285BNBRJ8922092 от 21 сентября 2011 года в сумме 677 787,18 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 977,87 руб.

Представитель истца ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, согласно исковому заявлению представитель истца просит рассмотреть дело без участия представителя банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, что подтверждается отчетом о доставке смс-уведомления.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь положениями статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело по существу в отсутствие не явившихся в зал суда сторон, извещенных в установленном законом порядке.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 Главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ПАО «РОСБАНК» является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности.

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с договором № 433900482285BNBRJ8922092 о предоставлении овердрафта по расчетной карте от 21.09.2011, ОАО АКБ «РОСБАНК» банк обязался предоставить заемщику ФИО1 сумму кредит с лимитом овердрафта 600 000,00 руб. под 19,9% годовых в пределах лимита, и 72,00% годовых за превышение расходного лимита, сроком до 21.09.2017 (на 72 месяца). Расчетный период с 22 по 21 число каждого месяца включительно, величина ежемесячного взноса – 10 % от суммы непросроченной задолженности в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода, неустойка (пени) за несвоевременное погашение задолженности банку – 0,50 % в день; минимальный ежемесячный платеж включает: сумму начисленных процентов за истекший расчетный период по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта/сверх расходного лимита; полную сумму непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным сверх расходного лимита по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода, 10% от суммы непросроченной задолженности по кредитам, предоставленным в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего рабочего периода. 

Договор о предоставлении овердрафта № 433900482285BNBRJ8922092 от 21.09.2011 подписан обеими сторонами. 

По условиям кредитного договора заемщик ФИО1 взяла на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование кредитами, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредитов уплачивать минимальный ежемесячный платеж в порядке и сроки, установленные настоящим договором и Правилами. 

Пунктом 8 договора Банк и Клиент установили подсудность для разрешения споров, вытекающих из Договора – Все споры по искам Банка к Клиенту разрешаются в Ленинском районном суде г. Комсомольска-на-Амуре.

Банк 21.09.2011 года исполнил обязанность по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 48-77).

Согласно п.1 Устава ПАО «РОСБАНК» в соответствии с решением Общего собрания акционеров от 15.12.2014, протокол № 49, наименования Банка были изменены на ПАО «РОСБАНК».

Нарушение ответчиком ФИО1 условий кредитного договора по гашению основного долга и уплате процентов по кредиту подтверждается выпиской из лицевого счета.

Неисполнение ответчиком требования ПАО «РОСБАНК» от 23.07.2018 о досрочном возврате кредита в полном объеме в течение 30 календарных дней, послужило основанием для обращения истца в суд с указанными требованиями.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № 43005433900482285BNBRJ8922092 на 17.09.2018, кредитного договора предоставления овердрафта по расчетной карте, информационного графика погашения, выписки из лицевого счета заемщика следует, что за период действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушала график гашения задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом. Остаток задолженности по основному долгу на 17.09.2018 составляет 599 736,20 руб., сумма начисленных процентов составляет 78 050,98 руб. Данный расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам суд находит верным и обоснованным. 

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства, исполнения его условий, за исключением случаев, предусмотренных договором. Частичное исполнение должником своего обязательства по договору не в полном объеме, не освобождает ответчика от исполнения обязательств по договору в части возврата фактически полученной суммы и уплаты начисленной на данную сумму процентов. 

Изложенные доказательства отвечают требованиям, предъявляемым соответственно к их содержанию и форме – относимости и допустимости, поэтому суд допускает их в качестве доказательств по настоящему гражданскому делу.

На основании пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях относительно исковых требований ПАО «РОСБАНК» просила суд применить срок исковой давности, ссылаясь на то, что с момента, когда истец узнал о нарушенном праве, прошло более трех лет.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Кроме того, в соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Согласно кредитному договору и графику погашения кредита и уплаты процентов возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов.

В связи с чем, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Как усматривается из договора № 433900482285BNBRJ8922092 от 21.09.2011 о предоставлении овердрафта по расчетной карте, информационного графика платежей по договору № 433900482285BNBRJ8922092 от 21.09.2011, расчета задолженности по на 17.09.2018, выписки по лицевому счету № ФИО1 за период с 12.07.2012 по 03.09.2018, срок возврата кредита по 21.09.2017, расчетный период с 22 по 21 число каждого месяца, ежемесячный взнос – 10 % от суммы непросроченной задолженности в пределах лимита овердрафта, по состоянию на конец последнего рабочего дня истекшего расчетного периода. Последнее погашение кредита было осуществлено 21.02.2018 на сумму 64 754,75 руб., снятие со счета – 22.02.2018 в сумме 54 900,00 руб., следовательно, поскольку оплата по договору в феврале - марте 2018 года не поступила, то срок исковой давности начинает течь со следующего дня, когда обязательство должно быть исполнено, то есть с 23 марта 2018 года.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что истец обратился в суд с иском к ФИО1 в пределах срока исковой давности, о котором было заявлено ответчиком.

В связи с этим доводы ответчика, изложенные в заявлении о применении срока исковой давности, не основаны на материалах дела.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № 433900482285BNBRJ8922092 от 21.09.2011 не истек, в связи с чем, исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требования истца подтверждаются: договором № 433900482285BNBRJ8922092 от 21.09.2011 о предоставлении овердрафта по расчетной карте, информационным графиком платежей по договору № 433900482285BNBRJ8922092 от 21.09.2011, расчетом задолженности по кредитному договору № 433900482285BNBRJ8922092 от 21.09.2011, выпиской по лицевому счету № ФИО1 за период с 12.07.2012 по 03.09.2018, требованием о досрочном возврате кредита от 23.07.2018.

Таким образом, оценив собранные доказательства по делу в их совокупности, принимая во внимание, что наличие и состав задолженности ФИО1 перед ПАО «РОСБАНК» подтверждается имеющимися в деле документами суд считает, что исковые требования ПАО «РОСБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме, т.к. ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, выразившиеся в допущении просрочки уплаты суммы кредита, иных регулярных платежей, предусмотренных кредитным договором. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом заявлено требование о взыскании судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 9 977 рублей 87 копеек, что подтверждается платежным поручением № 18950 от 18.09.2018.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу ПАО «РОСБАНК» в счет возмещения судебных расходов денежная сумма – 9 977,87 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «РОСБАНК» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «РОСБАНК» задолженность по договору № 433900482285BNBRJ8922092 о предоставлении овердрафта по расчетной карте от 21 сентября 2011 года в сумме 677 787 рублей 18 копеек, в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины – 9 977 рублей 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение 01 (одного) месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

согласовано_________________________ судья Дубовицкая Е.В.