Дело №2-260/2021 

УИД 32RS0012-01-2021-000148-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2021 года г.Карачев, Брянская область

Карачевский районный суд Брянской области в составе

председательствующего судьи Милицы Н.В.,

при секретаре Волосатовой Л.Н.,

с участием ответчика ФИО1 и её представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») предъявило в суд указанное исковое заявление, ссылаясь на то, что 27 января 2006 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с анкетой и заявлением о предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования, содержащим в себе предложение заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» на условиях, изложенных в указанном Заявлении, Условиях по банковским картам «Русский Стандарт» и Тарифах по банковским картам «Русский Стандарт». 

В рамках договора о предоставлении и обслуживании карты ФИО1 просила банк предоставить ей платежную (банковскую) карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

Рассмотрев указанное заявление ФИО1, банк направил ей Индивидуальные условия договора, являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

27 января 2006 года ФИО1 акцептовала указанную оферту путем передачи в банк собственноручно подписанных Индивидуальных условий. 

Акцептовав оферту ФИО1 о заключении договора, банк 27 января 2006 года открыл ей банковский счет № 40817810300931594370, выпустил и выдал ей банковскую карту.

Ответчик неоднократно совершал расходные операции за счет предоставленного банком кредита с использованием банковской карты, однако при этом нарушал согласованные условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате минимальных платежей банк направил в её адрес заключительный счет-выписку с требованием погашения задолженности в размере 94 998 руб. 42 коп. до 09 октября 2015 года, однако задолженность по договору о карте № 48596370 ФИО1 не погашена.

На основании изложенного истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору по карте № 48596370 за период с 09 мая 2006 года по 09 октября 2015 года в размере 94 998 руб. 42 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3049 руб. 95 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 возражали против удовлетворения исковых требований, настаивали на применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. В соответствии с положениями ст.ст. 113, 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 27 января 2006 года ФИО1 направила в АО «Банк Русский Стандарт» заполненную Анкету и Заявление о предоставлении потребительского кредита №48596370. В указанном Заявлении ответчик предложила банку на Условиях по банковским картам «Русский Стандарт», тарифах по банковским картам «Русский Стандарт», заключить с ней Договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - Договор о карте), в рамках которого просила предоставить ей платежную (банковскую) карту, открыть ей банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты.

В заявлении ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что Банк, в случае принятия решения Банком о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей банковского счета. Составными и неотъемлемыми частями по Договору о карте, наряду с Заявлением, будут являться Условия по карте и Тарифы по карте. С момента заключения Договора о карте к взаимоотношениям с Банком в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план ТП 1 (являющийся составной частью Тарифов по карте), указанный в графе «Тарифный план» раздела «Договор о карте» информационного блока (приложение № 1 к Заявлению).

Ознакомление и согласие ответчика с Тарифным планом подтверждается его собственноручной подписью.

В указанном Заявлении собственноручной подписью ответчик также подтвердила, что она ознакомлена с полной информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, размещенной Банком в месте оформления Заявления и её содержание понимает. Ответчик указал, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями по карте, Тарифами по карте, содержание которых понимает и положения которых обязуется соблюдать.

Рассмотрев оферту Клиента о заключении Договора о карте, Банк произвел её акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения Договора о карте, т.е. 27 января 2006 года открыл ФИО1 банковский счет № 40817810300931594370.

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Из представленного в материалы дела Тарифного плана следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту – 23%. Минимальный платеж равен 4% от задолженности по основному долгу на конец расчетного периода плюс все начисленные проценты, платы и комиссии, рассчитанные на конец расчетного периода. Определена плата за пропуск минимального платежа и определен размер неустойки в размере 0,1% за нарушение сроков уплаты сумм, указанных в заключительном счет-выписке. 

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифам по картам.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты (п. 4 Заявления) и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки, при этом не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке, ответчик обязан погасить задолженность в полном объеме.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет–выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Ответчик неоднократно совершала за счет предоставленного Банком кредита расходные операции по получению наличных денежных средств и по оплате товаров с использованием банковской карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента № 0817810300931594370.

Клиент нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на Счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета Клиента 0817810300931594370.

Истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты процентов. Банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности. В адрес заемщика направлена счет-выписка, содержащая сведения о размере задолженности и сроке погашения – до 09 октября 2015 года, которую ФИО1 оставила без удовлетворения.

Согласно представленному истцом в суд расчету, за ответчиком числится задолженность по договору о карте №48596370 в размере 94 998 руб. 42 коп.

Судом проверен представленный банком расчет суммы основного долга и неустойки, признан правильным, составленным в соответствии с условиями Договора о карте, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт».

Рассматривая заявление ответчика о применении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п.4.17 Общих условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об том (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является полной суммой задолженности.

Заключительный счет выставлен банком ответчику 10 сентября 2015 года, срок погашения задолженности по данным требованием установлен до 09 октября 2015 года.

Как следует из материалов дела 14 августа 2020 года мировым судьей судебного участка №34 Карачевского судебного района Брянской области на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору № 48596370 от 09 мая 2006 года за период с 09 мая 2006 года по 09 октября 2015 года в размере 94 998 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1524 руб. 98 коп.

24 августа 2020 года определением мирового судьи судебного участка №34 Карачевского судебного района Брянской области судебный приказ от 14 августа 2020 года отменен.

02 февраля 2021 года истцом в Карачевский районный суд Брянской области подано исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте. Данное исковое заявление принято судом к своему производству.

Как следует из представленных в материалы дела расчета задолженности и выписке по банковскому счету ответчика, последний факт использования заемщиком кредитных средств имел место 13 апреля 2015 года, последний платеж в счет погашения задолженности был внесен заемщиком 09 февраля 2015 года, иные платежи последней в счет погашения долга не вносились.

В связи с чем, заключительный счет, содержащий в себе сумму исключительно истребуемой в рамках настоящего дела задолженности, исчисленной по состоянию на 10 сентября 2015 года, выставлен банком ответчику, срок погашения задолженности по данным требованием установлен до 09 октября 2015 года, следовательно, срок исковой давности начал течь с 10 октября 2015 года и на день предъявления банком иска в суд истек.

Из разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Таким образом, Банк обратился с требованиями о взыскании задолженности в порядке приказного производства за пределами срока исковой давности в августе 2020 года, в связи с чем оснований для применения положений п.3 ст. 204 ГК РФ не имеется.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, учитывая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что АО «Банк Русский Стандарт» пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по договору, заключенному с ФИО1, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Судебные расходы по уплате государственной пошлины в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Карачевский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий . Н.В. Милица