Дело № 2-164/2025

УИД 42RS0024-01-2024-001382-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 февраля 2025 г. г. Прокопьевск

Прокопьевский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Бурлове Д.М., при секретаре судебного заседания Ивакиной Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по уточненному исковому заявлению «Банка ВТБ» (Публичное акционерное общество) к наследственному имуществу В, нотариусу 

<

адрес> А, Б о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Банк ВТБ» (Публичное акционерное общество) (далее по тексту – «Банк ВТБ» (ПАО), Банк) обратилось в суд с указанным иском к наследственному имуществу В, нотариусу 

<

данные изъяты> А. В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и В заключен договор о карте № (далее по тексту – Договор) путем подписания Условий предоставления и использования банковской карты, Расписки в получении международной банковской карты и Анкеты-Заявления на выпуск и получение международной банковской карты. 

Согласно Условиям предоставления и использования банковской карты к Договору срок действия договора – до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2), процентная ставка 25,9% годовых (п. 1.4).

В силу п. 2.7 Положений ЦБ РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из положений ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положений ЦБ РФ «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» от 24.12.2004 г. № 266-П, сума овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком ответчику кредит. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик В умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредиту составила 50 422 руб. 29 коп., из которых: 42 349 руб. 84 коп. – основной долг; 6 889 руб. 85 коп. – задолженность по процентам; 1 182 руб. 60 коп. – задолженность по пени.

На основании изложенного, Банк просил взыскать с за счет наследственного имущества В в свою пользу задолженность по Договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредиту составила 50 422 руб. 29 коп., из которых: 42 349 руб. 84 коп. – основной долг; 6 889 руб. 85 коп. – задолженность по процентам; 1 182 руб. 60 коп. – задолженность по пени; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением Прокопьевского районного суда Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена Б

В судебное заседание представитель Банка не явился. Как следует из содержания искового заявления, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчики - нотариус 

<

адрес> А., Б, надлежаще извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. 

В силу положений ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Применительно к положениям пункта 1 статьи 160, пункта 3 статьи 438 ГК РФ, с учетом положений статей 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить кредитный договор с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и В был заключен договор по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в виде лимита кредитования (лимита Овердрафта) к счету к счету банковской карты на следующих условиях: сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения – 120 000 руб. Изменение лимита кредитования осуществляется в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Срок действия Договора – ДД.ММ.ГГГГ.В случае невозврата кредита в срок – до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту – 25,90 % (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты/ее реквизитов), 34,90% (применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты/ ее реквизитов, не связанных с оплатой товаров/услуг) (п. п. 1, 2, 4 индивидуальных условий). Размер минимального платежа - 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом. Порядок установления беспроцентного периода использования овердрафтом определен в правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем (п. 6 индивидуальных условий). Предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания) (п. 9 индивидуальных условий). Заемщик В согласилась с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (Общие условия) (п. 14 индивидуальных условий).

В силу п. 12 индивидуальных условий за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных процентов за каждый день просрочки. 

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" от 24.12.2004 N 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из ст. ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 N 266-П, п. 3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком ответчику кредит.

Как следует из материалов дела, В умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается ответом ЗАГС на запрос суда. На дату смерти должника обязательства не исполнены. 

Как предусмотрено ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 60, п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из материалов гражданского дела и наследственного дела, открытого к имуществу В № следует, что наследником имущества умершего в виде земельного участка по адресу 

<

адрес> и прав на денежные средства находящиеся на счете в ПАО «

<

данные изъяты>» является Б

До настоящего времени задолженность В не погашена. Доказательств обратного суду не представлено. 

Поскольку обязательства наследодателя не были исполнены и долг не был погашен, после его смерти обязательства по погашению долга переходят к наследнику, принявшему наследство после его смерти в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость имущества, оставшегося после смерти В, превышает сумму задолженности по настоящему делу.

Таким образом, с ответчика Б в пользу Банка подлежит взысканию сумма задолженности по настоящему договору. 

Что касается заявленных Банком требований к нотариусу 

<

данные изъяты> А., то суд приходит к выводу, что требования в указанной части удовлетворению не подлежат, поскольку согласно представленным материалам дела, данное лицо наследником В не является. Доказательств обратного суду не представлено и материалы дела не содержат. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из изложенного, с ответчика Б подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

уточненные исковые требования «Банка ВТБ» (Публичное акционерное общество) к наследственному имуществу В, нотариусу 

<

адрес> А, Б о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать со Б (паспорт серии №) в пользу «Банка ВТБ» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 422 руб. 29 коп., из которых: 42 349 руб. 84 коп. – основной долг; 6 889 руб. 85 коп. – задолженность по процентам; 1 182 руб. 60 коп. – задолженность по пени, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего на общую сумму 54 422 (пятьдесят четыре тысячи четыреста двадцать два) руб. 29 коп.

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Прокопьевский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2025 г.

Председательствующий (подпись) Д.М. Бурлов

Подлинник документа находится в Прокопьевском районном суде Кемеровской области в деле № 2-164/2025