Гр. дело № 2-85/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 февраля 2018 года г. Кировск

Кировский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Бобковой И.В.

при секретаре Данилец В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов, 

У С Т А Н О В И Л :

ФИО1 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк» или Банк) об истребовании документов. В обоснование исковых требований указала, что между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор №..., согласно которому кредитор предоставил заемщику кредитную карту MasterCard №.... Истец обратился в банк с заявлением об истребовании документов: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по счету за весь период действия кредитного договора. Однако на дату подачи иска документы истец не получил. На основании изложенного и статьями 10, 17 Закона «О защите прав потребителей», статьей 10 Гражданского кодека Российской Федерации просит обязать ответчика предоставить заемщику копии указанных документов.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых требования не признал, указал, что суду не представлено доказательств, нарушения прав истца. Письменная претензия истца не была получена банком, доказательств её передачи в почтовую организацию истец не представил, просит в иске отказать.В соответствии с частями 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации дело рассмотрено без участия сторон. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.В соответствие со ст. 819 Гражданского кодека Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитные организации, ЦБ РФ, организации, осуществляющие функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют сохранение тайны об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

В соответствии с положениями статьи 30 Федерального закон от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.Согласно пункту 5 статьи 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

Способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо желающее защитить свои права обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор №... на выпуск кредитной карты №.... Предъявляя к Банку исковые требования, истец указала, что 23 мая 2017 года ею в банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, ответ на претензию получен не был, в связи с чем просила суд обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу: договора, приложения к договору, графика платежей и расширенную выписку по лицевому счету.

Обязанность по доказыванию факта обращения к ответчику с требованием о предоставлении документов, в силу статьи 56 Гражданского кодекса Российской Федерации, лежит на истце.

Вместе с тем надлежащих доказательств, с достоверностью подтверждающих то обстоятельство, что претензия была направлена ответчику, суду не представлено. Так, истцом представлена претензия от 23 мая 2017 года направленная в адрес ответчика АО «Тинькофф Банк», однако в подтверждение направления претензии истцом представлен чек об оказании почтовой услуги ФГУП Почта России без указания в нем идентификационного номера для отслеживания отправления и описи вложения.

Таким образом, представленная истцом в качестве доказательств вручения ответчику заявления квитанция ФГУП «Почта России» от 23 мая 2017 года не отвечает признакам относимости и достоверности доказательств по делу, поскольку данный документ представлен в копии, не заверенной надлежащим образом, что не соответствует требованиям части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предъявляемым к письменным доказательствам. 

Кроме того, представленные истцом документы не содержат достаточной информации о том, какого именно содержания почтовое отправление было адресовано ответчику (опись вложений в почтовое отправление), и не может подтвердить получение заявления Банком.

Следовательно, представленные ФИО1 доказательства, не являются надлежащим подтверждением направления ей или от ее имени надлежащим образом уполномоченным лицом претензии (заявления) в адрес ответчика и получения ответчиком таковой. Отсутствуют в материалах дела и доказательства отказа Банка в выдаче истцу документов по кредитному делу.

Доказательств того, что банк получил заявление от истца, материалы дела также не содержат.

Более того, доказательств того, что при личном обращении истца или уполномоченного ей представителя в отделение Банка с заявлением о представлении истребуемых документов, ответчик уклонился от их предоставления, стороной истца не представлено, а судом не установлено.

Таким образом, оценивая доказательства, представленные сторонами, суд исходит из того, что истец не предоставил доказательств, надлежащего обращения истца в кредитное учреждение, а также что при обращении в кредитное учреждение с заявлением о предоставлении копии договора, приложений, выписки по счету, ответчик уклонился либо отказал от их представления, поэтому суд полагает отказать в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме. 

Кроме того, суд учитывает, что в соответствии с частью 1 статьи 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» ограничение доступа к информации устанавливается федеральными законами в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. 

Также обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами. Согласно части 4 статьи 9 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» федеральными законами устанавливаются условия отнесения информации к сведениям, составляющим коммерческую тайну, служебную тайну и иную тайну, обязательность соблюдения конфиденциальности такой информации, а также ответственность за ее разглашение. 

Согласно пункту 5 статьи 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами. 

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений; составляющих банковскую иайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. 

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Банк не может удаленно идентифицировать клиента. 

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка. 

В соответствии со статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. 

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам.

Так информация, которую ФИО1 просит обязать предоставить ответчика, составляет банковскую тайну и должна предоставляться клиенту после процедуры его идентификации как клиента. 

Из содержания искового заявления следует, что ФИО1 заявление о предоставлении документов, составляющих банковскую тайну, направила в адрес Банка почтой, что исключало идентификацию клиента. 

Следовательно, копия договора, приложения к договору, расширенная выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только лично ФИО1 либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение Банка.

Из содержания заявления, представленного истцом, не усматривается ее согласие на пересылку по почте сведений, содержащих банковскую тайну, при отсутствии такого указания направление запрашиваемых копий явилось бы нарушением банком положений закона. Кроме того, истец не лишена возможности непосредственного обращения в отделение банка за получением необходимых копий документов.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации но кредиту, в отсутствие доказательств отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, а также доказательств, с достоверностью подтверждающих то обстоятельство, что претензия была направлена ответчику, оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов у суда не имеется.

При этом, наличие у заемщика права на получение информации относительно заключенного с ним кредитного договора основанием для возложения на ответчика обязанности предоставить соответствующие документы являться не может.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» об истребовании документов – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кировский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом.

Судья И.В. Бобкова