2-1356/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08.08.2017 г.

Чайковский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Казакова Р.А.,

при секретаре Ворончихиной А.М., 

с участием истца ФИО1,

представителя истца ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Чайковский гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Почта Банк» о защите нарушенных потребительских прав,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Почта Банк» (далее – ответчик, Банк), указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита № по программе «Покупки в кредит», по условиям которого ей был предоставлен потребительский займ в сумме 

<

данные изъяты> рублей, подлежащий перечислению торговой организации за приобретенный товар. ДД.ММ.ГГГГ истица произвела возврат товара продавцу, последний обязался перечислить в Банку сумму займа в размере 

<

данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ посредством телефонной связи Банк уведомил истицу о наличии непогашенной задолженности в сумме 

<

данные изъяты> рублей. В этот же день истица осуществила перевод на указанную сумму в адрес Банка, дополнительно уплатив за перевод комиссию в размере 

<

данные изъяты> рублей. Несмотря на это, начиная с ноября 2016 г. истицу посредством телефонной связи уведомляли о наличии непогашенной задолженности. В ответ на претензию Банк сообщил истице о наличии задолженности по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб. Истица заявляет о несогласии с расчетом Банка, приводит в иске собственный расчет, согласно которого размер ее задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ, когда она осуществила перевод на сумму 

<

данные изъяты> руб., составлял – по основному долгу 

<

данные изъяты> руб., по процентам за пользование кредитом - 

<

данные изъяты> руб. Обратившись с иском в суд, истица просит: признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым; признать незаконными и недействительными требования Банка о погашении задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб.; взыскать в ее пользу с ответчика излишне уплаченную сумму в размере 

<

данные изъяты> руб., проценты за пользование последней в размере 

<

данные изъяты> руб., а также в счет компенсации причиненного ей нарушением потребительских прав морального вреда - 

<

данные изъяты> рублей.

В судебном заседании истица, ее представитель на заявленных требованиях настаивали, в обоснование приводили доводы, изложенные в иске. Истица дополнительно пояснила, что перечислению в середине июня 2016 г. денежной суммы Банку в размере 

<

данные изъяты> рублей предшествовал телефонный разговор с сотрудником Банка, в ходе которого последний пояснил, что совокупный размер ее задолженности составляет около 

<

данные изъяты> рублей, размер текущего платежа – около 

<

данные изъяты> рублей. Она заявила о несогласии с расчетом Банка и перечислила ту сумму, которая, на ее взгляд, была достаточна для полного исполнения всех обязательств. 

Представитель ответчика, будучи извещенным, не явился, направил письменные возражения, в которых указал, что сумма предоставленного истице кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ истица обратилась в Банк для уточнения суммы полного досрочного погашения, ей была озвучена сумма в размере 

<

данные изъяты> рублей. Однако зачислений в данном расчетном периоде на счет истицы не поступало и полного досрочного погашения не произошло. На дату рассмотрения дела судом - ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность истицы составляет 

<

данные изъяты> руб., из которых: основной долг – 

<

данные изъяты> руб.; 

<

данные изъяты> руб. – текущие проценты за пользование кредитом; сумма комиссий, включая комиссии за оказанные услуги – 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб.; неустойки – 

<

данные изъяты> руб.

Участвующий в деле в статусе третьего лица индивидуальный предприниматель ФИО2, будучи извещенным, не явился, о наличии самостоятельного мнения по заявленным требованиям не сообщил.

Оценив содержание заявленных сторонами доводов, исследовав представленные доказательства, суд отклоняет иск ФИО1

Исходя из установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств, к спорным правоотношениям сторон подлежат применению следующие нормы гражданского законодательства:

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон №353-ФЗ), который вступил в законную силу с 01.07.2014 г. и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона №353-ФЗ договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Закона №353-ФЗ).

Согласно ч. 7 ст. 5 Закона №353-ФЗ общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.

В соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона №353-ФЗ индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:

1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;

2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);

3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);

4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;

5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);

6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;

7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);

8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);

9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);

10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;

11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);

12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;

13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);

14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;

15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;

16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 7 Закона №353-ФЗ).

Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (ч. 1 ст. 7 Закона №353-ФЗ).

В силу ч. 6 ст. 7 Закона №353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона №353-ФЗ после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним:

1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа);

2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) (размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом);

3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После предоставления потребительского кредита (займа) заемщик вправе получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в части 1 настоящей статьи (ч. 3 ст. 10 Закона №353-ФЗ).

В соответствии с ч. 3 ст. 11 Закона №353-ФЗ заемщик в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму потребительского кредита (займа) или ее часть без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (ч. 6 ст. 11 Закона №353-ФЗ).

В результате исследования представленных сторонами доказательств судом установлены следующие обстоятельства развития спорных правоотношений:

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами путем проставления представителем Банка ФИО3 и истицей ФИО1 подписей на оформленном в письменном виде документе были согласованы Индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит» (далее – Индивидуальные условия). В эту же дату, ДД.ММ.ГГГГ было оформлено и подписано истицей ФИО1 адресованное в Банк заявление на оказание услуги «Подключение к программе страховой защиты» (далее – Заявление на страхование).

Согласно Индивидуальных условий истице был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копейки, из которых 

<

данные изъяты> рублей – для целей приобретения мелкой бытовой техники в торговой организации ИП ФИО2 Полная стоимость предоставленного кредита составила 29, 09 % годовых, срок возврата - до ДД.ММ.ГГГГ путем внесения ежемесячных платежей в количестве 6 (шести), полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 

<

данные изъяты> рублей. Также стороны согласовали условие о неустойке за просрочку в исполнении обязательств заемщиком в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. При оформлении Индивидуальных условий истица ФИО1 путем проставления в соответствующих графах личных подписей выразила свое согласие:

- с общими условиями Договора, изложенными в Условиях предоставления потребительского кредита (далее – Общие условия) (п.п. 14, 21);

- с оказанием ей услуг «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» в случае их подключения после заключения договора потребительского кредита в порядке, предусмотренном Общим условиями с размером (стоимостью) комиссии 

<

данные изъяты> рублей единовременно, за каждое подключение услуги (п. 17);

- с подключением услуги «Кредитное информирование» размером (стоимостью) комиссии: за 1 период пропуска платежа 

<

данные изъяты> рублей, за 2, 3, 4 периоды пропуска платежа по 

<

данные изъяты> рублей (п. 17).

В Индивидуальных условиях также отражены:

- распоряжение заемщика ФИО1 Банку перечислить Торговой организации сумму кредита (п. 19);

- поручение и согласие на исполнение (частичное исполнение) предъявленных Банком (получателем средств) распоряжений на списание в пользу Банка денежных средств с ее счета: 1). В дату платежа в размере суммы обязательств по Договору на день списания, в т.ч. комиссии за услугу «Участие в программе страховой защиты» (в случае ее подключения в рамках отдельного соглашения с Банком); 2). В сумме ошибочно зачисленных Банком на счет денежных средств; 3). В сумме банковских комиссий согласно Тарифам за проведение операций в рамках Договора с указание на то, что каких-либо дополнительных распоряжений с ее стороны на это не требуется (п. 20).

В Заявлении на страхование ФИО1 изложила Банку просьбу оказать ей услугу «Подключение к программе страховой защиты» с даты подписания заявления и выразила согласие на включение Банком ее в перечень застрахованных лиц по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». В Заявлении о страховании стороны согласовали: размер комиссии за обозначенную услугу - 0, 55% в месяц от страховой суммы, равной 

<

данные изъяты> рублей; срок участия в программе страховой защиты – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Согласно п.п. 8, 9 Заявления на страхование ФИО1 поручила Банку списать с ее счета, открытого в рамках кредитного договора, единовременно денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. в счет комиссии за весь период предоставления услуги.

Оценивая содержание проанализированных выше Индивидуальных условий, Заявления на страхование, а также представленных суду стороной ответчика Условий предоставления потребительских кредитов (Общие условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит») (редакция 2.14 от 21.03.2016 г.), далее – Общие условия, суд приходит к выводам, о том, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами в порядке, установленном гражданским законодательством, в том числе, в соответствии с требованиями Закона №353-ФЗ, был заключен договор потребительского кредита, в рамках которого Банк предоставил истице ФИО1 на условиях платности, возвратности и срочности кредит в размере 

<

данные изъяты> рубля на цели:

- оплаты товара, приобретаемого у ИП ФИО2 без первоначального взноса, стоимостью 

<

данные изъяты> рублей;

- оплаты суммы комиссии за весь период предоставления истице Банком услуги «Подключение к программе страховой защиты» в размере 

<

данные изъяты> руб.

Соответственно, доводы истицы о том, что кредит ей был предоставлен в сумме 

<

данные изъяты> рублей, суд расценивает в качестве несостоятельных, противоречащих содержанию представленных сторонами доказательств.

Изучением представленных суду истицей и ответчиком выписок по счету установлено, что в порядке исполнения обязательств кредитора Банк ДД.ММ.ГГГГ перечислил на счет истицы денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. в счет выдачи ссуды.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истица ФИО1 обратилась в торговую организацию – ИП ФИО2 с заявлением на возврат товара, приобретенного с использованием кредитных средств, предоставленных Банком (л.д. 7). Данным заявлением истица попросила принять от нее ранее приобретенный товар и произвести перечисление уплаченных за него денежных средств в сумме 

<

данные изъяты> рублей на ее счет, открытый в ПАО «Почта Банк». В этом же заявлении истица изложила адресованную Банку просьбу отключить ранее предоставленную ей услугу «Подключение к программе страховой защиты», указав, одновременно, что она уведомлена и согласна, что отключение услуги производится Банком с даты, следующей за датой текущего платежа, определяемой в соответствии с условиями договора. В бланке анализируемого заявления имеется информация о том, что при полном возврате товаров, приобретенных в кредит, для полного закрытия кредита необходимо оплатить все проценты, платы и комиссии, установленные кредитным договором; для получения информации о сумме платежа рекомендовано обратиться в Контакт-центр ПАО «Почта Банк» по телефону на следующий день после возврата товара.

Изучением тех же выписок установлено, что в порядке возврата денежных средств, предоставленных истице Банком в кредит, были произведены следующие зачисления на ее счет с указанием источников поступления:

- ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей – «Зачисление на счет при возврате товара»;

- ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей – «Возврат суммы комиссии и страховой премии»;

- ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> рублей – «Зачисление на счет через Золотая корона»,

а всего на общую сумму – 

<

данные изъяты> рублей 

<

данные изъяты> копеек. 

Какие-либо иные суммы в счет исполнения обязательств заемщика от истицы, иных лиц за период со дня заключения кредитного договора по настоящее время в Банк не поступали, что также было подтверждено суду непосредственно истицей в ходе рассмотрения дела.

Анализируя условия кредитного договора, содержание заявления истицы на возврат товара, обстоятельства движения денежных средств по ее счету, открытому в Банке, суд приходит к выводам, что ДД.ММ.ГГГГ истица воспользовалась своим правом, предусмотренным ч. 3 ст. 11 Закона №353-ФЗ, то есть правом в течение тридцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, вернуть досрочно кредитору часть суммы потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора.

Доводы истицы о том, что в указанную дату - ДД.ММ.ГГГГ она вернула всю сумму предоставленного кредита, суд расценивает в качестве несостоятельных. Согласно выписки по счету, ДД.ММ.ГГГГ произошло зачисление по счету на сумму 

<

данные изъяты> рублей, в то время как кредит истице, как уже ранее указано, был предоставлен в сумме 

<

данные изъяты> руб. Кроме того, для целей полного досрочного и надлежащего исполнения всех обязательств, принятых на себя по кредитному договору, заемщик ФИО1 была обязана до даты внесения очередного текущего платежа – ДД.ММ.ГГГГ, во-первых, уплатить договорные проценты, составляющие, исходя из условий заключенного между сторонами договора на обозначенную дату:

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (10 дней) 

<

данные изъяты> руб., исходя из следующего расчета: (

<

данные изъяты> руб.*29,09%)/365*10 дней;

- за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (21 день) 

<

данные изъяты> руб., исходя из следующего расчета: (

<

данные изъяты> руб.*29,09%)/365*21 день.

Во-вторых, заемщик ФИО1 была обязана до даты внесения очередного текущего платежа – ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> рубля – суммы комиссии за оказанную в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ услугу «Подключение к программе страховой защиты», составляющих 0, 55% от страховой суммы, согласованной в заявлении на страхование – 

<

данные изъяты> руб.

Действия Банка по начислению и предъявлению к оплате истице в составе основного долга по кредиту комиссии за услугу «Подключение к программе страховой защиты» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в указанном размере - 

<

данные изъяты> рубля суд расценивает в качестве обоснованных, соответствующих содержанию договорных правоотношений сторон.

Руководствуясь установленными обстоятельствами в целом, суд приходит к выводу, что с учетом фактов: возврата товара и перечислением торговой организацией Банку денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> рублей; отказа истицы от оказания ей услуги «Подключение к программе страховой защиты» с даты, следующей за датой текущего платежа и возвратом, в связи с этим, Банком комиссии в размере 

<

данные изъяты> рублей, в срок до ДД.ММ.ГГГГ истица была обязана для целей досрочного исполнения всех обязательств, вытекающих из кредитного договора, обеспечить наличие на счете, открытом в Банке, денежной суммы в размере 

<

данные изъяты> руб. (проценты в размере 

<

данные изъяты> руб., 

<

данные изъяты> руб. и в счет возврата основного долга – 

<

данные изъяты> руб.).

Установленные обстоятельства предопределяют, по мнению суда, состоятельность доводов ответчика о том, что ДД.ММ.ГГГГ до сведения истицы в порядке реакции на ее обращение была озвучена сумма для полного досрочного погашения - 

<

данные изъяты> рублей.

Вместе с тем, из выписок по счету, а равно из собственных пояснений истицы в судебном заседании установлено, что каких-либо платежей Банку она не вносила ни в срок до ДД.ММ.ГГГГ, ни в срок до даты очередного текущего платежа – ДД.ММ.ГГГГ Внесенная ей лично ДД.ММ.ГГГГ сумма в размере 

<

данные изъяты> рублей была правомерно, в соответствии с условиями кредитного договора и положениями Закона №353-ФЗ была направлена Банком на погашение в первую очередь: задолженности по процентам, основному долгу и неустойкам, во вторую очередь – на погашение процентов и суммы основного долга за текущий период платежей, в третью очередь – на погашение комиссии за оказанную услугу «Кредит-информирование».

Исходя из изложенного, Банк правомерно, констатируя факт наличия на конец очередного периода внесения текущего платежа у заемщика ФИО1 задолженности по возврату кредита и уплате процентов, начислял ей комиссию по подключенной услуге «Кредитное информирование». Исходя из чего, основания для признания не соответствующим условиям заключенного между сторонами договора, расчета совокупной задолженности заемщика ФИО1 перед Банком на дату рассмотрения дела судом - 

<

данные изъяты> руб., из которых: основной долг – 

<

данные изъяты> руб.; 

<

данные изъяты> руб. – текущие проценты за пользование кредитом; сумма комиссий, включая комиссии за оказанные услуги – 

<

данные изъяты> руб.; просроченные проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты> руб.; неустойки – 

<

данные изъяты> руб., у суда отсутствуют. Соответственно, доводы истицы о том, что после внесения ДД.ММ.ГГГГ платежа в сумме 

<

данные изъяты> рублей на стороне Банка возникло неосновательное обогащение в размере 

<

данные изъяты> руб., суд расценивает в качестве несостоятельных и отклоняет соответствующие исковые требования ФИО1 – о взыскании излишне уплаченной суммы в размере 

<

данные изъяты> руб. и процентов за пользование ими в размере 

<

данные изъяты> руб.

Аналогично, в качестве не подлежащих удовлетворению суд признает заявленные истицей требования о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ расторгнутым.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку фактов существенного нарушения Банком заключенного между сторонами кредитного договора, повлекших последствия, перечисленные в п. 2 ст. 450 ГК РФ судом не установлено, основания к его расторжению силой судебного решения отсутствуют.

Равно как и не установлено по делу оснований, в том числе, указанных в главе 26 ГК РФ, для признания обязательств, вытекающих из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ прекращенными. Исходя из содержания иска, ФИО1 полагает, что ее обязательства, как заемщика, перед Банком были прекращены в связи с их надлежащим исполнением. Вместе с тем, как уже ранее указано, доводы истицы в указанной части опровергаются совокупностью представленных в дело доказательств.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июля 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. При решении вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заявляя о фактах нарушения Банком своих потребительских прав, истица, в нарушение ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, доказательств к этому не представила, в связи с чем, заявленные ей требования о компенсации морального вреда подлежат отклонению 

Изложенные в судебном заседании доводы истицы о нарушении Банком положений, закрепленных ч. 7 ст. 11 Закона №353-ФЗ суд расценивает в качестве несостоятельных. В силу приведенной нормы обязанность для кредитора в течении 5 дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию заемщику возникает в ситуации, когда досрочный возврат заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части осуществляется в соответствии с частью 4 ст. 11 Закона №353-ФЗ, то есть - с предварительным уведомлением кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата. Однако, исходя из установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств, досрочный возврат суммы потребительского кредита (займа) истица осуществляла без предварительного уведомления кредитора, воспользовавшись своим правом, предусмотренным ч. 3 ст. 11 Закона №353-ФЗ. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении предъявленных к публичному акционерному обществу «Почта Банк» исковых требований в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чайковский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья: