Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 февраля 2018 года г. Губкинский

Губкинский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе:

председательствующего, судьи Балан А. С.

при секретаре судебного заседания Сташкевич А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-100/2018 по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л

ФИО1 обратилась с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании части страховой премии по договору страхования жизни и здоровья в размере 50 253 рублей 29 копеек, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной суммы, возмещении судебных расходов.

В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО «СКБ-банк» был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ей кредит в размере 513 400 рублей на ... под 16,393% годовых. При подписании кредитного договора ей для подписания был представлен полис-оферта страхования клиентов. Страховая премия составила 63 382 рубля 41 копейку. Статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе в любое время отказаться от исполнения договора работ (оказания услуг) с условием оплаты фактически понесенных исполнителем расходов. Она пожелала воспользоваться эти правом, и обратилась к ответчику с претензией о возврате части страхового возмещения в связи с отказом от договора страхования, однако требования оставлены без внимания. Считает, что условие о страховании было ей навязано, поскольку она не могла выразить свою волю в виде отказа от страхования.

В судебное заседание истец, его представитель, извещенные надлежащим образом, не явились, о причинах неявки не сообщили, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. При этом от ответчика поступил отзыв на иск, в котором ответчик выражает несогласие с заявленными требованиями и указывает, что договор страхования был заключен добровольно на основании письменного заявления клиента. Подписав полис-оферту, истец согласилась с указанными в нем и общими условиями страхования. Право истца на отказ от подписания полиса ничем не ограничено, вся информация ей представлена.

Представитель привлеченного судом к участию в деле третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика ПАО «СКБ-банк» не явился, о причинах неявки не сообщил.

Изучив материалы дела, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В силу п.2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Пункт 1 ст.422 ГК РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии со ст.2 п.1 Закона РФ от 27.11.1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» под страхованием понимаются отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. 

Согласно пунктам 1, 2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «СКБ-Банк» заключен кредитный договор (л. д. 9-12). При этом в этот же день ФИО1 был заключен договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» путем подписания полиса-оферты, содержащего условия договора страхования (л. д. 16-17). 

Так, согласно договору страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату в случае причинения вреда жизни и здоровью страхователя осуществить страховую выплату. 

При этом заключенный между ФИО2 и ПАО «СКБ-банк» кредитный договор не содержит условий о необходимости заключения договора страхования для выдачи кредита и не содержит положений, обусловливающих выдачу кредита заключением договора личного страхования. Напротив, истцом подписано заявление, в котором она подтверждает, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения банковских услуг.

Подписав полис-оферту, ФИО1 согласилась и приняла указанные в нем условия страхования, в том числе условия о страховых случаях, размере страховой суммы, размере страховой премии. 

Подписание данного страхового полиса свидетельствует о добровольном волеизъявлении лица быть застрахованным на указанных в нем условиях. Ни положения кредитного договора, ни Условия участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья не содержат положений, обязывающих заемщика заключить договор личного страхования для получения кредита.

Поставив свою подпись в страховом полисе и заявлении, ФИО1 также подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями страхования и получил экземпляр Условий (л. д. 16, об.).

Доказательств того, что услуга по страхованию жизни и здоровья была навязана истцу, суду не представлено. 

Утверждения истца о том, что при досрочном отказе от исполнения договора ему должна быть возвращена страховая премия, являются ошибочными и основаны на неправильном толковании правовых норм.

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному и имущественному страхованию законодательство о защите прав потребителей применяется лишь в части, не урегулированной специальными нормами. Таким образом, к таким отношениям применяются только общие положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». 

Условия досрочного прекращения договора регулируются статьей 958 ГК РФ, являющейся специальной нормой и подлежащей применению при разрешении настоящего спора.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 данной статьи.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, по смыслу указанных норм заемщик вправе отказаться от договора личного страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, предусмотренных договором.

В соответствии с Условиями добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков (п. 5.5) при отказе страхователя от договора страхования в течение пяти рабочих дней с даты его заключения уплаченная страховая премия подлежит возврату (л. д. 71).

Из материалов дела следует, что с требованием об отказе от договора страхования ФИО1 обратилась к страховщику лишь в ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах суд не усматривает какого-либо нарушения прав истца при оказании ему услуги страхования, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало–Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Губкинский районный суд.

Председательствующий (подпись)

Копия верна. Судья Балан А. С.

В окончательной форме решение суда изготовлено 12 февраля 2018 года.