Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2018 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Гарибян П.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Иваново

«21» мая 2018 года гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «БИНБАНК Диджитал» (далее – АО «БИНБАНК Диджитал») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы следующим. 

Бывший ЗАО МКБ «Москомприватбанк» был переименован в ЗАО «Бинбанк кредитные карты»; в соответствии с Федеральным законом от 05 мая 2015 года №99-ФЗ ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименован в АО «БИНБАНК кредитные карты»; 22.03.2017 года АО «БИНБАНК кредитные карты» переименован АО «БИНБАНК Диджитал».

30.09.2013 года между истцом АО «БИНБАНК Диджитал» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(номер кредитного договора 271-Р-57132778).

Условиями данного кредитного договора установлено, что он состоит из заявления заемщика, Условий и правил предоставления банковских услуг и тарифов. Согласно ст.428 ГК РФ подобный документ является договором присоединения.

В соответствии с условиями договора ответчик получил от истца кредитную карту с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 22,8% годовых.

Согласно Условиям и правилам предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты банк оставляет за собой право уменьшить/увеличить размер предоставленного кредитного лимита, возобновляемого после каждого соответствующего погашения. По состоянию на 10.01.2018 года ответчику был предоставлен кредитный лимит в размере 113000 рублей.

Сроки и порядок погашения по кредитам по банковским картам с установленным обязательным минимальным платежом указаны в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, установленную Тарифами и часть задолженности по кредиту (п.6.4, 6.5, 9.4 Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты).

Ответчик обязался исполнять требования Условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, регулярно знакомиться с изменениями в данных Условиях и правилах, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении. Получение ответчиком кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время до момента обращения в суд, исполнение условий кредитного договора с использованием банковской карты свидетельствуют о согласии ответчика с условиями и правилами пользования кредитной картой, предложенными банком.

За период с 29.02.2016 года по 10.01.2018 года ответчик нарушил условия договора по возвращению денежных средств в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 157734 рублей 47 копеек, из которых 111619 рублей 72 копеек – задолженность по основному долгу, 46114 рублей 75 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом. При подаче иска в суд пени амнистированы.

В адрес ответчика было направлено требование об исполнении обязательства по оплате задолженности, однако до настоящего времени оно не исполнено.

Истцом мировому судье было направлено заявление о выдаче судебного приказа, однако определением мирового судьи судебного участка №4 Октябрьского судебного района г.Иваново судебный приказ был отменен.

АО «БИНБАНК Диджитал» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №(номер кредитного договора 271-Р-57132778) в размере 157734 рублей47 копеек, из которых в погашение кредита (основного долга) 111 619 рублей 72копейки, в уплату процентов за пользование кредитом 46114 рублей 75 копеек; а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 4354 рублей 69 копеек.

Представитель истца АО «БИНБАНК Диджитал» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в порядке Главы 10 ГПК РФ, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражал, пояснил, что кредитного договора с истцом не заключал, кредитная карта была ему выдана ЗАО МКБ «Москомприватбанк». Карту он получал, расплачивался ею в магазинах, снимал денежные средства. Лимит ему увеличивался, о чем ему становилось известно только в банке, полагает, что это неправильно. После того, как ЗАО МКБ «Москомприватбанк» сменился на АО «БИНБАНК Кредитные карты» начисление задолженности стало производиться в долларах США, в связи с чем он обратился в банк и вернул карту. Он просил рассчитать ему задолженность, но ответа из банка не получил. Сумму основного долга не оспаривал, но с суммой процентов не согласился, просил ее уменьшить. Полагал, что в случившемся имеется вина банка, который длительное время не обращался с искомв суд.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как усматривается из выписки из устава АО «БИНБАНК кредитные карты» (л.д.41-42), банк создан в соответствии решением общего собрания участников (протокол №3 от 21 сентября 2005 года) с наименованием ЗАО МКБ «Москомприватбанк». В соответствии с решением общего собрания акционеров от 02 июля 2014 года (протокол №2 от 02 июля 2014 года) наименование банка изменено на ЗАО «БИНБАНК кредитные карты». В соответствии с решением общего собрания акционеров от 02 марта 2015 года (протокол №1 от 02 марта 2015 года) наименование банка изменено на АО «БИНБАНК кредитные карты». В настоящее время банк переименован в АО «БИНБАНК Диджитал». 

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – всоответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями п.1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п.п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Положениями п.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из представленных суду документов, 26.08.2011 года между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (в настоящее время АО «БИНБАНК Диджитал») и ответчиком путем присоединения ответчика к Условиям и правилам предоставления банковских услуг был заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчику была выдана кредитная карта – кредитка «Универсальная»/GOLD. Базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании «льготного периода» 55 дней установлена в размере 1,9% в месяц (22,8% годовых) на остаток задолженности.

Положениями Условий и правил предоставления банковских услуг (л.д.30-34) установлено, что:

- п.6.1 клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком, и дает право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита;

- п.6.4 сроки и порядок погашения по кредиту пол банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную Тарифами, и часть задолженности по кредиту;

- п.6.5 срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц;

- п.6.6 за пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами банка, из расчета 365, високосный год – 366 календарных дней в году;

- п.6.6.1 за несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которой определяются тарифами;

- п.6.6.2 проценты за пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и согласен с Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты, а также тарифами банка, которые ему были предоставлены в письменном виде. Ответчик обязался исполнять требований указанных выше Условий и правил, регулярно знакомится с их изменениями на сайте банка, что подтверждается подписью ответчика в анкете-заявлении.

Ответчиком факт заключения кредитного договора на условиях, предложенных банком, ответчиком не оспаривается.

Довод ответчика о том, что договор им был заключен не с АО «БИНБАНК Диджитал», а с ЗАО МКБ «Москомприватбанк», не имеет юридического значения, так как изменение организационно-правовой формы и наименования банка после заключения кредитного договора не влияет на условия заключенного сторонами кредитного договора.

Положения кредитного договора, представляющие банку прав изменять лимит кредитования, ответчиком в установленном порядке не оспаривались, недействительными не признавались.

Как усматривается из выписки по счету (л.д.13-28), ФИО1 принятие на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, в результате чего по состоянию на 10.01.2018 года образовалась задолженность в размере 157734 рублей 47 копеек, из которых 111619 рублей 72 копейки – задолженность по основному долгу, 46114 рублей 75 копеек – задолженность по процентам. Пени истцом амнистированы, не начислены и ко взысканию не предъявлены. 

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном исполнении кредитных обязательства (л.д.29), однако до настоящего времени оно не исполнено.

Оценивая собранные по делу доказательства, суд признает их относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами, и в совокупности достаточными для разрешения спора.

Расчет просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом, представленный стороной истца, суд признает правильным, так как он математически верен, соответствует условиям кредитного договора сторон.

Контррасчета ответчиком суду не представлено, как и доказательств, опровергающих расчет истца.

Процентная ставка установлена кредитным договором и не может быть изменена судом. Проценты за пользование кредитом не являются штрафной санкцией и не подлежат уменьшению в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ. 

С учетом изложенного, суд признает исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска в суд АО «БИНБАНК Диджитал» была уплачена госпошлина в размере 4354 рублей 69 копеек. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать сФИО1 в пользу акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» задолженность по кредитному договору №(номер кредитного договора 271-Р-57132778)по состоянию на 10 января 2018 года в погашение кредита (основного долга) 111 619 рублей 72копейки; в уплату процентов за пользование кредитом 46114 рублей 75 копеек, а всего взыскать 157734 рубля 47 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 354 рублей 69копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в срок 1 месяц со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ