Дело № 2-160/2024

34RS0017-01-2023-001222-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 10 января 2024 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Калачевой Н.С.

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества заёмщика ФИО3.

В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора № 

<

***> от 30 августа 2021 года ПАО Банк «ФК «Открытие» предоставило ФИО3 кредит в размере 196429,00 рублей сроком на 60 месяцев при условии уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 17,5% годовых. Кредитор исполнил свои обязательства по договору, заемщик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 165533 рубля 34 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умерла. Требования банка о погашении образовавшейся задолженности, предполагаемым наследником оставлены без удовлетворения.

По этим основаниям, с учетом положений ст.ст.1111,1151, 1152 ГК РФ, просили взыскать с наследников задолженность по указанному кредитному договору в размере 165533 рубля 34 копейки, в том числе, 150822 рубля 58 копеек – задолженность по основному долгу, 14554 рубля 25 копеек – начисленные проценты, 66 рублей 74 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов, 89 рублей 77 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга.

Также просили о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4511 рублей. 

На основании определения Иловлинского районного суда Волгоградской области от 14 декабря 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2.

Истец – ПАО Банк «ФК «Открытие» надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела. Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, полагает, что задолженность по кредитному договору обязана выплатить её сестра, поскольку при жизни мать помогала ей материально, заёмные денежные средства были получены для нужд сестры. Также пояснила, что 27 апреля 2023 года умерла её мать ФИО3 Она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск признала. Суду пояснила, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ матери ФИО3 она обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, ей выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 долю квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Также наследство в виде 1/2 доли на указанную квартиру приняла её сестра ФИО1, в связи с чем считает, что ответственность по долгам наследодателя они должны нести поровну.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Суд, выслушав ответчиков ФИО1, ФИО2, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух - и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 и пунктом 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации», при разрешении преддоговорных споров, а также споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к её исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для её акцепта срок.

Статья 820 ГК РФ предусматривает письменную форму кредитного договора.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу указанных выше норм закона, соглашение о кредитовании на получение кредитной карты Банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора.

При разрешении спора судом установлено, что 30 августа 2021 года между ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО3 на основании её заявления о предоставлении потребительского кредита в офертно - акцептном порядке заключен договор потребительского кредита № 

<

***> по программе «Нужные вещи» с 01.07.2014).

По условиям договора заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 196429,00 рублей сроком на 60 месяцев при условии уплаты 17,5% годовых. Договором определена полная стоимость кредита в процентах - 20,894%, и в рублях - 101531 рубль 94 копейки. Количество платежей на весь срок действия договора составляет 60, срок возврата кредита 30 число каждого месяца в соответствии с графиком платежей (л.д. 66-69, 70-72, 73).

В этот же день между ФИО3 и ПАО СК "Росгосстрах" заключен договор страхования, в подтверждение заключения которого был выдан полис. 

До ФИО3 были доведены все существенные условия договора, которые сторонами согласованы, заемщик самостоятельно приняла решение о заключении как кредитного договора с ПАО Банк "Открытие", так и договора страхования с ПАО СК "Росгосстрах", согласилась с условиями договоров, приняла на себя обязательства по договорам, порядок исполнения которых определен договорами, что не оспаривалось ответчиками в ходе рассмотрения дела.

Истцом были исполнены обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 11- 31).

Согласно ст. 307 ч. 1 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из материалов дела следует, что заемщик в установленный кредитным договором срок сумму задолженности в полном объеме и причитающие проценты не возвратил.

Задолженность ФИО3 перед ПАО Банк «ФК «Открытие» по состоянию на 02 ноября 2023 года составляет 165533 рубля 34 копейки, в том числе, 150822 рубля 58 копеек – задолженность по основному долгу, 14554 рубля 25 копеек – начисленные проценты, 66 рублей 74 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов, 89 рублей 77 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга (л.д. 49-51), данное обстоятельство подтверждается исследованными в судебном заседании выписками по лицевому счету и расчётом задолженности.

Представленный истцом расчет размера задолженности соответствует условиям договора и нормам действующего законодательства, является математически верным и правильным.

Данный расчет и сумма задолженности ответчиками не оспорены, что в силу ст.68 ГПК РФ освобождает истца от необходимости дальнейшего доказывания обстоятельств, на которых он основывает свои требования.

Расчёт размера задолженности ФИО3 ответчиками не оспорен, доказательств погашения обязательств по соглашению в ином размере, чем указано в расчете банка, ответчиками суду не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО3 умерла (л.д. 74).

В обеспечение выполнения обязательств по возврату кредита, выданного на основании кредитного договора, в день заключения кредитного договора заёмщиком ФИО3 был также заключен договор страхования с ПАО СК «Росгосстрах» по программе НС 1 «смерть в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность застрахованного лица I, II группы в результате несчастного случая и болезни», сроком с 30 августа 2021 года по 31 августа 2026 года, страховая премия в размере 32764,00 руб. внесена, что подтверждается страховым полисом «ЗК Конструктор», № 6137 

<

***> Р002 от 30 августа 2021 года.

Статья 942 ГК РФ относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Выгодоприобретателем по указанному договору является застрахованное лицо ФИО3, а в случае смерти застрахованного лица – его наследники.

30 мая 2023 года наследник умершего заемщика - застрахованного лица ФИО3 - ФИО1 - выгодоприобретатель по договору страхования обратилась к ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о страховом случае и выплате страхового возмещения.

ФИО1 в выплате страхового возмещения было отказано.

Данное обстоятельство ФИО1 подтвердила в судебном заседании.

Обязательства по возврату суммы долга с причитающимися процентами по кредитному договору перед банком не исполнены. 

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Исходя из положений ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч.1 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, в силу указанных положений закона, Банк вправе предъявить свои требования к наследникам, принявшим наследство, открывшегося после смерти заемщика ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

Истцом в адрес наследников умершего заемщика ФИО4 ФИО5 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д.49).

Доказательств, подтверждающих выполнение требований истца о досрочном возврате суммы задолженности по кредитному договору, ответчиками не представлено.

В силу ст. 56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласуясь с закрепленными в ст. 6 и ст. 13 Конвенции о защите прав человека и основных свобод правом каждого на справедливое судебное разбирательство и правом на эффективное средство правовой защиты, предусмотренном в п. 1 ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, в ч. 1 ст. 19, ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, принципом диспозитивности, приведенные выше положения Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений.

При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается, в первую очередь, поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

Суд, содействуя сторонам в реализации этих прав, осуществляет в свою очередь лишь контроль за законностью совершаемых ими распорядительных действий, основывая решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, и оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого из них в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности.

Из материалов наследственного дела № 35650700-137/2023 к имуществу умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, следует, что с заявлением о принятии наследства по закону обратились дочери наследодателя ФИО1 и ФИО2. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По смыслу статьи 1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью рассматривается как принятие наследства в целом. Под фактическим принятием наследства следует понимать любые действия наследника по управлению, распоряжению и пользованию этим имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, наследники умершего заемщика ФИО1 и ФИО2 приняли наследство после смерти матери ФИО3, состоящее из трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, с кадастровым номером №. 

Нотариусом Иловлинского района Волгоградской области выданы свидетельства о праве на наследство по закону ФИО1 и ФИО2 в виде 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года).

Буквальное толкование приведенных положений материального закона и разъяснений по его применению свидетельствует о том, что обязательство заемщика смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается и входит в состав его наследства. После смерти наследодателя неисполненные им обязательства перед кредитором подлежат исполнению его наследниками, принявшими наследство, и ограничиваются стоимостью этого наследства. Соответственно, юридически значимым для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя является наличие наследников, принявших наследство, наличие наследственного имущества и его стоимость.

Определяя стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники отвечают перед кредитором наследодателя, суд отмечает, что применительно к статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

По данным Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры составляет 1215427,77 рублей. Объективных и допустимых доказательств иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Таким образом, размер перешедшего наследникам умершего заемщика имущества превышает сумму задолженности по кредитному договору в размере 165533,33 руб.

Поскольку стоимость наследственного имущества, перешедшего к каждому из наследников, составляет по 607713 руб. 39 коп., то в указанной сумме ответчики несут перед истцом солидарную ответственность по кредитному договору, заключенному между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО3.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

При таких обстоятельствах, оценив имеющиеся по делу доказательства на предмет их относимости, допустимости, достоверности, а также достаточность и взаимную связь данных доказательств в их совокупности, исходя из вышеназванных норм действующего законодательства, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО3 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, наличия принадлежащего ФИО3 на день смерти имущества, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения настоящих исковых требований и взыскании в солидарном порядке с ФИО1 и ФИО2, являющихся наследниками после смерти ФИО3 и принявших наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору в полном размере, не выходящем за пределы стоимости перешедшего наследственного имущества.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что ответственность по долгам наследодателя - её матери ФИО3, обязана нести ФИО2, не основаны на требованиях закона и не соответствуют установленным судом обстоятельствам.

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, поскольку иск в полном объеме, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4511 рублей (л.д.54).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 30 августа 2021 года, заключенному между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая корпорация Открытие» и ФИО3, в размере 165533 рубля 34 копейки, в том числе 150822 рубля 58 копеек – задолженность по основному долгу, 14554 рубля 25 копеек – начисленные проценты, 66 рублей 74 копейки – пени за несвоевременную уплату процентов, 89 рублей 77 копеек – пени за несвоевременную уплату основного долга; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4511 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 15 января 2024 года.

Председательствующий подпись О.В. Ревенко