Дело № 2-469/2019 5 июля 2019 года

УИД 29RS0016-01-2019-000574-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Новодвинский городской суд Архангельской области 

в составе председательствующего судьи Поршнева А.Н.,

при секретаре Коноваловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Новодвинске Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен договор кредитования №, условия которого не исполняются заемщиком надлежащим образом. Задолженность по состоянию на 03.04.2019составляет 83505,71 руб., из них: 72819,78 руб. - задолженность по основному долгу, 10685,93 руб. - задолженность по процентам. В этой связи банк просит взыскать указанную сумму, а также расходы по государственной пошлине 2705,17 руб.

Ответчик в письменных возражениях указывает только на пропуск истцом сроков исковой давности, возражений по существу не высказывает.

Истец и ответчик извещены о времени и месте судебного разбирательства (статья 113 ГПК РФ).

Дело рассмотрено судом по просьбе сторон без их участия (статья 167 ГПК РФ).

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статьи 819, 434 ГК РФ).

По правилам статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как установлено судом по материалам дела, на основании заявления ФИО1 от 06.12.2011 на его имя выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 260000 руб., заём предоставлен под 20 процентов годовых на срок 60 месяцев, максимальный размер ежемесячных платежей - 9356 руб., состоящий из 1,5% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы срочных и просроченных процентов; суммы просроченной задолженности и суммы по неразрешенному овердрафту, суммы начисленных штрафов/неустоек. Неустойка за образование задолженности (просрочку обязательного минимального платежа) согласована в виде пени в сумме 3% в день или штрафа 400 руб.

Следовательно, гашение основного долга должно производиться заемщиком ежемесячно в рассрочку – в размере 1,5% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода. При этом не имеет значения истечение срока действия кредитной карты, поскольку она служит средством получения денежных средств, а кредит должен быть погашен и без ее использования, путем зачисления на специальный банковский счет.

Условие о включении в сумму кредита комиссии за снятие наличных денежных средств, безналичное перечисление денежных средств с банковского специального счета, комиссии за прием платежей согласовано заемщиком в анкете и заявлении на заключение соглашения о кредитовании от 06.12.2011. При заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен и полностью согласен со всеми его условиями, в том числе с типовыми условиями кредитования, о чем свидетельствует его подпись в договорных документах.

Факт получения и пользования кредитными денежными средствами ответчиком не оспаривается, подтверждается выпиской по лицевому счету № 

<

***>. Общая сумма заемных обязательств равна 259544 руб., размер начисленных за период с 09.12.2011 по 06.12.2016 процентов – 135511,04 руб.

За период с 09.01.2012 по 26.02.2016 погашено 186724,22 руб. основного долга, 124825,11 руб. процентов.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

По заявлению истца мировым судьей судебного участка № 1 Новодвинского судебного района Архангельской области 29.11.2017 выдан судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца 83505,71 руб. задолженности (основного долга и процентов) по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Определением того же мирового судьи 16.02.2018 названный судебный приказ отменен по причине поступления от ФИО1 возражений относительно его исполнения.

Договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку). Ранее отмененный мировым судьей судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подтверждает предъявление истцом требования о полном погашении кредитной задолженности, поэтому истец вправе требовать в соответствии со статьей 811 ГК РФ досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита. 

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статьи 195 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

По общему правилу срок исковой давности составляет три года (статья 196 ГК РФ).

В силу положений статьи 56 ГПК РФ бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности, несет ответчик, а наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности истец. 

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. 

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Таким образом, обращение с заявлением о выдаче судебного приказа не влечет исчисление срока исковой давности заново (сначала) после отмены судебного приказа, а лишь прерывает его.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно пункту 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения периодических платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита: основного долга в виде 1,5% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода, и процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Судом установлено, что по заявлению истца, поступившему 24.11.2017, мировым судьей 29.11.2017 выдан судебный приказ о взыскании с ответчика 83505,71 руб. задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №. Определением того же мирового судьи 16.02.2018 названный судебный приказ отменен по причине поступления от ФИО1 возражений относительно его исполнения.

Следовательно, срок исковой давности в отношении задолженности (основного долга и процентов) не тек с 24.11.2017 по 16.02.2018 (85 дней).

Доказательства, подтверждающие перерыв течения срока на более продолжительный период, истцом не представлены.

Настоящий иск предъявлен 16.04.2019 (по почтовому штемпелю). 

Таким образом, в пределах срока исковой давности находится долг с 22.01.2016 по 16.04.2019 (22.01.2016+3 года+85 дней).

При проверке расчета истца судом установлено, что задолженность в сумме 72819,78 руб. образовалась за период после 26.02.2016 (даты последней оплаты), фактически является непогашенным долгом, возникшим в пределах сроков исковой давности, проценты в сумме 10685,93 руб. фактически начислены за период после 26.01.2016 по 06.12.2016.

Таким образом, срок исковой давности истцом на момент предъявления судебного приказа и подачи иска в суд пропущен не был.

Несмотря на предложения суда (определения от 24.04.2019, 10.06.2019), ответчик контррасчета (собственного расчета) задолженности не представил.

Исходя из специфики правоотношений сторон, суд оснований для вывода об истечении сроков исковой давности не находит, иск подлежит удовлетворению.

На основании части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по государственной пошлине в сумме 2705,17 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 83505 рублей 71 копейку (из них: 72819,78 руб. - остаток основного долга, 10685,93 руб. - задолженность по процентам) и судебные расходы в сумме 2705 рублей 17 копеек, всего 86210 рублей 88 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Новодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья А.Н. Поршнев

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2019