Дело № 2 – 1534 / 19 

<

.....> 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«12» августа 2019 года

Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в составе: председательствующего судьи Шумайловой Е.П., 

при секретаре Москаленко О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка «АВАНГАРД» - публичное акционерное общество к ФИО1 о взыскании суммы, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по договору банковского счета в размере 64 218 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по кредиту – 43 778 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом – 12 831 рубль 75 копеек, штраф за невнесение минимального платежа 7 608 рублей 93 копейки, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 126 рублей 56 копеек, расходов на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей 00 копеек. 

В обоснование предъявленных требований истцом указано, что (дата) между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО1 заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета (ст. 850 ГК РФ). В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет №... с предоставлением овердрафта на сумму до 50 000 рублей 00 копеек. Соответствующая банковская кредитная карта №... 

<

.....> и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается отчетом о получении карты. Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Условия) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Условий. С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД». В период с (дата) по (дата) ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету №... перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от (дата) №...-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения. В соответствии с п.6.4 Условий, погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий. В соответствии с п.10 Тарифов, минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов. В нарушение вышеуказанной обязанности (п.6.4 Условий) ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца (дата), (дата), (дата), что подтверждается перечнем операций по счету №.... Согласно п.6.8 Условий, в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. Таким образом, принимая во внимание, что ответчик допустил несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с (дата) у ответчика возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору. По состоянию на (дата) остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 43 778 рублей 08 копеек, что подтверждается перечнем операций по счету №.... В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий. В соответствии с п.9 Тарифов, ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 15% до 24 % годовых для картсчетов в рублях (15% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 24% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности). С (дата) в соответствии с п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30 % годовых для картсчетов в рублях (21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности). По состоянию на (дата) общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, составляет 12 831 рубль 75 копеек. В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов, за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж. По состоянию на (дата) сумма штрафа за невнесение минимального платежа, непогашенного ответчиком, составляет 7 608 рублей 93 копейки. Таким образом, по состоянию на (дата) текущая сумма задолженности ФИО1 по договору банковского счета №... перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 64 218 рублей 76 копеек, в том числе: задолженность по кредиту- 43 778 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом - 12 831 рубль 75 копеек, штраф за невнесение минимального платежа - 7 608 рублей 93 копейки. Между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «Юридический центр ДИСПУТ» был заключен Договор об оказании юридических услуг. Согласно заявке на оказание юридических услуг (прилагается), стоимость юридических услуг составила 5000 рублей 00 копеек, которые были оплачены истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Поскольку ФИО1 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но при этом принятые на себя обязательства по кредиту не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и не уплачивал в установленный срок проценты за пользование кредитными средствами, Банк был вынужден обратиться к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, однако, в связи с поступившими возражениями, судебный приказ определением мирового судьи был отменен. Долг ФИО1 не погашен до настоящего времени. На дату направления иска в суд задолженность ответчика перед банком составляет сумму в размере 64 218 рублей 76 копеек. Просит взыскать с ответчика указанную сумму долга по договору банковского счета, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 126 рублей 56 копеек, и расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей 00 копеек.

Представитель истца, ПАО АКБ «АВАНГАРД», в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее просил дело рассмотреть в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика (л. д. 5). 

Ответчик, ФИО1, в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении: 

<

АДРЕС>, а также по месту регистрации по адресу: 

<

АДРЕС> (л. д. 121), от получения судебного извещения уклоняется, заявлений и ходатайств суду не представил. Судебное извещение возвращено в суд за истечением срока хранения на почтовом отделении, извещения о необходимости получить заказное письмо доставлялись почтой ответчику неоднократно ((дата), (дата), (дата), (дата)). Согласно п. 4 ст. 113 ГПК РФ, надлежащим извещением является направление его по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. Таким образом, суд считает, что извещение ответчиком не получено сознательно, что можно расценить как отказ от принятия судебной повестки, предусмотренный ст. 117 ГПК РФ. Согласно п. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства. В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», «отсутствие адресата», следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта «О гражданских и политических правах», гарантирующей равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела. 

Таким образом, учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, но извещен судом надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил, суд, с учетом мнения представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского №... года, материалы данного гражданского дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратит полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). 

На основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ, 1. исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, …

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ, 1. неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В судебном заседании установлено, что (дата) между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО1 заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета (л. д. 13 – 15). 

В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет №... с предоставлением овердрафта на сумму до 50 000 рублей 00 копеек. 

Соответствующая банковская кредитная карта №... 

<

.....> и ПИН-код были выданы ответчику на руки в день заключения договора, что подтверждается Отчетом о получении карты (л. 

<

...>). 

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Условия) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» (далее - Тарифы), являющихся неотъемлемой частью Условий. 

С Условиями и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (л. д. ). 

В период с (дата) по (дата) ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету №... перечнем операций, являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от (дата) №...-П о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (л. д. 33 - 97). 

В соответствии с п.6.4 Условий, погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий. 

В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 

- 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 

-100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение вышеуказанной обязанности (п.6.4 Условий) ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца (дата), (дата), (дата), что подтверждается перечнем операций по счету №....

Согласно п.6.8 Условий, в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов. 

По состоянию на (дата) остаток задолженности ответчика по кредиту составляет 43 778 рублей 08 копеек, что подтверждается перечнем операций по счету №.... 

В соответствии с п.5.2.1 Условий, за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий. 

В соответствии с п.9 Тарифов, ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 15% до 24 % годовых для картсчетов в рублях (15% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 24% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности). 

С (дата) в соответствии с п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30 % годовых для картсчетов в рублях (21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности). 

По состоянию на (дата) общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, составляет 12 831 рубль 75 копеек. 

В соответствии с п.6.6 Условий и п.11 Тарифов, за каждое невнесение минимального платежа клиент обязан выплачивать Банку штраф в размере 1,5% от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж. 

По состоянию на (дата) сумма штрафа за невнесение минимального платежа, непогашенного ответчиком, составляет 7 608 рублей 93 копейки.

Ввиду ненадлежащего исполнения принятых на себя ответчиком кредитных обязательств Банк обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, приказ был вынесен, но в связи с поступившими от ответчика возражениями, судебный приказ определением мирового судьи был отменен (л. д. 114). В заявлении об отмене судебного приказа ФИО1 указал только, что с приказом не согласен.

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. 

По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед банком составляет 64 218 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по кредиту – 43 778 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом – 12 831 рубль 75 копеек, штраф за невнесение минимального платежа 7 608 рублей 93 копейки (л. д. 98 - 113). 

С учетом требований закона и фактических обстоятельств дела, принимая во внимание также соглашение сторон, установленное договором, ПАО АКБ «АВАНГАРД» имеет право досрочно взыскать всю сумму долга по договору банковского счета от (дата). Суд считает, что требование о досрочном взыскании задолженности по договору банковского счета заявлено ПАО АКБ «АВАНГАРД» обоснованно и подлежит удовлетворению. Как следует из выписки по счету, возврат долга и процентам ответчиком производился несвоевременно и не в полном объеме (л. д. ).

Проверив правильность расчетов, представленных представителем истца, с учетом того, что своего расчета ответчик не представил, суд берет за основу расчет истца, так как правильность его расчетов не вызывает сомнений, а ответчиком расчет, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, не опровергнут. 

Судом установлено, что у ответчика в связи с несвоевременным возвратом кредитных средств и процентов за его пользование по договору банковского счета от (дата) образовалась задолженность, которая на (дата) составила 64 218 рублей 76 копеек, из которых: задолженность по кредиту – 43 778 рублей 08 копеек, проценты за пользование кредитом – 12 831 рубль 75 копеек, штраф за невнесение минимального платежа 7 608 рублей 93 копейки. Суд считает, что исковые требования истцом предъявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к издержкам связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из материалов дела следует, что (дата) между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «Юридический центр ДИСПУТ» был заключен Договор об оказании юридических услуг (л. д. 7 - 11). Стоимость юридических услуг составила 5000 рублей 00 копеек, которые были оплачены истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением (л. д. 12).

Поскольку действующее гражданское процессуальное законодательство предусматривает возможность взыскания судебных расходов на оплату услуг представителя исходя из принципа разумности, с учетом того, что исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» были удовлетворены, суд считает возможным определить данные расходы применительно к обстоятельствам, рассматриваемого дела, и считает требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» о возмещении судебных расходов в связи с рассмотрением указанного гражданского дела заявленными обоснованно и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления представителем истца была уплачена государственная пошлина в размере 2 126 рублей 56 копеек (л. д. 6).

Соответственно, судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 2 126 рублей 56 копеек, подлежат взысканию с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД». 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 – 244 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого банка «АВАНГАРД» - публичное акционерное общество №...) сумму долга по договору банковского счета от (дата) в размере 64 218 рублей 76 копеек, а также судебные расходы в размере 7 126 рублей 56 копеек, всего в общей сумме 71 345 (семьдесят одна тысяча триста сорок пять) рублей 32 копейки. 

Решение может быть отменено на основании заявления ответчика, поданного в суд, принявший заочное решение, в течение семи дней со дня получения копии решения суда. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в 

<

АДРЕС>вой суд через Орджоникидзевский районный суд 

<

АДРЕС> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.П. Шумайлова

Мотивированное решение изготовлено (дата).

<

.....>

Судья Е.П. Шумайлова