Дело № 2-1594/2021

УИД 22RS0069-01-2021-002456-50

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2021 года г. Барнаул 

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Амана А.Я.,

при секретаре Гелашвили К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Югорское коллекторское агентство к Вершняк ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Югория» обратилось в Ленинский районный суд г. Барнаула с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору № за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 76 171 руб. 94 коп., их них: 44 810 руб. 06 коп. – основной долг, 31 361 руб. 88 коп. - проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 485 руб. 16 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что д.м.г. между АО "ОТП Банк" и ФИО2 был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении должнику кредита (займа) в размере 

<

данные изъяты> руб. В соответствии с условиями кредитного договора общество предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

д.м.г. АО "ОТП Банк" уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №.

В судебное заседание представитель истца ООО «Югория» не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. До судебного заседания представил письменные возражения, в которых просил применить к заявленным требованиям срок исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, представленные документы, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, на основании заявления от д.м.г. между ответчиком и ОАО «ОТП Банк» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику выдана карта с кредитным лимитом до 

<

данные изъяты> руб. под 

<

данные изъяты> % годовых.

В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставления овердрафта ответчик обязался соблюдать правила и тарифы, что отражено в заявлении. 

Длительность льготного периода 55 дней. 

Из представленной в материалы дела выписки по счету следует, что банк свои обязательства по предоставлению кредитных денежных средств исполнил в полном объеме.

д.м.г. АО "ОТП Банк" уступило право требования по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №.

В исковом заявлении истец определяет размер задолженности ответчика за период с д.м.г. по д.м.г. в размере 76 171 руб. 94 коп., их них: 44 810 руб. 06 коп. – основной долг, 31 361 руб. 88 коп. – проценты, что соответствует ? от общей суммы долга.

Ответчик просил применить к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности. 

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из заявления на получение потребительского кредита, заемщик ознакомился и согласился с правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», обязался их выполнять.

В силу п. 5.1.6 правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете.

Датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачисления средств на соответствующие счета (п. 5.2.3 правил). 

Как следует из порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», минимальный платеж – сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

Платежный период – период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период равен одному календарному месяцу. 

Расчетный период – период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. 

В соответствии с п. 8.1.9.3. правил выпуска и обслуживания банковский карт ОАО «ОТП Банк», клиент обязуется в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3 рабочих дней исполнить требование банка. 

Из тарифов по картам в рамках проекта «перекрестные продажи» следует, что ежемесячный минимальный платеж 5 %, рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы кредитного лимита, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода. В случае пропуска оплаты минимального платежа и/или наличия сверхлимитной задолженности, минимальный платеж увеличивается на сумму дополнительной платы за пропуск минимального платежа, сумму сверхлимитной задолженности, а также сумму неоплаченной части предыдущего минимального платежа.

Таким образом, условия кредитного договора, заключенного между ОАО «ОТП Банк» и ФИО2, предусматривали исполнение обязательства по частям путем внесения ежемесячного минимального платежа.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

При таких обстоятельствах, суд полагает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно тарифам по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» минимальный ежемесячный платеж по кредиту составляет 5% от лимита овердрафта.

На момент заключения кредитного договора, соответствующий лимит для заемщика был установлен банком в размере 

<

данные изъяты> руб., то есть размер минимального платежа составляет 7 500 руб. 

Как уже было установлено судом, расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. 

Соответственно, у ответчика ФИО2 возникла обязанность по ежемесячному внесению минимального платежа, размер которого с д.м.г. составляет 5% полной задолженности.

Согласно расчету задолженности, последний платеж ответчиком был осуществлен д.м.г..

После д.м.г. каких-либо платежей в счет погашения задолженности по кредитной карте ответчиком не вносилось.

Банк, в свою очередь, продолжил начисление процентов по кредиту по д.м.г.. После указанной даты начисление процентов за пользование кредитом, штрафов, комиссий банком не производилось.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

При таком порядке расчета задолженности, задолженность должна была быть погашена ответчиком за 20 месяцев, начиная с д.м.г. - как даты начала очередного расчетного периода, соответственно до д.м.г..

Факт того, что на момент уступки прав (д.м.г. г.), предъявленная к взысканию задолженность уже была просроченной, отражено истцом в исковом заявлении. 

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 Ленинского района г. Барнаула д.м.г..

Судебный приказ был выдан д.м.г. и отменен определением от д.м.г..

С настоящим иском истец обратился в суд д.м.г. то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности. 

С учетом приведенных положений закона и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском пропущен, что в силу абз. второго п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Также суд учитывает, что определением судьи Ленинского районного суда г. Барнаула Алтайского края от д.м.г. в обеспечение искового заявления ООО «Югория» к ФИО2 о взыскании задолженности, наложен арест на имущество и денежные средства, принадлежащие ответчику ФИО2, д.м.г., зарегистрированного по адресу: г"адрес", на сумму 76 171 руб. 94 коп.

В соответствии со ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В связи с тем, что в удовлетворении требований ООО «Югория» было отказано, суд полагает возможным отменить меры по обеспечению иска. 

На основании изложенного и руководствуясь, статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Югорское коллекторское агентство к Вершняк ФИО1 о взыскании задолженности, отказать.

Отменить меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие ответчику Вершняку ФИО1, д.м.г. года рождения, зарегистрированного по адресу: "адрес" на сумму 76 171 руб. 94 коп., принятые определением судьи Ленинского районного суда г. Барнаула Алтайского края от 02 июня 2021 года.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Судья А.Я Аман

Мотивированное решение составлено 16 июля 2021 года.