Гр.дело ... 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

23 января 2019 года ... 

Советский районный суд ... в составе судьи Богдановой И.Ю. 

при секретаре Бадмаевой А.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ФГКУ "Росвоенипотека" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество 

и по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1 о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

в суд обратился истец ФГКУ "Росвоенипотека" с названным требованием указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа ... для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по ипотечному договору. В тот же день между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен ипотечный кредитный договор .... Согласно условий кредитного договора и договора целевого жилищного займа, приобретаемое жилое помещение считается одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Поскольку ответчик уволился с военной службы, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность по договору жилищного займа, просит взыскать с него сумму задолженности в размере 1 258 575,07 руб., проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 9% за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 9%, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 493,00 руб. Взыскание просит произвести в том числе путем обращения взыскания на заложенную квартиру, рассоложенную в ....

Определением суда к участию по настоящему гражданскому делу в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено ПАО «Сбербанк России».

По поступлении в суд из Джидинского районного суда гражданского дела по иску ПАО Сбербанк России к ФИО1 о расторжении кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, досрочном взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2258149,77 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 25490,75 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., находящуюся в собственности ФИО1, гражданские дела были объединены. 

Представитель истца ФГКУ "Росвоенипотека" в судебное заседание не явился, направив суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебном заседании представитель ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 на требованиях настаивала поясняя, что каких-либо выплат за период рассмотрения дела от ответчика не поступало. 

Ответчик ФИО1, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. В отсутствие сведений, подтверждающих уважительные причины неявки ответчика, суд с согласия представителя истца ПАО «Сбербанк России», определил рассмотреть дело в отсутствие названного ответчика, в порядке заочного производства, по имеющимся материалам.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). (ст.334 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого банк предоставил ответчику кредит в размере 2 220 000,00 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 10,90% годовых для приобретения объекта недвижимости – квартиры расположенной в .... 

Погашение суммы кредита согласно раздела 6 Закладной должно было производится заемщиком ежемесячно ануитетными платежами (в состав которого входят проценты) за счет средств целевого жилищного займа в соответствии договором заключенным между ФИО1 и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (ФГКУ «Росвоенипотека»). В случае утраты заемщиком права на получение средств целевого жилищного займа, погашение кредита и уплата процентов производится за счет ФИО1. 

Факт получения кредита заемщиком и приобретения квартиры, подтвержден материалами дела. 

Обеспечением исполнения ответчиком обязательств по договору является ипотека в силу закона приобретаемого недвижимого имущества, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на них. Залогодержателем по данному залогу является банк, предоставивший кредит. 

Из закладной следует, что залогодатель ФИО1 передал в залог приобретенную им в собственность по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартиру расположенную .... Государственная регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ. 

Далее суду представлен договор ... от ДД.ММ.ГГГГ согласно которого ФГКУ «Росвоенипотека» предоставил ФИО1 целевой жилищный займ за счет накоплений для жилищного обеспечения на именном накопительном счете заемщика. Займ предоставлен в размере 944898,98 руб. для уплаты первоначального взноса ПАО «Сбербанк России» в целях приобретения жилого помещения (квартиры) расположенной в .... Обеспечением исполнений обязательств заемщика является ипотека жилого помещения (п.4 договора). 

В п.9 договора указано, что в случае если заемщик уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии с Федеральным законом, накопления, перечисленные займодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения обязательств оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату займодавцу в порядке установленном Правилами. 

В соответствии с п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников. 

Согласно п. 8 ст. 3 указанного Федерального закона целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом.

Положениями ч. 3 ст. 9 указанного Федерального закона определено, что одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников накопительно-ипотечной системы, является увольнение его с военной службы. 

В ч. 2 и 4 ст. 13 указанного Федерального закона предусмотрено, что после увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается. Порядок использования накопленных средств после закрытия именного накопительного счета участника определяется Правительством Российской Федерации. При досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы отсутствуют его именной накопительный счет закрывается, а сумма накопленных взносов и иных учтенных на именном накопительном счете участника поступлений подлежит возврату в федеральный бюджет. 

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 07 ноября 2005 года за N 655 на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения. 

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года за N 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

Таким образом, при исключении лица из реестра участников накопительно-ипотечной системы последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

Из представленной суду справки ФГКУ «Росвоенипотека» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что именной накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений об исключении его из реестра участников накопительно-ипотечной системы без права на использование накоплений с датой возникновения оснований для исключения ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 1153882,43 руб..

Из расчета задолженности следует, что проценты начисленные на указанную сумму задолженности с даты увольнения со службы по ДД.ММ.ГГГГ составляют 92390,32 руб., пени в размере 12302,32 руб. 

Оценивая в совокупности представленные суду доказательства и приведенные нормы права, суд приходит к выводу, что требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика суммы задолженности по договору целевого займа в размере 1153882,43 руб., процентов в размере 92390,32 руб., пени в размере 12302,32 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме. Также подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ответчика процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу из расчета 9% годовых (ставка рефинансирования ЦБ РФ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на сумму долга в размере 1153882,43 руб. 

Согласно искового заявления ПАО «Сбербанк России» после прекращения выплат по ипотечному кредиту за ФИО3 ФГКУ «Росвоенипотека», ответчик в нарушение обязательств по кредитному соглашению суммы ежемесячных платежей банку не оплачивает. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у заемщика перед банком имеется задолженность по основному долгу 2076510,90 руб., просроченным процентам – 170537,82 руб., процентам на просроченный основной долг – 10674,78 руб., срочные проценты на просроченный основной долг – 271, 11 руб., неустойка за просроченный основной долг - 6,06 руб., неустойка за просроченные проценты – 46,92 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 102,18 руб. 

Доказательств наличия задолженности в ином размере либо ее отсутствие стороной ответчика в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено. 

Представленный истцом расчет размера задолженности судом проверен и признается правильным, поскольку он соответствует представленным материалам дела и условиям кредитного договора. В связи с указанным сумма долга в указанном выше размере подлежит взысканию с ответчика в полном размере. 

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при ненадлежащем исполнении или неисполнении обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. 

Согласно ч.1 ст.56 данного Закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке устанавливается судом.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При указанных обстоятельствах суд признает обоснованными и требования истца, об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество. Требования основаны на нормах действующего законодательства и условиях договора залога, заключенного между сторонами. 

Согласно заключения экспертной организации ООО «НЭКС – независимая экспертиза собственности от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного на основании определения суда, рыночная стоимость квартиры, являющейся предметом залога составляет 22681000 руб. 

Суд, устанавливая размер начальной продажной стоимости заложенного имущества, считает необходимым определить ее в размере 80% от указанной суммы, т.е. в размере 2144800 руб.. 

Положениями ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). 

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В связи с указанным требования истца ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании долга с ответчика в том числе путем обращения взыскания на заложенное имущество, подлежит удовлетворению. 

Также подлежат удовлетворению требования истца о расторжении кредитного договора между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, т.к. в соответствии со ст.450 Гражданского кодекса РФ, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Судом установлено нарушение ответчиками принятого на себя обязательства по возврату кредита и оплате начисленных процентов в установленные договором сроки, при этом нарушение обязательств носит длительный характер. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в силу требований ст.98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате ПАО «Сбербанк России» государственной пошлины в сумме 25490,75 руб. и ФГКУ «Росвоенипотека» в размере 14493 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить в полном объеме. 

Расторгнуть кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в размере 2258149,77 руб. и судебные расходы в размере 25490,75 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер , определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 2144800 руб.

Исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1258 575,07 руб. и судебные расходы в размере 14493 руб.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления настоящего решения суда в законную силу в размере 9% годовых на сумму задолженности в размере 1153882,43 руб..

Исковые требования ФГКУ "Росвоенипотека" подлежат удовлетворениюв том числе посредством обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1, расположенную по адресу: ..., кадастровый номер ..., после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России».

Ответчик в случае несогласия с принятым решением вправе в течение семи дней со дня получения решения обратиться с заявлением в Советский районный суд ... об отмене заочного решения. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд ... по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда. 

Судья: И.Ю.Богданова