Дело №2-329/2018

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 27 февраля 2018 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Девятияровой О.Ю., 

при секретаре Криницыной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-329/2018 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору. Свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №... от .. .. ....г. на сумму 251000 рублей. Процентная ставка по кредиту - 24,90 % годовых, срок кредитования 48 месяцев. Полная стоимость кредита - 28,26 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 25000 рублей на счет заемщика №..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251000 рублей (сумма к выдаче) выданы через кассу банка (согласно п.5 Кредитного договора и п.1.1 Распоряжения клиента по кредитному договору). Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), условий договора, тарифов, графиков погашения. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа .. .. ....г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора ответчиком была получена как заявка, так и график погашения по кредитному договору. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, .. .. ....г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. После указанной даты банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол №... от .. .. ....г., и действующих с .. .. ....г., банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Банком было направлено заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен быть произведен .. .. ....г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), ответчик же совершил последний платеж по договору .. .. ....г. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с .. .. ....г. по .. .. ....г. в размере 33947,22 рублей. За весь период пользования кредитными денежными средствами с .. .. ....г. (дата получения) по .. .. ....г. ответчик выплатил банку по договору сумму в общем размере 217846,96 рублей, из них сумму основного долга в размере 102584,23 рублей, сумму процентов в размере 113117,87 рублей и штрафы в размере 2144,86 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 205034,72 рублей, из которых: сумма основного долга - 148415,77 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 33947,22 рублей; штраф - 22671,73 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5250,35 рублей.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» ФИО2, уполномоченный доверенностью (л.д.7), в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ (л.д.45-46), а также путем размещения соответствующей информации на официальном интернет-сайте суда, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по известному месту регистрации (л.д.51 оборот), об уважительных причинах неявки суду не сообщила и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, иск не оспорила. 

Суд считает ответчика надлежащим образом извещенным, а ее неявку в судебное заседание неуважительной, поскольку в адрес ответчика судом были направлены судебные повестки с извещением о дне, времени и месте судебного заседания (л.д.41,49-50), которые были возвращены в связи с истечением срока хранения (л.д.42,52-53), и поэтому, в силу ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита №... и ведении банковского счета, по условиям которого заёмщик получил кредит в сумме 251000 руб. под 24,90% годовых на срок 48 месяцев (л.д.11). Денежные средства переведены на счет заемщика №... и получены клиентом .. .. ....г. в кассе банка в соответствии с п.5 кредитного договора, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23).

ФИО1, подписав кредитный договор, подтвердила, что ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит действительна. В результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ.

Согласно п.1.2, 1.2.1 главы I Условий договора о предоставлении кредита и ведении банковского счета (далее Условия договора) банк обязался предоставить заемщику денежные средства, датой предоставления кредита считается дата зачисления кредита на счет заемщика.

Таким образом, истец ООО «ХКФ Банк» как кредитор исполнил перед ответчиком ФИО1 как заемщиком, свои обязательства по кредитному договору. 

На основании п.1.2 главы I, п.1-1.2 главы II Условий договора, заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, производить погашение кредита ежемесячными платежами согласно графика платежей (л.д.27-30) в размере 8295,55 руб. (п.9 кредитного договора).

Заемщик ФИО1 за период с .. .. ....г. по .. .. ....г. выплатила банку по кредитному договору сумму в общем размере 217846,96 рублей, из которых: сумма основного долга-102584,23 рублей, сумма процентов - 113117,87 рублей, сумма штрафа - 2144,86 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.23-25).

С .. .. ....г. ответчик прекратила выплаты по кредитному договору, в связи с чем, банк обратился к мировому судье судебного участка ....... с заявлением о вынесении судебного приказа.

Однако на судебный приказ от .. .. ....г. ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.10). 

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнила, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском. 

Согласно представленному расчету задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г. на отчетную дату .. .. ....г. составляет (л.д.26): 

просроченный основной долг 148415,77 руб.;

сумма процентов за пользование кредитом 33947,22 руб.; 

штраф 22671,73 руб.

Итого сумма задолженности составляет: 205034,72 руб. (л.д.9).

Суд, проверив представленный расчет, а также очередность исполненных погашений по денежному обязательству, суд находит их соответствующими ст.319 ГК РФ, согласно которой, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по поручению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из выписки по счету, истцом после зачисления денежных средств на счет, первоочередно произведены списания в погашение штрафов и пени: .. .. ....г. -2135,96 руб.; .. .. ....г. -4,45 руб.; .. .. ....г. -4,45 руб. Итого – 2144,86 руб. (л.д.25).

Однако данные списания были произведены верно, поскольку сумм поступивших платежей: от .. .. ....г., от .. .. ....г., от .. .. ....г., было достаточно для исполнения денежного обязательства полностью.

Таким образом, ко взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга в размере 148415,77 руб., проценты за пользование кредитом в размере 33947,22 руб. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Исходя из действующего законодательства, а также с учетом материального положения ФИО1 (л.д.21), суд считает необходимым уменьшить размер подлежащего взысканию штрафа до 5000 рублей. Данную сумму, суд считает соразмерной и достаточной, поскольку подлежащий взысканию размер начисленного истцом штрафа, явно несоразмерен последствиям нарушенных обязательств, каких-либо тяжких последствий в связи с неисполнения денежных обязательств ответчиком у истца не наступило.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное нарушение заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Истцом, на основании платежных поручений №... от .. .. ....г. (л.д.8), №... от .. .. ....г. (л.д.9), понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 5250,35 руб., которые сомнений у суда не вызывают, и связаны с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, учитывая, что размер штрафа, уменьшен судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства (статья 333 ГК РФ), и в данной части ст.98 ГПК РФ не подлежат применению (п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»), суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в заявленном размере 5250,35 руб. 

Руководствуясь ст. ст.193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, .. .. ....г. в ул.....г....., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 

<

***>, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г.:

-просроченный основной долг в размере 148415,77 (сто сорок восемь тысяч четыреста пятнадцать) рублей 77 копеек;

-сумма процентов за пользование кредитом 33947,22 (тридцать три тысячи девятьсот сорок семь) рублей 22 копейки; 

-штраф в размере 5000 (пять тысяч) рублей;

-расходы по оплате госпошлины в размере 5250,35 (пять тысяч двести пятьдесят) рублей 35 копеек.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: _______________________________ О.Ю. Девятиярова.

Решение в окончательной форме принято .. .. ....г..

Судья: _______________________________ О.Ю. Девятиярова.