Дело №2-120/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г.Исилькуль 22 февраля 2019 года

Исилькульский городской суд Омской области

в составе председательствующего судьи Белобородовой Т.Г., 

при секретаре Сусленко А.Е., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СибФинанс» к ФИО1 о взыскании долга по договору потребительского микрозайма,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «СибФинанс» и ФИО1. заключен договор займа № по условиям которого ответчику передана в долг сумма 20000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, с выплатой процентов в размере 0,70 % ежедневно. Условия договора закреплены письменно, подтверждается договором № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом сумма подлежащая возврату составила 24200 рублей. Согласно п. 12 договора займа за нарушение сроков платежа ответчик обязался оплатить дополнительные проценты (пени) из расчета 0,05 % за каждый день просрочки. ДД.ММ.ГГГГ ответчик не внес в кассу ООО «СибФинанс» полагающийся платеж, с ДД.ММ.ГГГГ согласно п. 12 договора займа началось начисление пени. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внес в кассу платеж 4350 из которых 10 рублей пошли на погашение начисленной пени, 4340 рублей пошли на погашение начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ответчиком было заключено дополнительное соглашение, по которому срок договора продлен до ДД.ММ.ГГГГ, сумма к оплате составила 24200 рублей, из которых 20000 рублей сумма основного долга, 4200 рублей начисленные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ ответчик не вносил в кассу платежи, в связи с чем, начислялись пени. С ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов и пени было приостановлено. Ссылаясь на ст. 309, 810,811, 395 ГК РФ просили взыскать с ФИО1 сумму долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55550 рублей, из которых 20000 рублей основная сумма займа, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 33450 рублей, пеню в сумме 2090 рублей, государственную пошлину, расходы по досудебное работе. 

Представитель истца в судебное заедание не явился, в ходатайстве указали о поддержании заявленных требований и просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании указал о согласии с заявленными требования, просив снизить сумму процентов.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются положения §1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807 ГК РФ). Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо- независимо от суммы. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «СибФинанс» и ФИО1 заключили договор, согласно которого на основании кредитор предоставляет заемщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить сумму займа, уплатить проценты за пользование займом. Сумма займа установлена 20000 рублей, срок договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств, микрозайм подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 255,50 % годовых, уплата суммы займа и процентов производится заемщиком в соответствии с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «СибФинанс» и ФИО1 заключили дополнительное соглашение в договору займа № согласно которого срок действия договора продлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается получение ФИО1 суммы в размере 20000 рублей. 

Заем был предоставлен сроком на один месяц, и продлен еще на один месяц под 0,70 1% в день. 

Как установлено судом, ФИО1 уплатил ДД.ММ.ГГГГ 4350 рублей, из них 10 рублей погашение пени, 4340 рублей, то есть ФИО1 не уплатил сумму, указанную в п.1, 2, следовательно было заключено дополнительное соглашение ДД.ММ.ГГГГ, где срок действия договора займа продлен до ДД.ММ.ГГГГ. 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. 

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст. 807ГК РФ). 

Порядок и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07 2010г № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч.1 ст.2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма- договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заёмщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным Законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора, как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Как следует из расчета исковых требований истца он просит взыскать с ответчика проценты в размере 0,7 % за период, составляющий 31+239 дней, то есть истец продолжал начислять проценты по истечении срока действия договора займа, составляющего 1 месяц + 1 месяц. 

Однако это противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заёмщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. 

Сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Таким образом, начисленные и по истечении срока действия договора займа проценты, установленные договором лишь на срок 1 месяц + 1 месяц, нельзя считать правомерным. 

Пунктом 9 ч.1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательный акты РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ») микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику- физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 230-ФЗ. 

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. 

Таким образом, размер, взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма. Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ из расчета 0,7% в день за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может быть принят во внимание, и считает, что за указанный период подлежат взысканию проценты за пользование займом, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (20,37% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года по состоянию на март 2017 года.

Суд считает, что проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат расчету следующим образом: основной долг составлял 20000 рублей, период просрочки за этот период составил 208 дней (20000 х 20,37% годовых : 365 дн. х 208 дн.= 2321,62 рубля). Ответчик должен уплатить истцу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты в размере 2321 рубль 62 копейки.

8680 рублей + 2321,62 рублей = 11001,62 рубля - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, взысканию подлежат следующие суммы 20000 руб. (осн. долг) + 11001,62 руб. (проценты) + 2090 руб. (пеня) = 33091,62 рубля. 

Следовательно исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в которой истцу отказано. Следовательно с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме пропорциональной удовлетворенным судом исковым требованиям. Кроме того, подлежит удовлетворению расходы по досудебной работе в сумме 68 рублей.

Вместе с тем, ссылка истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средства является не основанной на законе, поскольку взысканию подлежат проценты по договору потребительского займа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СибФинанс» сумму долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 33091 рубль 62 копейки, в остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СибФинанс» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1188 рублей 85 копеек, рахсоды по досудебной работе в сумме 68 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Г. Белобородова 

Мотивированное решение изготовлено 27.02.2019 года