Дело № 2 – 2581/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 декабря 2019 года г. Белорецк РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Галимовой И.А.,

при секретаре Гниятовой А.Х., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 2581/2019 по иску ООО «Быстрые займы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлине

УСТАНОВИЛ:

ООО «Быстрые займы» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование заявленных требований указав, что ... между истцом (заимодавцем) и ответчиком (заемщиком) заключен договор займа №..., по условиям которого должнику выданы денежные средства в размере ... руб. на срок ... календарных дней под ... % от суммы займа. Выдача денежных средств ответчику подтверждена расходным кассовым ордером №... от ... Согласно п. 2 договора, срок возврата займа и уплаты процентов истек, однако обязательства возврата и уплаты процентов, установленные п.2 договора, ответчиком в полном объеме не исполнены. В силу закона, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа (ст.810 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Из п.4 договора следует, что проценты должны начисляться за каждый день пользования денежными средствами и до момента полного фактического возврата (погашения) должником суммы займа. При заключении договора ответчик принял на себя обязательство по возврату указанной суммы с учетом начисленных в соответствии с условиями договора процентами за пользование принадлежащими истцу денежными средствами. Ответчик при заключении договора был ознакомлен и согласен с условиями предоставления займа, а также правилами выдачи займов, собственноручно подписав его, тем самым выразив согласие на заключение договора займа, добровольно приняв на себя обязательства по возврату займа и оплате процентов за пользование денежными средствами. Истец неоднократно, в рамках взаимодействия по взысканию долгов, обращался к ответчику с просьбой добровольно исполнить свои обязательства. Однако на момент подачи заявления обязательства по договору ответчиком не исполнены. Ответчиком были произведены платежи, что истцом подтверждается и учитывается. Сумма поступивших платежей распределялась истцом следующим образом: погашение процентов за пользование займом, начисленных по день внесения платежа; погашение основной суммы займа. В соответствии с п.п.21 п.9 ст.5 Федерального закона от ... №...-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» и п. 12 договора, за неисполнение ответчиком (заемщиком) обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму займа, подлежит взысканию с ответчика неустойка в виде пени в размере ...% годовых от общей суммы задолженности подлежащей уплате в срок, за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой наступления обязательства. Для заключаемых в ... квартале ... г. договоров потребительского кредита (займа) до ... руб. до ... без обеспечения среднерыночное значение полной стоимости кредита (процент) установлено Банком России от ... % годовых при займе сроком от ... до ... дней, с предельным значением ... %. Просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного займа, в размере ... руб., проценты за пользование денежными средствами в размере ... руб., пени в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб.

Представитель истца – ООО «Быстрые займы», будучи надлежаще извещённым о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в представленном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Исковые требования просит удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещённой о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направила заявление о рассмотрении дела без ее участия. 

Представитель ответчика ФИО1 –ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте извещена надлежащим образом. В представленном ходатайстве просила о рассмотрении дела в её отсутствие. В заявлении указала, что штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения обязательств и на основании ст. 333 ГК РФ просит снизить размер неустойки до ... руб., поскольку неустойка носит компенсационный характер и призвана уменьшить неблагоприятные последствия, вызванные нарушением обязательства. При применении ст.333 ГК РФ просит суд учесть компенсационную природу неустойки, которая составляет по расчету ответчика всю сумму иска, а также отсутствие в материалах дела каких –либо доказательств наличия у истца негативных последствий, наступивших от ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств. Кроме того, договором предусмотрен чрезмерно высокий процент неустойки, значительно превышающий ставку рефинансирования ЦБ РФ. При определении размера неустойки просит принять во внимание имущественное положение истца (не бюджетное учреждение, а коммерческий банк), а также имущественное и семейное положение ответчика, который является пенсионером.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ... №...-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ... между ООО «Быстрые займы» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №... – ..., по условиям которого заемщик получил заем в сумме ... руб. со сроком возврата основного долга и процентов до ... (на ... дней), с процентной ставкой ... % годовых или ... % в день.

Согласно п. 17 договора, возврату подлежит сумма займа и процентов за пользование им в размере ... руб.

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в день возврата займа. (п. 2, 4, 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

В случае нарушения обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов за его пользование в срок, установленный п.2 настоящих Условий, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени, в размере ... % годовых от общей суммы, подлежащей уплате в срок, за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При этом заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов за его пользование. 

Факт получения ответчиком заемных денежных средств в сумме ... руб. подтверждается расходным кассовым ордером №... от ....

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ... №...-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ... (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно договору займа №... от ... срок его предоставления был определен в ... календарных дней с даты фактического получения займа, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до ... месяца (пункт 2.1 договора).

В соответствии с условиями договора, срок возврата займа до ... 

Процентная ставка за пользование займом составляет ... % в день, что равно ... % годовых. (п. 4 условий договора). 

В случае нарушения обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов за его пользование в срок, установленный п. 2 условий, заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени, в размере ... % годовых от общей суммы, подлежащей уплате в срок, за каждый день просрочки с даты. Следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения просроченной задолженности (включительно). При этом заемщик не освобождается от обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов за его пользование. (ст. 12 условий договора). 

Сумма к возврату в срок составляет ... руб. (п. 17 условий договора). 

Согласно расчету, представленного истцом, задолженность ответчика по договору займа №... от ... по состоянию на ... составляет ... руб., из которой сумма остатка основного долга – ... руб., проценты за пользование денежными средствами в размере ... руб., пени в размере ... руб.

Так, пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от ... №...-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от ... №...ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от ... №...-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от ... 

Расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией, не может быть принят во внимание, поскольку начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок ... календарных дней, нельзя признать правомерным. 

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ... (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет ... процента.

Из расчёта задолженности следует, что ФИО1 оплачено ... – ... руб. 

С учетом вышеизложенного, расчёт необходимо произвести следующим образом: сумма основного долга ... руб., проценты за пользование займом за период действия договора (с ... по ...) – ... руб., проценты за пользование займом за период с ... по ... (... дня) исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (... % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на ... года составит ... руб. 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашается прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно п. 20 ст. 5 положения ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от ..., вступившего в силу ... и распространяющего свое действие на отношения, возникшие после вступления в законную силу, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Учитывая, что ФИО1 оплачено ... руб., погашение задолженности будет производится в следующей очередности: 1) задолженность по процентам за пользование займом за период действия договора с ... по ...; 2) проценты за пользование займом за период с ... по ...; 3) сумма основного долга. 

Таким образом, размер задолженности по договору займа ФИО1 перед ООО «Быстрые займы» составит ... руб., исходя из следующего расчёта: ... руб. – задолженность по процентам за пользование займом за период действия договора с ... по ... (... руб. – ... руб. = ... руб.); ... руб. – ... руб.=... руб. –проценты за пользование займом за период с ... по ... (... руб. / ... х ...% х .../... = ... руб.); ... руб. – сумма основного долга (... руб. – ... руб.=... руб.).

Кроме того, ФИО1 заявлено ходатайство о снижении суммы пеней. 

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Сумма пеней, согласно представленному истцом расчету, составляет ... руб.

В соответствии со статьей 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она несоразмерна последствиями нарушенного обязательства.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Кроме того, согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... №... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, суд, учитывая компенсационный характер неустойки, заявление ответчика о снижении размера неустойки, несоразмерность размера заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства, отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, в силу положений ст.333 ГК РФ, считает возможным снизить размер пеней с ... руб. до ... руб.

При этом суд принимает во внимание, что ответчик является наиболее экономически незащищенной стороной в кредитном договоре, а неустойка (штраф) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы истцу присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что требования ООО «Быстрые займы» удовлетворены судом на сумму ... руб., с ФИО1 подлежит взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Быстрые займы» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлине – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Быстрые займы» задолженность по договору займа №... от ... в размере ... руб., из которой: ... руб. – задолженность по процентам за пользование займом за период действия договора с ... по ..., ... руб. – проценты за пользование займом за период с ... по ..., ... руб. – сумма основного долга, ... руб. – пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., всего ... руб. (....).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Решение в окончательной форме изготовлено 30.12.2019 года.

Судья: И.А.Галимова