РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 января 2020 года г. Тула

Привокзальный районный суд г. Тулы в составе:

председательствующего Михайловой Г.М.,

при секретаре Пушкине Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Привокзального районного суда города Тулы гражданское дело № 2-23/2020 по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество), Филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество), Филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о взыскании судебных расходов, указав в обоснование заявленных требований, что дата между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее кредитор, Банк, истец, залогодержатель) с одной стороны и ФИО1(далее заемщик, должник, ответчик, залогодатель) с другой стороны, был заключен кредитный договор №, который действует и настоящее время. Ответчику был предоставлен кредит на приобретение квартиры в сумме 800000 рублей, на срок по дата (включительно), с уплатой процентов из расчета 11 % годовых, для приобретения в собственность заемщика квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Денежные средства были предоставлены ответчику дата путем их перечисления на банковский счет зачисления.

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору п. 2.4 является залог (ипотека в силу закона) квартиры, приобретаемой с использованием указанного кредита. Ответчиком дата заключен со ФИО2 договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору. дата Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> была произведена государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру и ипотеки в силу закона.

В соответствии с условиями договора ФИО1 принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, однако ответчик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с этим образовалась задолженность.

По состоянию на дата сумма долга ответчика перед банком по кредитному договору составила 617154,90 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 546322,14 рублей; проценты на просроченный основной долг по ставке 11% годовых в размере 2469,66 рублей; пени за просрочку возврата кредита в размере 63179,11 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 5183,99 рублей из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа. Банк полагает, что начальную продажную цену квартиры, реализуемой на публичных торгах, следует установить в размере равном 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 804800 руб.. 

С учетом изложенного истец, просил суд взыскать в пользу «Газпромбанк» 

(Акционерное общество) с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от дата по состоянию на дата в сумме 617154,90 рублей; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15371,55 рублей; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 29,2 кв.м., путем продажи с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества в размере 804800 рублей.

Представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество), Филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, в котором указал на поддержание исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещался надлежащим образом по месту регистрации по адресу: 

<

адрес>. Заказные письма возвращены в суд с отметкой курьера почтовой службы «истек срок хранения».

В силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ст.35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами, и добросовестно нести, установленные процессуальные обязанности.

При таких обстоятельствах суд признает, что ответчик ФИО1 уведомлен о месте и времени судебного разбирательства дела надлежащим образом.

ФИО1 имел возможность реализовать свое право на участие в судебных заседаниях, получив сведения о месте и времени разбирательства дела, однако, уклонился от участия в судебном разбирательстве.

Кроме того, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений, по вышеизложенным причинам, следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд, по изложенным причинам, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по его месту нахождения корреспонденцией, является риском физического лица, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет он сам.

В силу статьи 2 ГПК РФ задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду. 

Статьей 6.1 ГПК РФ установлено, что судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. Разбирательство дел в судах, осуществляется в сроки, установленные настоящим Кодексом. Продление этих сроков допустимо в случаях и в порядке, которые установлены настоящим Кодексом, но судопроизводство должно осуществляться в разумный срок. При определении разумного срока судебного разбирательства, который включает в себя период со дня поступления искового заявления или заявления в суд первой инстанции, до дня принятия последнего судебного постановления по делу, учитываются такие обстоятельства, как правовая и фактическая сложность дела, поведение участников гражданского процесса, достаточность и эффективность действий суда, осуществляемых в целях своевременного рассмотрения дела, и общая продолжительность судопроизводства по делу.

При разрешении вопроса о том, в каком порядке и в какой процедуре необходимо рассмотреть дело, суд оценивает в совокупности все обстоятельства дела с учетом имеющихся материалов и мнения лиц, участвующих в деле, исходя из задач гражданского судопроизводства, и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение.

Необоснованное отложение судебного разбирательства на длительный срок не будет соответствовать принципу осуществления правосудия в разумный срок и состязательности сторон. 

При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Судом установлено, что дата между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор № который действует по настоящее время. В соответствии с условиями договора ответчику был предоставлен кредит в размере 800000 рублей, на срок по дата (включительно), с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 11 % годовых, на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>.

Согласно п. 2.7 Кредитного договора денежные средства предоставляются путем перечисления на банковский счет/счет по вкладу до востребования Заемщика №, открытый в ГПБ (ОАО) в течение 5 рабочих дней со дня выполнения Заемщиком всех предварительных условий, указанных в п.2.6.1. Договора, но не позднее 3-х месяцев с даты подписания Кредитного договора. Документом, подтверждающим факт предоставления кредита, является выписка по вышеназванному счету Заемщика.

дата денежные средства Банком в сумме 800000 рублей были предоставлены ФИО1 путем перечисления на банковский счет/счет по вкладу №, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно пункту 2.2. кредит предоставляется на приобретение квартиры, назначение: объекты жилого комплекса, общая площадь 29,20 км.м, этаж первый адрес объекта: 

<

адрес> собственность заемщика.

Согласно пункту 2.3. кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых (п.2.3.1). Расчет полной стоимости кредита и график погашения задолженности по кредиту подлежащей выплате заемщиком, приведены в приложении к договору, которое является неотъемлемой частью договора.

Согласно выписки из ЕГРН № от дата ФИО1 является собственником квартиры общей площадью 29,2 кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, право собственности зарегистрировано дата В отношении данного объекта недвижимости в ЕГРН дата зарегистрированы обременения: залог в силу закона в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество), основание договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от дата.

Порядок пользования кредитом и его возврата закреплен в разделе 4 кредитного договора.

За пользование кредитными средствами Кредитор начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня суммы кредита включительно. При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются величина процентной ставки за пользование кредитом и фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При расчете процентов учитывается остаток ссудной задолженности на начало календарного дня и количество календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п. 4.1)

Согласно п.4.2 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в следующем порядке:

Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, Заемщик производит 25-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период считая с даты следующей за датой платежа предыдущего календарного месяца по дату платежа текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно (далее - процентный период) (п.4.2.1).

Если дата, в которую должен быть осуществлен вышеуказанный ежемесячный платеж, приходится на выходной (праздничный) день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем.

Первый платеж Заемщика включает только проценты, начисленные за период, считая с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита по 25-ое число, следующего за месяцем фактического предоставления кредита календарного месяца (включительно). Первый подлежит подлежит уплате 25-го числа, следующего за месяцем фактического предоставления кредита календарного месяца (включительно) (п.4.2.2). 

Согласно 4.2.3 кредитного договора в последующие месяцы Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного аннуитетного платежа.

Последний платеж Заемщика по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 25 мая 2026 года (п.4.2.4 договора).

С текстом кредитного договора, графиком погашения кредита, заемщик был ознакомлен, что подтверждается подписью ФИО1 в указанных документах. 

Условия данного договора об обязанности заемщика возвратить сумму кредита и уплатить проценты на нее, согласованы сторонами, закону не противоречат; кредитному обязательству придана установленная законом форма.

Таким образом, сторонами договора при его заключении соблюдены требования норм Гражданского кодекса Российской Федерации, согласованы все существенные условия договора, кредитор исполнил свои обязанности по кредитному договору надлежащим образом.

Ответчик понимал, что берет денежные средства в долг на основе платности и возвратности, доказательств обратного в деле не имеется. 

Ответственность сторон определена в разделе 5 Кредитного договора.

Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (п. 5.1 Кредитного договора).

В случае неисполнения Заемщиком обязательств, указанных в разделе 4 настоящего Договора. Кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2 (Ноль целых две десятых процента) от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пени в этом случае производится Кредитором за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов. В случае неуплаты Заемщиком пени Кредитор вправе списывать пеню с банковских счетов Заемщика в безакцептном порядке (п. 5.2 Кредитного договора).

В случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору в течение 30 (Тридцать) календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств Квартиру (п.5.3 Кредитного договора).

Фактическим возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов соответствии с настоящим Договором считается возврат всей суммы кредита и всех начисленных процентов по нему за весь срок пользования кредитом, а также уплата неустойки в полном объеме и расходов Кредитора по получению исполнения обязательств Заемщика (п.5.4 Кредитного договора).

Между тем ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по договору, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. 

Факт возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом.

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору в адрес заемщика было направлено дата требование заемщику № о полном досрочном погашении задолженности в сумме 581669,35 рублей.

По состоянию на 11.10.2019 года сумма долга ответчика перед банком по кредитному договору составила 617154,90 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 546322,14 рублей; проценты за просроченный основной долг по ставке 11% годовых в размере 2469,66 рублей; пени за просрочку возврата кредита в размере 63179,11 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 5183,99 рублей из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Представленный истцом расчет задолженности сомнений в своей правильности не вызывает, поскольку он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, подтверждается выпиской по счету, арифметически правильный и не оспорен ответчиком.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд считает исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество), Филиал «Газпромбанк» (Акционерное общество) «Среднерусский» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 617154,90 рублей подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1.1 кредитного договора заемщику предоставляется целевой кредит на приобретение квартиры.

В силу п.2.2 кредит предоставляется на приобретение квартиры, назначение: объекты жилого комплекса, общая площадь 29,20 км.м, этаж первый, адрес объекта: 

<

адрес> собственность заемщика.

Обеспечением обязательств заемщика по кредитному договору п. 2.4 является залог (ипотека в силу закона) квартиры, приобретаемой с использованием указанного кредита. Квартира считается находящейся в залоге у кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора и до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

Согласно ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества в том числе требований, обеспеченных ипотекой, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что дата между С.И.А. и ФИО1 заключен договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, предметом которого является квартира общей площадью 29,2 кв.м, этаж первый, расположенная по адресу: 

<

адрес>. 

Согласно п. 1.4 кредитного договора по соглашению сторон квартира продается по цене, равной 1050000 рублей и оплачивается покупателем за счет собственных средств в размере 25000 рублей, и кредитных средств в размере 800000 рублей, предоставляемых кредитором-залогодержателем в соответствии с кредитным договором на покупку недвижимости №-ИП/11 от дата.

Судом установлено, что право собственности ФИО1 на объект залога зарегистрировано в Управлении Росреестра по 

<

адрес> дата.

Обстоятельства просрочки уплаты периодических платежей со стороны ответчика установлены судом в ходе судебного разбирательства.

С учетом изложенного суд приходит к выводу о возможности удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру общей площадью 29,2 кв.м, по адресу: 

<

адрес>. 

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Истцом при определении стоимости квартиры был привлечен независимый оценщик – НАО «Евроэксперт», согласно отчета, которого от дата №, рыночная стоимость квартиры по состоянию на дата составляет 1006000 рублей. 

С учетом положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% ее рыночной стоимости в сумме 804800 рублей. 

Истцом в соответствии со ст. 333.19, ст. 333.20 НК РФ при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 15371,55 руб., что подтверждается копией платежного поручения № от дата (л.д. 93).

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в соответствии со ст. 88 ГПК РФ относятся к судебным расходам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 15371,55 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от дата в размере 617154рублей 90 копеек, в том числе: сумма просроченного основного долга в размере 546322,14 рублей; проценты на просроченный основной долг по ставке 11% годовых в размере 2469,66 рублей; пени за просрочку возврата кредита в размере 63179,11 рублей из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 5183,99 рублей из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день просрочки платежа, а также расходы по уплате госпошлины в размере 15371,55 руб., а всего взыскать сумму 632526 рублей 45 копеек

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от дата имущество: квартиру, по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 29,20 кв.м., принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 804800 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Привокзальный районный суд г. Тулы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Г.М. Михайлова