16RS0036-01-2019-006071-93

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

дело № 2-4170/2019

11 декабря 2019 года

г. Альметьевск

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе: 

судьи Шарифуллина Ш.Н., при секретаре Гайфуллиной А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ «Страхование» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование своих требований истец указала, что между ней и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор кредита №*** от 26 июля 2019г.

При заключении кредитного договора, ей сообщили о необходимости заключения договора страхования по программе «Защита заемщика Автокредита» полис №*** от 26.07.2019г. оплата по которому составила 115117 руб. 91 коп. Страховщиком по данному договору является ООО СК «ВТБ Страхование».

05 августа истец обратилась к ответчику и в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением об отказе от всех навязанных ей услуг, просила вернуть уплаченные денежные средства (страховую премию). 

Просит взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в свою пользу, уплаченную страховую премию в размере 115117 руб. 91 коп. 

В судебном заседании представитель истца иск поддержала. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» извещен, на рассмотрение дела не явился, отзыв на иск не представил.

3-лицо: Представитель Банка ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного заседания извещен.

Выслушав мнение явившихся сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п. 5 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу (п. 10 Указания).

Из материалов дела следует, что 26 июля 2019 года ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключили кредитный договор №***, в соответствии с которым банк предоставил истцу кредит в размере *** руб. *** коп. под 14,5 % годовых сроком возврата до 26.07.2024г., в том числе, в полную стоимость кредита включены расходы на услуги по страхованию жизни в размере 115 117 руб. 91 коп.

В тот же день ФИО1 выдан полис, который подтверждает заключение договора страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» №*** в соответствии, с которым страховая премия составила 115 117 руб. 91 коп., страховщик ООО СК «ВТБ Страхование».

Денежные средства на оплату страховой премии по договору страхования в размере 115 117 руб. 91 коп. были включены в сумму кредита, что следует из п.25 кредитного договора №*** от 26.07.2019г. 

Таким образом, Банк включил расходы на оплату страховой премии в общем размере 115 117 руб. 91 коп. в сумму предоставленного кредита и списал со счета истца.

Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.

05 августа 2019г. истцом было направлено заявление с просьбой, расторгнуть договор страхования и перечислить страховую премию. 

Однако, ответчик проигнорировал данное заявление.

Таким образом, ФИО1 воспользовалась своим правом на отказ от договора страхования в одностороннем порядке в так называемый "период охлаждения", но вместе с тем страховщик свои обязательства по возврату части страховой премии в предусмотренный договором срок не исполнил, нарушив тем самым ее права как потребителя страховой услуги.

Суд, разрешая спор и руководствуясь положениями статьи 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", Указаниями Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", исходит из того, что ФИО1 обратилась в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением об отказе от страхования и возврате страховой премии в установленный законодательством срок, в связи с чем, приходит к выводу о расторжении договора страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО1 на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», по полису *** от 26.07.2019 года, и взыскании с ответчика в пользу ФИО1 суммы страховой премии в размере 115 117 руб. 91 коп.

Кроме того, на основании положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 57558,95руб. (115117,91/2)

Согласно ст.103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ. 

Размер госпошлины, подлежащей взысканию с ответчика, в соответствии со ст.333.19 НК РФ составляет 3502,33коп. 

Руководствуясь ст.12, 56,194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ФИО1 удовлетворить. 

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 115117(сто пятнадцать тысяч сто семьдесят семь)руб.91коп. в счёт возврата страховой премии,57558(пятьдесят семь тысяч пятьсот пятьдесят восемь)руб. 95коп. штраф.

Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» госпошлину в доход бюджета Альметьевского муниципального района РТ в размере 3502,33руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РТ через Альметьевский городской суд РТ в течение месяца со дня принятия.

Судья: