Дело № 2-1719/2021 №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арзамас 15 июля 2021 года 

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Лесновой В.А., 

при секретаре Любимцевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора от 

<

дата> № истец предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 1430 000 рублей на 182 месяца с уплатой за пользование кредитом 15,05 % годовых на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>. 

С целью обеспечения обязательств заемщика был заключен с ФИО2 договор поручительства, по которому поручитель принял на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Обеспечением кредита также является залог вышеуказанной квартиры

Права залогодержателя были удостоверены закладной. Квартира приобретена в индивидуальную собственность ФИО1 Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ПАО). 

Начиная с августа 2018 года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов производятся с нарушением. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности произведен 

<

дата>. 

В связи с неисполнением ответчиком обязательств предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое ответчиками не выполнено. 

Задолженность составляет 1241973 рубля 75 копеек, в том числе по основному долгу -1111361 рубль 48 копеек (на 

<

дата>), по плановым процентам 70038 рублей 39 копеек (начислены по состоянию на 

<

дата>), пени по процентам - 24667 рублей 73 копейки (начислены по состоянию на 

<

дата>), пени по просроченному долгу - 35906 рублей 15 копеек (начислены по состоянию на 

<

дата>).

Рыночная стоимость квартиры составляет 1872000 руб. (80% от 2340000 рублей).

Банк ВТБ 24 (ПАО) просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ответчиков 1241973 рубля 75 копеек, начиная с 

<

дата> и до даты вступления решения в законную силу проценты в размере 15,05% годовых на сумму фактического остатка основного дога, т.е. на сумму 1111361 рубль 48 копеек, начиная с 

<

дата> до даты вступления решения в законную силу неустойку в размер 0,1% за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, т.е. 1111361 рубль 48 копеек и и неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму фактического остатка по плановым процентам, т.е. на сумму 70038 рублей 39 копеек, обратить взыскание на квартиру с кадастровым №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1872000 рублей, взыскать госпошлину. 

Банк ВТБ 24 (ПАО) в процессе рассмотрения дела изменил свои требования, просит взыскать солидарно с ответчиков 1075143 рубля 30 копеек, в том числе по основному долгу - 945661 рубль 95 копеек (на 

<

дата>), по плановым процентам-15300 рублей 83 копейки (начислены по состоянию на 

<

дата>), пени по процентам - 27043 рубля 96 копеек (начислены по состоянию на 

<

дата>), пени по просроченному долгу - 87136 рублей 56 копеек (начислены по состоянию на 

<

дата>), начиная с 

<

дата> по 

<

дата> проценты в размере 15,05% годовых на сумму фактического остатка основного долга 1111361 рубля 48 копеек, начиная с 

<

дата> по 

<

дата> проценты в размере 15,05% годовых на сумму фактического остатка основного долга 1108253 рубля 25 копеек, начиная с 

<

дата> по 

<

дата> проценты в размере 15,05% годовых на сумму фактического остатка основного долга 961575 рублей 86 копеек, начиная с 

<

дата> по 

<

дата> проценты в размере 15,05% годовых на сумму фактического остатка основного долга 955661 рубль 95 копеек, начиная с 

<

дата> по день вступления решения в законную силу проценты в размере 15,05% годовых на сумму фактического остатка основного долга 945661 рубль 95 копеек, начиная с 

<

дата> до даты вступления решения в законную силу неустойку в размер 0,1% за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга и неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки по плановым процентам на сумму фактического остатка по плановым процентам, обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером 52:40:0202003:573, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1872000 рублей, взыскать госпошлину. 

Представитель истца, ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, что подтверждается почтовым уведомлением, расписками.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Согласно ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает, что отражено в исковом заявлении, ответчики о времени, месте судебного заседания извещались надлежащим образом, суд выносит определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, проанализировав и оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 (пункты 1, 2) Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что от 

<

дата> между ВТБ 24 (ЗАО) - кредитор и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику ФИО1 кредит, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит для приобретения предмета ипотеки в размере 1430000 рублей на 182 месяца с уплатой за пользование кредитом 15,05 % годовых на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 2200000 руб., размер ежемесячного аннуитетного платежа 19091 рубль 96 копеек,, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по возврату основного долга 0.1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Банком свои обязательства были исполнены.

По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 

<

дата> ФИО1 приобрела в собственность квартиру площадью 51,6 кв.м по адресу: 

<

адрес>.

В обеспечение обязательств по кредитному договору с ФИО2 

<

дата> был заключен договор поручительства, по которому поручитель ФИО2 принял на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Также в обеспечение обязательств по кредитному договору в соответствии с закладной от 

<

дата> предоставлен залог принадлежащего ответчику ФИО1 на праве собственности недвижимого имущества: квартиру площадью 51,6 кв.м по адресу: 

<

адрес>.

Первоначальным залогодержателем по которой являлся ВТБ 24 (ЗАО).

Задолженность ФИО1 составляла 1241973 рубля 73 копейки.

Истцом направлялось требование от 

<

дата> в адрес ответчиков о возврате задолженности, которое оставлено без внимания.

В период с 

<

дата> по 

<

дата> ФИО1 частично произвела оплату задолженности в размере 220437 рублей 09 копеек.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору стала составлять 1075143 рубля 30 копеек, в том числе по основному долгу -945661 рубль 95 копеек (на 

<

дата>), по плановым процентам 15300 рублей 83 копейки (начислены по состоянию на 

<

дата>), пени по процентам - 27043 рубля 96 копеек ( начислены по состоянию на 

<

дата>), пени по просроченному долгу - 87136 рублей 56 копеек (начислены по состоянию на 

<

дата>).

Размер процентов с 

<

дата> по 

<

дата> составляет- 16038 рублей 62 копейки (1111361,48х15,05%:365хх35 дн.), размер процентов с 

<

дата> по 

<

дата> составляет- 11881 рублей 08 копеек (1108253,25х15,05%: 365х26 дн.), размер процентов с 

<

дата> по 

<

дата> составляет- 1982 рубля 43 копейки (961575,86х15,05%: 365х5 дн), размер процентов с 

<

дата> по 

<

дата> составляет- 1576 рублей 19 копеек (955661,95х15,05%: 365х4 дн.), а всего за указанный период 31478 рублей 32 копейки.

Начиная с августа 2018 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов за пользование им поступали от ФИО1 с нарушением сроков, не в полном объеме, что свидетельствует о том, что она свои обязательства по погашению кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность.

Сведения о полном погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком нарушены сроки погашения кредита, суд полагает уточненные исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1. при существенном нарушении договора другой стороной, 

2. в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора»

Поскольку условия о возврате суммы кредита и процентов по нему в установленные договором сроки, являются существенными условиями кредитного договора, данный договор суд считает расторгнуть по основаниям, предусмотренным ст. 450 ГК РФ.

Согласно п.п.1-3 ст.348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Учитывая изложенные обстоятельства, а также то, что ответчиком платежи по кредитному договору в счет погашения основного долга осуществлялись с нарушением сроков и не в полном объеме, сумма неисполненного обязательства составляет более 5 % стоимости заложенного имущества, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены 1872000 рублей.

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 20409 рублей 87 копеек, что подтверждается платежным поручением № 

<

дата>, которую суд в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> 1075143 рубля 30 копеек, в том числе по основному долгу -945661 рубль 95 копеек (на 

<

дата>), по плановым процентам 15300 рублей 83 копейки (начислены по состоянию на 

<

дата>), пени по процентам - 27043 рубля 96 копеек (начислены по состоянию на 

<

дата>), пени по просроченному долгу - 87136 рублей 56 копеек (начислены по состоянию на 

<

дата>).

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) проценты 15,05% годовых за период с 

<

дата> по 

<

дата> от фактического остатка основного долга 1111361 рубля 48 копеек в размере 16038 рублей 62 копейки, проценты 15,05% годовых за период с 

<

дата> по 

<

дата> от фактического остатка основного долга 1108253 рублей 25 копеек в размере 11881 рублей 08 копеек, проценты 15,05% годовых за период с 

<

дата> по 

<

дата> от фактического остатка основного долга 961575 рублей 86 копеек в размере 1982 рубля 43 копейки, проценты 15,05% годовых за период с 

<

дата> по 

<

дата> от фактического остатка основного долга 955661 рубля 95 копеек в размере 1576 рублей 19 копеек, а всего за указанный период 31478 рублей 32 копейки.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) проценты в размере 15,05% годовых на сумму фактического остатка основного долга с 

<

дата>, неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки на сумму фактического остатка по плановым процентам.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером 52:40:0202003:573, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1872000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) госпошлину 20409 рублей 87 копеек.

Ответчики вправе подать в Арзамасский городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья В.А.Леснова