Дело №2-1661-2018

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

03 июля 2018 года г. Белгород

Белгородский районный суд в составе:

Председательствующего судьи Воробьевой Н.И., при секретаре Нестеренко Н.В., с участием представителя истца ФИО1 по доверенности от 04.04.2018 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ЗАО «Страховая компания «Резерв», ПАО «Восточный экспресс Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

У С Т А Н О В И Л:

25.09.2017 года между ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс Банк» был заключен кредитный договор (номер обезличен) на сумму 500000 рублей, под 24,582% годовых со сроком возврата 25.10.2020 года, с присоединением в программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредита и держателей кредитных карт. С ФИО2 была удержана плата за включение в число участников программы страхования 54000 рублей, в том числе компенсации расходов банка на оплату страховых взносов страховщику 3000 рублей за 36 месяцев. 26.09.2017 года ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением об отказе от договора страхования, заключенного на основании поданного ею заявления. 02.10.2017 года ФИО2 в возврате страховой суммы было отказано. 

Дело инициировано иском ФИО2, которая просит взыскать с ЗАО «Страховая компания Резерв» денежные средства в сумме 54000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами 2174 рубля 42 копейки, компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной суммы. Взыскать с ПАО «Восточный экспресс Банк» в ее пользу убытки в сумме 3000 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной суммы. В обоснование заявленных требований ссылается на то, что в своем заявлении на включение в число участников программы страхования сообщила обстоятельства, предусмотренные ст.944 п.1 ГК РФ и за ее счет была уплачена страхования премия. Исходя из имеющих документов, страховая премия уплачена банком за счет удержанной с нее суммы. От договора страхования она отказалась 26.09.2017 года.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании полностью поддержала заявленные требования. 

ПАО «Восточный экспресс Банк», извещенные о месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в отсутствие их представителя. В своем отзыве просили отказать истице в удовлетворении заявленных требований. 

ЗАО «Страховая компания «Резерв», извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. Сведений о неявке по уважительной причине не представили. В отзыве просили отказать в удовлетворении заявленных требований.

Управление Роспотребнадзора по Белгородской области, в судебное заседание не явились, сведений о неявке по уважительной причине не представили.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ОГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты

Согласно ст.958 п.1 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 данной статьи (п.1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 этой статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное ( п.3).

В п.1 Указания ЦБ РФ №3854-У, при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренного п.4 указания), страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. При отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. В срок, установленный п.1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме. Согласно п. 10 Указания ЦБ РФ №3854-У страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу со 02.03.2016 года.

В судебном заседании установлено, что ФИО2 заключила кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс Банк» на сумму 500000 рублей с присоединением к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, за что была удержана комиссия в размере 54000 рублей за три года. 26.09.2017 года ФИО2 обратилась в банк с заявлением об отказе от договора страхования, но ей было отказано в возврате страховой суммы.

В соответствии со ст.782 п.1 ГК РФ и ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года заказчик (потребитель) вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о том, что отказ банка от выплаты страховой суммы нарушают права истицы, как потребителя и не основан на законе, в связи с чем, исковые требования в этой части подлежат удовлетворению. 

При этом, в силу ст.395 ГК РФ подлежат взысканию и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2174 рубля 42 копейки, размер которых стороной ответчика не оспаривается.

Согласно ст. 16 п.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года №2300, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Из заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт следует, что ФИО2 добровольно обязалась компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового страхового тарифа 0,3% или 3000 рублей за 36 месяцев. В связи с чем, взысканию с ПАО «Восточный экспресс Банк» указанные расходы не подлежат, а соответственно компенсация морального вреда и штрафа.

Так как истица к ответчикам, в том числе ЗАО «Страховая компания «Резерв», с претензией не обращалась, то взыскание компенсации морального вреда в силу ст.15 Закона РФ «О защите прав и потребителей» и штрафа в порядке ст. 13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителей» взысканию не подлежит.

Руководствуясь ст.ст. 194-198,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2 к ЗАО «Страховая компания «Резерв», ПАО «Восточный экспресс Банк» о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ЗАО «Страховая компания «Резерв» в пользу ФИО2 денежные средства в сумме 54000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2174 рубля 42 копейки.

В остальной части в удовлетворении исковых требований ФИО2, в том числе к ПАО «Всточный экспресс банк» отказать.

Взыскать с ЗАО «Страховая компания «Резерв» государственную пошлину в доход муниципального образования «Белгородский район» в сумме 1885 рублей 23 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст решения изготовлен 12.07.2018 года.

Судья Воробьева Н.И.