Дело № 2-190/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения оглашена 27 ноября 2017 года.

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2017 года.

27 ноября 2017 года с. Нюксеница 

Нюксенский районный суд Вологодской области в составе: 

Председательствующего - судьи Арсентьева Н.И.

При секретаре Корежовой Е.Л., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»(далее- ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор на сумму 

<

данные изъяты> рублей, под 

<

данные изъяты> % годовых, согласно которому выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в указанной сумме на счет заемщика № открытый в банке истца, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита были закреплены в договоре, который состоит из заявки на открытие счета, условий договора, тарифов, графиков погашения. С указанными документами ответчик ознакомлен. Договор является смешанным и определяет порядок предоставления кредита путем его зачисления на счет и совершение операций по счету, обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Ответчик обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. В рамках договора ответчику открыт счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов с банком, со страховщиками и иными лицами. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, обеспечение наличия которых на счете возлагалось на ответчика. При наличии просроченной задолженности ответчик должен был обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. Погашение задолженности должно производится в соответствии с графиком погашения. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с этим, 08 октября 2013 года банк потребовал досрочного погашения задолженности по кредитному договору, однако требование банка не исполнено. Согласно графику погашения кредита(при условии надлежащего исполнения обязательств), последний платеж должен быть произведен 31 мая 2015 года. За период с 08 октября 2013 года по 31 мая 2015 года банком не получены проценты по кредиту за пользование денежными средствами в размере 26 554 рубля 70 копеек, что является убытками банка, размер которых определен в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении ответчиком условий договора, что предусмотрено условиями договора. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать с ФИО2 задолженность по договору в размере 77603 рубля 73 копейки, в том числе сумму основного долга в размере 41092 рубля 83 копейки, убытки банка в размере 26554 рубля 70 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9956 рублей 20 копеек, а также государственную пошлину в размере 2528 рублей.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО3 надлежащим образом извещенная судом о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, в предоставленном ходатайстве просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддержала, просила удовлетворить.

Ответчик ФИО1 исковые требования банка признала частично, по существу пояснила, что осенью 2012 года она получила информацию о возможности заключения с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитного договора. В одном из филиалов города Вологды она заключила кредитный договор, по которому в день заключения договора получила наличными денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей. Со всеми составляющими кредитного договора, в том числе с графиком погашения кредита, условиями договора, соглашением о порядке открытия банковского счета с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге извещения по почте, тарифами по кредитному договору и памяткой по страхованию она была ознакомлена. Первоначально платежи в погашение кредита вносила в филиал общества наличными и несколько раз оплачивала через терминал самообслуживания. В виду изменения материального положения последующие платежи вносила по мере возможности и не в соответствии с графиком. Получала или нет от общества требование о досрочном возврате кредитной задолженности, она не помнит. Поскольку в исковом заявлении датой первоначального требования указана дата 08.10.2013 года, считала начисление процентов после указанной даты неправомерным, просила применить срок исковой давности, с расчетом размера штрафа была согласна. 

Неявка в судебное заседание представителя истца извещенного судом в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является волеизъявлением сторон, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу. 

С учетом изложенных обстоятельств и в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав и оценив представленные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон. 

Положения ст. 432 ГК РФ предусматривают, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)», договор займа заключается в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Положения ст. 809, 810 ГК РФ предусматривают, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц видами деятельности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» являются денежное посредничество и деятельность по предоставлению потребительского кредита, которые общество осуществляет на основании лицензии.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключили кредитный договор №, по которому ФИО1 получила денежные средства 

<

данные изъяты>, под 

<

данные изъяты> % годовых, что подтверждается представленной копией кредитного договора, графиком платежей, распоряжением на погашение задолженности, заявлением, выпиской по счету о зачислении суммы кредита на счет ответчика по кредитному договору.

Заключенный договор является смешанным и определяет: порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживание текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги, что следует из п.1 Условий договора. 

Составляющими частями кредитного договора являются Условия договора, заявка на открытие банковского счета, сообщение банка(при наличии) подтверждающее заключение договора, график погашения задолженности и тарифы банка.

Тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по договорам о предоставлении кредитов, утвержденными решением правления банкаПротокол № 31 от 29 октября 2012 года предусмотрена уплата штрафа за просрочку ежемесячного платежа –с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дней включительно в размере 

<

данные изъяты>% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Банк вправе устанавливать штрафы за просрочку платежа от 1 до 4 календарных месяцев в размере от 500 до 2000 рублей, а также за просрочку исполнения требований банка о полном погашении задолженности по лимиту в форме овердрафта в размере 500 рублей ежемесячно с момента просрочки. 

Пунктом 3 раздела III Условий договора зафиксировано право банка на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. 

При заключении договора ФИО1 была ознакомлена и полностью согласна с условиями договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге извещения по почте, тарифами по кредитному договору и памяткой по страхованию, что следует из п. 28 кредитного договора. Требования закона при заключении кредитного договора сторонами были соблюдены, в заключении договора стороны были свободны, соглашение по всем существенным условиям договора было достигнуто. Согласно графику, размер ежемесячного погашения кредитной задолженности за период с 11 января 2013 года по 01 мая 2015 года составлял 3743 рубля 24 копейки. 

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются,

Выпиской по счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы и ей получены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждает надлежащее выполнение ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своих обязательств по кредитному договору.

Из материалов дела следует, что за период с момента выдачи кредита и по настоящее время, платежи в погашение кредита и процентов по нему ответчиком вносились с нарушением условий заключенного с ним договора. 

В июле, августе и сентябре 2013 года, в период с декабря 2013 года по сентябрь 2014 года платежи в погашение кредита не вносились, хотя обязанность по возврату кредита должна исполняться ежемесячно, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору.

В связи с возникновением права взыскания задолженности, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось к мировому судье Вологодской области по судебному участку № 53 с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен 14 ноября 2014 года, однако при поступлении возражений ответчика был отменен 24 ноября 2014 года. Истцу было разъяснено право, обратиться в суд в порядке искового производства. 

За взысканием кредитной задолженности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд 18 октября 2017 года, о чем свидетельствует оттиск штампа почтового отделения на конверте, в котором суду было направлено исковое заявление с прилагаемыми документами.

Согласно расчетам суммы иска общая сумма подлежащая взысканию составляет 77 603 рубля 73 копейки, в том числе сумма основного долга в размере 41092 рубля 83 копейки, убытки банка(неоплаченные проценты) в размере 26554 рубля 70 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9956 рублей 20 копеек. Предоставленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, составлен в соответствии с законом, тарифами, условиями кредитного обслуживания банка и графиком платежей. В нарушение ст. 810 ГК РФ заемщик не возвратил истцу полученную сумму кредитного договора с процентами в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Начисление процентов за пользование кредитом после выставления требования соответствует требованиям ст. ст. 809, 819 ГК РФ, в связи с чем доводы ответчика в указанной части суд признает несостоятельными. 

Ответчиком при рассмотрении дела заявлено о применении срока исковой давности. 

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права в случае, если кредитный договор предусматривает исполнение в виде периодических платежей.

Учитывая изложенное, суд считает возможным применить к предъявленному расчету по взысканию основного долга и убытков(неоплаченные проценты) срок исковой давности и взыскать с ответчика платежи за период после 18 октября 2014 года, то есть задолженность по основному долгу в размере 24474 рубля 04 копейки и убытки банка(неоплаченные проценты) в размере 5323 рубля 82 копейки. Учитывая правовую природу штрафа за нарушение обязательств и согласие ответчика о его взыскании в заявленном размере, суд полагает необходимым взыскать штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9956 рублей 20 копеек, в удовлетворении заявленных требований в большем размере следует отказать в виду пропуска истцом срока исковой давности. 

В соответствии с требованиями ст. 88, 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере 1094 рубля. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 39 754(тридцать девять тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 06 копеек, в том числе 

основной долг в размере 24474(двадцать четыре тысячи четыреста семьдесят четыре) рубля 04 копейки, убытки банка(неоплаченные проценты) в размере 5323(пять тысяч триста двадцать три) рубля 82 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 9956(девять тысяч девятьсот пятьдесят шесть) рублей 20 копеек, в удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1094 рубля. 

Составление мотивированного решения отложить до 28 ноября 2017 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Нюксенский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Судья Н.И. Арсентьев