РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 мая 2019 года Железнодорожный районный суд гор. Самары в составе : председательствующего – Ефремовой Т.В.

при секретаре – Кузьминой Ю.П.

с участием ответчика ФИО1, представителя ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору 

установил:

истец обратился в суд с изложенными выше исковыми требованиями, в обосновании которых в исковом заявлении указал, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Данный факт подтверждается изменениями в Устав, выпиской из протокола общего собрания акционеров, Генеральной лицензией ЗАО «Современный Коммерческий Банк».

ДД.ММ.ГГГГ решением № единственного акционера ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» положения устава ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведен в соответствие с требованиями действующего законодательства, а именно ОАО « Совкомбанк» переименован в ПАО «Совкомбанк». 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику 220 000 рублей под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В связи с тем, что по ссуде возникла просроченная задолженность 8.08.2014 года, обратились в суд. На ДД.ММ.ГГГГ просроченная суммарная продолжительность просрочки составляет 1 653 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1654 дня. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика считают равна 275055,35 рублей, из них-

-просроченная ссуда 175891,85 рублей ;

-просроченные проценты 61107,11 руб.;

-неустойка по ссудному договору 33723,29 руб.; 

-неустойка за просроченную ссуду 4333,1 руб..

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Образовавшаяся задолженность до настоящего времени не погашена.

Истец в судебное заседание не явился, извещены надлежаще, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии. На заявленное ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, представили отзыв, в соответствии с которым считают срок исковой давности не истек. Согласно графику платежей от 

<

адрес> договора о потребительском кредитовании №), заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 и подписанного сторонами, датой последнего платежа является ДД.ММ.ГГГГ. Указанная дата и является сроком предоставляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. При таких обстоятельствах полагают, срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление направлено в суд в пределах исковой давности и заявление ответчика удовлетворению не подлежит. Также считают не подлежат удовлетворению и требования ответчика о применении ст. 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО1, представитель ФИО2 возражали против исковых требований, представив отзыв, в соответствии с которым полагают следует учесть, что истцом в заявлении указано, что просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам ДД.ММ.ГГГГ. Иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ года, в мировой суд подано заявление ДД.ММ.ГГГГ, то есть почти спустя 5 лет с даты последнего неоплаченного платежа, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. Полагая, что течение трехлетнего срока исковой давности по спорному кредитному договору начинается не с даты его окончания, а с момента наступления предусмотренного графиком срока внесения аннуитетного платежа и исчисляется самостоятельно по каждому платежу. Истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу, в связи с чем считают требования являются необоснованными и незаконными. По их расчетам сумма просроченного основного долга с учетом срока исковой давности составляет 132 288,20 рублей, по процентам -48676,14 руб. Также считают несоразмерным размер заявленной неустойки, заявив ходатайство о её снижении, в соответствии с доводами изложенными в отзыве.

Заслушав стороны, изучив материалы дела : досудебное уведомление от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании (л.д.11-13); общие условия обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиМаниБанк» (л.д.14-29);определение мирового судьи судебного участка № Железнодорожного судебного района г.Самары Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа (л.д.30); расчет задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-33); изменения №1 вносимые в Устав ЗАО «ДжиМаниБанк» от ДД.ММ.ГГГГ г(л.д.34-35); протокол внеочередного общего собрания акционеров закрытого акционерного общества «Современный коммерческий банк» от ДД.ММ.ГГГГ г(л.д.36-39); договор о присоединении ЗАО «Современный Коммерческий Банк», ОАО ИКБ « Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-42);передаточный акт на ДД.ММ.ГГГГ г (л.д.43-44); генеральная лицензия ПАО «Совкомбанк» (л.д.45); Изменения в Устав ОАО Инвестиционного коммерческого банка «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ года (л.д.46-55); выписка по счету ФИО1 (л.д.56-57); договор № о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс от 22.12.2012 года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 (л.д.58-59); график платежей (л.д.60-61); отзывы сторон, суд полагает исковые требования подлежат частичному удовлетворению, в рамках срока исковой давности. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями и иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами и иными правовыми актами.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора.

Согласно ст.ст. 432, 433, 435, 438 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор считается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный лдля её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 845 п.1 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельца счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор ( в виде акцептованного заявления оферты) № по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 220 000 рублей под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Из заявления ФИО1 следует, что он ознакомлен со всеми условиями, предусмотренными кредитным договором, Общими условиями и Тарифами Банка, а также получил по одному экземпляру Общих условий и Графика платежа.

Клиент обязался соблюдать условия договора, Общих условий и Тарифов, в том числе возвратить кредит, уплатить начисленные проценты и иные платежи на условиях, определенных Общими условиями и, в частности, осуществлять Ежемесячный платеж в сумме и сроки, указанные в Приложение№1 к Договору и в Графике платежей.

Банк принял на себя обязательства предоставить клиенту в день заключения настоящего Договора путем зачисления суммы кредита, указанной в п.3 договора на счет клиента. Кредит считается предоставленным с момента зачисления кредита на счет. Клиент вправе использовать предоставленный кредит путем снятия денежных средств со счета в кассе Банка ( как в полной сумме, так и частично), а также путем единовременного безналичного перевода денежных средств со Счетов в размере не превышающем невостребованную со Счета сумму Кредита. Распоряжение денежными средствами, внесенными на счет Клиентом и \или третьим лицом по его поручению, осуществляется в порядке, предусмотренным общими условиями. Погашение кредита осуществляется путем списания Банком соответствующей суммы денежных средств со Счета в дату платежа согласно приложению к договору и Тарифам.

Истец исполнил свою обязанность по выдаче кредитных денежных средств в полном объеме, перечислено на лицевой счет, открытый на имя заемщика, указанными денежными средствами ответчик воспользовался, что подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспаривалось стороной ответчика. Представленные правоустанавливающие документы о переходе прав истцу, свидетельствуют о праве ими на подачу данного иска. 

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Просроченная задолженность по ссуде наступила 8.08.2014 года, когда был осуществлен последний платеж. Ссылка ответчика на тот факт, что «ДжиИ Мани Банк» прекратил свою деятельность и ему не было известно, куда платить задолженность, судом не может быть принято во внимание и не являются основанием к отказу в иске. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 275055,35 рублей, из них-

-просроченная ссуда 175891,85 рублей ;

-просроченные проценты 61107,11 руб.;

-неустойка по ссудному договору 33723,29 руб.; 

-неустойка за просроченную ссуду 4333,1 руб..

Ответчик и представитель ответчика заявили о пропуске истцом срока исковой давности, просили в иске отказать. Вместе с тем в отзыве представили свой расчет полагая, что сумма задолженности по ссуде за минусом суммы за сроками исковой давности, может составлять 132 288,20 руб., по процентам 48 676,14 руб.. Также в случае удовлетворения иска от неустойки просили освободить.

Согласно ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права. 

В силу ст.199 ч.2 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Согласно п.3 « Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах ( проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям ( проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 данного Постановления, согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии с графиком платежей заемщик уплачивает аннуитетный платеж ежемесячно в 7 число каждого календарного месяца. Таким образом применительно к указанным вышеизложенным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – в данном случае со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа. Истец обратился в суд с иском 15.03.2019 года, с заявлением к мировому судье 3.10.2018 года, тем самым требования за период с 8.08.2014 г до 3.10.2015 года истцом срок исковой давности пропущен. 

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности истцом не представлено. 

Тем самым суд полагает удовлетворению подлежит сумма по основному долгу, из расчета периода после ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с представленным графиком, суд полагает сумма долга составляет по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № _ просроченная ссуда в размере -132 382 руб.20 коп., просроченные проценты -48 779 руб.14 коп..

Кроме того суд принимает во внимание, что в соответствии с представленным расчетом истца (л.д.33) неустойка по договору рассчитана на 5.10.2015 года, тем самым удовлетворению неустойка не подлежит, так как пропущен срок исковой давности по мотивам, изложенным выше. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Согласно платежному поручению истцом оплачена пошлина в размере 5 950 руб.55 коп.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 4823 руб.23 коп. пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № _ просроченную ссуду в размере -132 382 руб.20 коп., просроченные проценты -48 779 руб.14 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4823 руб.23 коп., всего 185 984 руб.57 коп. ( сто восемьдесят пять тысяч девятьсот восемьдесят четыре руб. 57 коп.).

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Железнодорожный районный суд в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ