дело № 2-1166/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

12 мая 2020 года г. Смоленск 

Ленинский районный суд г. Смоленска 

в составе:

председательствующего судьи Фроловой С.Л.

при секретаре Сорокиной М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ПАО КБ «Восточный» (далее – банк) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании 283 970 руб. 76 коп. задолженности, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключён договор кредитования №, однако заёмщиком было допущено нарушение сроков погашения кредита, в связи с чем образовалась вышеуказанная задолженность.

В представленном ходатайстве банк просил рассмотреть дело без участия своего представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, представителем ФИО2 направлены письменные возражения по заявленным требованиям (л.д. 32-34).

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключён договор кредитования № на получение кредита, в соответствии с условиями которого, банк обязался предоставить заёмщику кредит в размере 199 865 руб. 90 коп. со сроком возврата до востребования. Размер минимального обязательного платежа – 13 622 руб. Ставка процентов годовых за проведение безналичных операций – 23,8 % годовых. За проведение наличных операций – 55, 00 % (пункт 4 договора кредитования).

В соответствии с пунктом 2 договора кредитования договор считается заключённым с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

Согласно пункту 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счёт. В дату платежа заёмщик обязан поддержать на текущем банковском счёте остаток денежных средств в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата окончания расчётного периода, равного 1 (одному) месяцу, увеличения на 15 (календарных) дней. Расчётный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода.

В соответствии с пунктами 2.2, 2.5 Общих условий потребительского кредитования и банковского специального счёта (далее – Общие условия) договор кредитования заключается путём присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями.

В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий при заключении договора банк открывает клиенту БСС (банковский специальный счет) для осуществления ограниченного круга банковских операций.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (пункт 4.1 Общих условий). 

В соответствии с пунктом 4.2.1 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём, предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной (праздничный) день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным (праздничным) днём рабочего дня включительно. При расчёте процентов используется календарное число дней в году или месяцев.

В соответствии с пунктом 4.4 Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путём зачисления денежных средств на БСС заёмщика (наличными или безналичном порядке) и списания их банком с данного счёта в бесспорном порядке.

Банк исполнил свои обязательства по договору кредитования, предоставив ответчику сумму кредита.

Между тем заёмщиком было допущено нарушение обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась вышеуказанная задолженность.

Согласно условиям кредитного договора, а также положениям пункта 1 статьи 810, пункта 1 статьи 811 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В силу части 2 статьи 811 ГК РФ, а также пунктов 5.1.10, 5.4.8 Общих условий банк имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Согласно пункту 4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка.

Определением мирового судьи судебного участка № 5 в г. Смоленске от ДД.ММ.ГГГГ отменён судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору и расходов на уплату государственной пошлины по заявлению ФИО1 об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.Из представленного истцом расчёта следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма просроченной задолженности по договору кредитования за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 283 970 руб. 76 коп.

Указанная сумма включает в себя: задолженность по основному долгу (199 865 руб. 90 коп.), задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (84 104 руб. 86 коп.), задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности (0, 00 руб.) (л.д. 6).

В ходе судебного разбирательства представитель ответчика факт заключения договора кредитования, получение денежных средств ответчиком, а также ненадлежащее исполнение им обязательств по кредиту не оспаривал. 

Однако с представленным истцом расчётом задолженности по договору кредитования не согласился, указав, что стороны при заключении договора кредитования установили процентную ставку за проведение наличных в размере 23,8 % годовых. Величина полной стоимости кредита согласно договору составила 23, 401 % годовых, что в денежном эквиваленте составило 97 325 руб. 04 коп. В связи с этим полагает исчисление задолженности исходя из полной стоимости кредита в денежном выражении.

Данный довод подлежит отклонению как необоснованный в силу следующего.

В соответствии с пунктом 4 договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительным соглашением к нему от ДД.ММ.ГГГГ ставка процентов годовых за проведение безналичных операций составляет 23,80 % годовых. За проведение наличных операций – 55 % годовых.

Процентная ставка за проведение наличных операций снижается поэтапно каждые шесть расчетных периодов в течение срока действия опции, начиная с 7-го расчётного периода по договору кредитования, на следующих условиях:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ставка за проведение наличных операций равна 53,00% годовых;

- с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ставка за проведение наличных операций равна 48, 00 % годовых;

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ставка за проведение наличных операций равна 43,00 % годовых;

- с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ставка за проведение наличных операций равна 38, 00 % годовых;

- с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ ставка за проведение наличных операций равна 25, 00 % годовых.

Если заёмщик допускает образование просроченной задолженности по погашению общей суммы ежемесячного платежа, то процентная ставка за наличные операции: - в случае если ранее была снижена – повышается до первоначального значения, начиная с расчётного периода, следующего за периодом, в котором просроченная задолженность возникла, и до окончания срока действия договора кредитования более не снижается.

В случае, если ранее не снижалась – остаётся в первоначальном значении и до окончания срока действия договора кредитования более не снижается.

При снижении процентной ставки за наличные операции ежемесячная сумма платежа не изменяется: сокращается срок кредитования и/или уменьшается сумма последнего планового платежа.

По истечении срока действия Опции процентная ставка за наличные операции повышается до первоначального значения, установленного договором страхования.

Как следует из условий договора кредитования, полная стоимость кредита рассчитана банком с учётом проведения заёмщиком безналичных операций, так как по кредитной карте данные операции рекомендованы. В случае же проведения наличных операций, полная стоимость рассчитывается исходя из процентной ставки по наличным операциям 55 % годовых по формуле в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ПАО КБ «Восточный» представлен расчёт сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6, 7). В графе плата процентов за пользование кредитными средствами, расчёт требований по уплате процентов за пользование кредитными средствами, указаны периоды применения процентной ставки 55% при проведении ФИО1 наличных операций и ставки 23,8% - при проведении безналичных операций.

В частности, в представленном им расчёте указано, что поскольку в периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 производились наличные операции, банк применил расчёт процентов в указанные периоды исходя из ставки 55% годовых, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 также производились наличные операции, банк применил расчёт процентов в указанный период исходя из ставки 53% годовых, что соответствует условиям договора, которые никем не оспорены и не изменены.

С учётом приведённых обстоятельств, имея в виду, что обязанность по погашению возникшей задолженности в данном случае возложена на ответчика, настоящий иск подлежит удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований с ответчика подлежит взысканию оплаченная истцом госпошлина в размере 10 337 руб. 47 коп.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 283 970 руб. 76 коп., а также 6 039 руб. 71 коп. в возмещение расходов по государственной пошлине.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г. Смоленска в течение месяца.

Председательствующий судья С.Л. Фролова 

«КОПИЯ ВЕРНА»

подпись судьи Фролова С.Л.

секретарь судебного заседания Ленинского районного суда г. Смоленска

наименование должности уполномоченного работника аппарата 

федерального суда общей юрисдикции

Сорокина М.Д.

(Фамилия, инициалы)

12 мая 2020 г.

Ленинский районный суд г. Смоленска

УИД: 67RS0002-01-2020-000202-07

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-1166/2020