Дело № 2-987/2021 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«30» марта 2021 года

Заволжский районный суд города Твери в составе:

председательствующего - судьи Морозовой Н.С.,

при помощнике судьи Ловля Д.Ю.,

с участием представителя истца – акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Твери гражданское дело № 2-987/2021 по иску акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Истец - АО «СОГАЗ» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 с требованием: расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании №, заключенный 16 мая 2017 года; взыскать задолженность по оплате страховой премии по состоянию на 09 февраля 2021 года в размере 12 084 руб. 45 коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 484 руб.

В обоснование своих требований истцом указано, что 16 мая 2017 года АО «СОГАЗ» заключило с ФИО2 договор страхования при ипотечном кредитовании №. Согласно п. 1.1 договора к отношениям сторон применяются Правила страхования при ипотечном кредитовании в редакции от 09 октября 2012 года. В соответствии с п. 1.3 договора страхование производилось на случаи наступления событий: «смерть», «утрата трудоспособности (инвалидности)» застрахованного лица ФИО2 Срок действия договора исчисляется с 16 мая 2017 года по 25 марта 2027 года. Размер страховой премии устанавливается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования (п. 1.5 договора). Годовой страховой тариф установлен в процентном соотношении со страховой суммой и составляет: на дату 21 мая 2017 года (1 952 706 руб. 09 коп. х 0,25%) = 4 881 руб. 77 коп. (оплачена ответчиком); на дату 21 мая 2018 года (1 648 389 руб. 48 коп. х 0,25%) = 4 120 руб. 94 коп.; на дату 21 мая 2019 года (1 537 108 руб. 85 коп. х 0,27%) = 4 150 руб. 19 коп.; на дату 19 мая 2020 года (1 412 340 руб. 11 коп. х 0,27%) = 3 813 руб. 32 коп. Общая сумма задолженности по уплате страховых премий составляет 12 084 руб. 45 коп. В соответствии с п. 2.4 договора страхования страхователь обязан уплачивать страховую премию. В соответствии с п. 2.6.7.5.1 договора страхования в случае неуплаты страхователем страховой премии или очередного страхового взноса страховщик имеет право предложить страхователю расторгнуть договора по соглашению сторон или расторгнуть в судебном порядке в случае несогласия страхователя расторгнуть договора по соглашению сторон. Страховщик вправе расторгнуть договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования по уплате страховых премий. Неуплата страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования.

Представитель истца – АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме и просит их удовлетворить.

В судебное заседание не явились третье лицо – ПАО «Газпромбанк» и ответчик ФИО2, извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ и ст. 165.1 ГК РФ, направленное в его адрес судебное извещение вернулось в суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения», о причинах не явки суду не сообщил, письменных возражений относительно заявленных исковых требований не представил. 

Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно было позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным выше, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем, суд расценивает действия ответчика как злоупотребление правом истца на судебную защиту.

Третье лицо - ПАО «Газпромбанк» своего представителя в суд не направило, не просило об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в отсутствие представителя, сведений о причинах неявки не представило, не представило суду свои возражения или пояснения относительно требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца – АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО1 не возражает против вынесения заочного решения по гражданскому делу.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся лиц в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п. 1 ст. 934 ГК РФ).

В силу п. 1 и п. 3 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (п. 2 ст. 452 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 16 мая 2017 года между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 6317 IS 0486, предметом которого является страхование имущественных интересов, страховые случаи (риски): «смерть», «утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая».

Страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 11,75%. Страховая сумма на первый период страхования составляет 1 952 706 руб. 09 коп. (п. 1.4 договора).

В соответствии с п. 1.5 договора страхования при ипотечном кредитовании от 16 мая 2017 года № размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы, составляет: первый период страхования – 0,25%, второй период страхования – 0,25%, третий период страхования – 0,27%, четвертый период страхования – 0,27%.

Страховая премия (взнос) за первый период страхования составляет 4 881 руб. 77 коп.

Данная страховая премия уплачена ответчиком, что подтверждается находящейся в материалах дела копией квитанции.

Пунктом 2.1 договора страхования при ипотечном кредитовании от 16 мая 2017 года № определен срок действия договора страхования.

Договор страхования вступает в силу с 16 мая 2017 года и действует по 25 марта 2027 года (п. 2.1.1).

Согласно п. 2.1.2 договора страхования при ипотечном кредитовании в течение срока действия настоящего договора выделяются периоды страхования, равные 12 месяцам (кроме последнего).

Начало первого периода страхования совпадает с датой начала срока действия настоящего договора. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Страхование (ответственность страховщика) в каждом оплаченном периоде страхования заканчивается в 12.00 час. даты окончания соответствующего периода страхования.

Заемщиком по кредитному договору № от 19 апреля 2017 года со срок действия с 19 апреля 2017 года по 25 марта 2027 года является ФИО2 (п. 2.2 договора страхования при ипотечном кредитовании).

Страховой взнос за каждый период страхования (кроме первого периода страхования) подлежит уплате не позднее 24.00 час. даты начала очередного периода страхования. Страховой взнос за первый период страхования подлежит уплате до 21 мая 2017 года (п. 2.4 договора страхования при ипотечном кредитовании).

Таким образом, договором страхования предусмотрена уплата страховой премии в рассрочку.

В соответствии с п. 2.6.7.5.1 договора страхования при ипотечном кредитовании от 16 мая 2017 года № если страхователем к установленному сроку страховая премия (или первый страховой взнос при уплате страховой премии в рассрочку) не была (не был) уплачена (уплачен), страховщик имеет право, в том числе: предложить страхователю расторгнуть настоящий договор по соглашению сторон, при этом дата расторжения настоящего договора указывается в заключительном дополнительном соглашении; в случае несогласия страхователя на расторжение настоящего договора по соглашению сторон – расторгнуть настоящий договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса).

Судом установлено, что ФИО2 уплатил страховой взнос за период с 21 мая 2017 года по 20 мая 2017 года в размере 4 881 руб. 77 коп., за последующие периоды – на дату 21 мая 2018 года, 21 мая 2019 года и 21 мая 2020 года ответчик страховые взносы в общем размере 12 084 руб. 45 коп. не оплачивал.

В связи с этим 31 августа 2020 года истец - АО «СОГАЗ» направил в адрес ответчика ФИО2 соглашение о расторжении договора страхования № с 31 августа 2020 года, с требованием подписать его и в срок до 30 сентября 2020 года погасить задолженность в размере 564 руб. 90 коп. за период с 16 мая 2020 года по 21 августа 2020 года, в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору.

Факт отправки истцом в адрес ответчика письма-сопровождения и соглашения о расторжении договора страхования подтверждается находящимся в материалах дела списком № 204 внутренних почтовых отправлений от 31 августа 2020 года (штриховой почтовый идентификатор 17095750435561).

Согласно отчету об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором 17095750435561 с официального сайта Почта России отправленные истцом документы получены ответчиком 21 сентября 2020 года.

Ответчик не направил в адрес страховой компании ответ и подписанное соглашение о расторжении договора.

Таким образом, заключенный сторонами Договор страхования не содержит положений, свидетельствующих об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса, при наступлении таких событий он продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО «СОГАЗ», направившего ФИО2 соглашение о расторжении договора страхования № с 31 августа 2020 года.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями п. 2.6.7.5.1 договора страхования и ст. 452 ГК РФ обратился в суд с требованиями о расторжении договора страхования.

В силу приведенных норм закона и договора страхования неуплата страховых взносов страхователем сама по себе не влечет автоматическое прекращение договора страхования и не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а влечет иные правовые последствия.

На основании изложенного, оценив в совокупности имеющиеся в материалах гражданского дела доказательства, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом - АО «СОГАЗ» требования подлежат удовлетворению, поскольку за ФИО2 числится задолженность по оплате страховой премии по договору страхования при ипотечном кредитовании. Соглашение об оплате задолженности по договору страхования и расторжении договора, между истцом и ответчиком до настоящего времени не достигнуто. Неоплата страховой премии судом признается существенным нарушением договора со стороны страхователя и влечет в соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора страхования.

Предоставленный истцом расчет страховой премии за период действия договора по состоянию на 09 февраля 2021 года в размере 12 084 руб. 45 коп., суд находит правильным, соответствующим условиям договора страхования, ответчиком данный расчет не оспаривался, контр расчет не производился.

В связи с этим с ФИО2 в пользу АО «СОГАЗ» подлежит взысканию страховая премия за период действия договора в размере 12 084 руб. 45 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется. Таким образом, согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 484 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «СОГАЗ» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании от 16 мая 2017 года №, заключенный между акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования при ипотечном кредитовании от 16 мая 2017 года № № по состоянию на 09 февраля 2021 года в размере 12 084 руб. 45 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 6 484 руб., а всего: 18 568 (восемнадцать тысяч пятьсот шестьдесят восемь) руб. 45 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Тверской областной суд через Заволжский районный суд г. Твери в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись)

Мотивированное решение суда изготовлено в окончательной форме 06 апреля 2021 года.

Дело № 2-987/2021