ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск 20 июня 2018 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Голомазовой О.В, при секретаре Цехмистер А.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя. 

Требования мотивированы тем, что 19 января 2018 года между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № на сумму 434 783 руб. под 21, 995% годовых, сроком на 36 месяцев. При заключении договора истцом 19 января 2018 г. подписано заявление на включение его в число участников Программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Плата за участие в программе страхования составила 54.783 руб, которые были списаны ответчиком со счета истца. 02 февраля 2018г. истец направил в адрес ответчика заявление об отказе от программы коллективного страхования и возврате платы за участие в данной программе. До настоящего времени ответа на данное заявление не получено. Таким образом, истец полагает, что действиями ответчика нарушены его права как потребителя и, приведя правовые обоснования заявленных требований, просит взыскать с ответчика Банк ВТБ (ПАО) в свою пользу денежные средства в размере 54.783 руб, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1.256 руб. 26 коп, компенсацию морального вреда 5.000 руб, расходы на оплату услуг представителя в размере 20.000 руб, расходы на оформление доверенности в размере 1500 руб, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, доверил представление своих интересов представителю.

Представитель истца ФИО2 (полномочия проверены) в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дополнительно суду пояснил, что истец 02.02.2018 года, то есть в 14-й день, направил заявление об отказе от участия в программе страхования и о возврате платы за участие в программе, данное заявление ответчиком получено 09.02.2018 года, что подтверждается почтовым уведомлением, однако ответчик до настоящего времени на данное заявление не отреагировал и не дал ответа. 

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО), представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование», извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явились по неизвестным суду причинам. Возражений на иск, ходатайств об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в отсутствие в адрес суда не поступало. 

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного главой 22 ГПК РФ, против которого представитель истца не возражал.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя истца, суд считает, что требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления к его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Кроме того, ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 23001 (далее – Закон о защите прав потребителей) также предусмотрено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Как следует из п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. Указания Банка России от 21.08.2017 N 4500-У), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от 20 ноября 2015г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8 Указания).

Как видно из материалов дела, 19 января 2018 г. между ФИО1 и Банк ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № на сумму 434 783 руб. под 22 % годовых, сроком на 36 мес. (л.д. 6-7, 45-47).

При заключении кредитного договора 19 января 2018г. истцом подписано заявление на включение его в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», просил включить его в число участников данной программы страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». Стоимость услуг банка по обеспечению страхования по программе страхования за весь срок страхования составляет 54.783 руб, из которых: вознаграждение банка – 10.956 руб. 60 коп, возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику – 43.826 руб. 40 коп. (л.д. 8, 24, 48).

Из материалов дела следует (п.4 указанного заявления от 19.01.2018 года), что истец поручил банку перечислить денежные средства со счета истца в сумме 54 783 руб. в счет платы за включение в число участников программы страхования, дата перевода -19.01.2018 года.

02 февраля 2018г. ФИО1 направил при помощи услуг почтовой связи в адрес Банка ВТБ (ПАО) заявление об отказе от услуги коллективного страхования и возврате уплаченных денежных средств, уплаченных за обеспечение страхования в рамках продукта «Финансовый резерв» (л.д. 9), которое получено ответчиком 09 февраля 2018 г, что подтверждается уведомлением.

Ответчик Банк ВТБ ПАО на данное заявление истца до настоящего времени не ответил.

В соответствии с условиями договора коллективного страхования от 01 февраля 2017г. № заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщик) и Банком ВТБ 24 (ПАО) (страхователь), страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую страхователем, выплатить выгодоприобретателям обусловленное договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев (п. 1.1); - застрахованный – физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица, в отношении которого осуществляется страхование по договору (п. 1.2); - в случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного лица, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью. Возможность возврата премии и сумма премии, подлежащая возврату, устанавливается по соглашению сторон (п. 5.7) (л.д.26-29).

Таким образом, п. 5.7 коллективного договора от 01 февраля 2017г. предусмотрено, что застрахованное лицо вправе отозвать свое согласие о предоставлении услуги страхования.

Таким образом, истец ФИО1, обратившись 02 февраля 2018г. в Банк ВТБ ПАО с заявлением об исключении из числа участников программы страхования, воспользовался правом отказа от договора страхования, которое в настоящее время составляет четырнадцать календарных дней со дня заключения договора страхования и, соответственно, вправе требовать возврата денежных средств, оплаченных им в счет платы за подключение к программе страхования в размере 54.783 руб. 

Принимая во внимание, что истец подключен Банком к договору коллективного страхования, также учитывая, что ФИО1 воспользовался правом отказа от присоединения к Программе страхования в течение четырнадцати дней, суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика полученной последним платы за страхование в размере 54.783 руб. подлежащими удовлетворению. 

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причиненного морального вреда. 

Истец оценивает причиненный ему моральный вред в размере 5 000 руб. 00 коп. Вместе с тем, суд, исходя из материалов дела, принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, требований разумности и справедливости, считает необходимым определить размер компенсации морального вреда в размере 3 000 руб. 00 коп, подлежащий взысканию в пользу ФИО1 с Банка ВТБ (ПАО).

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ (в редакции, действующей с 01.08.2016г.) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как следует из искового заявления и представленного истцом подробного расчета, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 07.02.2018 г. по 25.05.2018 г. в размере 1.256 руб. 26 коп. Однако срок начисления процентов по ст. 395 ГК РФ следует исчислять с даты по истечении 10 рабочих дней с даты получения ответчиком заявления об отказе от страхования, то есть с 27.02.2018 г, за 108 дней (как просит истец) то есть по 14.06.2018 г.

Расчет процентов суд признает верным, а проценты за пользование чужими денежными средствами – подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 29 519 руб. 63 коп. (54 783 +1256,26 +3000 * 50%) в пользу истца ФИО1

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Как следует из договора возмездного оказания услуг от 01 февраля 2018г., заключенного между ФИО1 с одной стороны, и ФИО2, а также квитанции к приходному кассовому ордеру № 8 от 01.02.2018 года, истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в сумме 20 000 руб. С учетом требований разумности, сложности дела и объема, проделанной представителем работы, участие представителя истца в 3 (трех) судебных заседаниях, составление искового заявления, суд приходит к выводу о взыскании судебных расходов на представителя частично, в размере 15 000 руб. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные им в связи с рассмотрением настоящего дела расходы на оформление доверенности в размере 1.500 руб. (л.д. 35).

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика Банк ВТБ ПАО подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 181 руб. 18 коп, в доход местного бюджета (1 881 руб. 18 коп. - за требования имущественного характера и 300 рублей - за требование о компенсации морального вреда), от уплаты которой истец освобожден.

Руководствуясь гл. 22, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу ФИО1:

стоимость услуг банка по обеспечению страхования по программе страхования в размере 54.783 рубля,

проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1256 руб. 26 коп,

компенсацию морального вреда в размере 3.000 рублей,

расходы на юридические услуги в размере 15.000 рублей,

расходы на нотариальную доверенность в размере 1500 рублей,

штраф в размере 29.519 рублей 63 коп, 

а всего взыскать 105.058 (сто пять тысяч пятьдесят восемь) рублей 89 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя отказать.

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 2.181 руб. 18 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: О.В. Голомазова