УИД 38RS0036-01-2021-002296-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2021 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дубровской Ж.И., при секретаре Давиденко Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2282/2021 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО2 о взыскании за счет стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании за счет стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженности по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты 

<

Номер обезличен> размере 66 781,18 руб., в том числе: основной долг – 55 360,22 000 руб., просроченные проценты – 11 420,96 руб., расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 203,44 руб., указав в обоснование иска на то, что на основании договора на выпуск и обслуживание кредитной карты 

<

Номер обезличен> истец предоставил ответчику кредитную карту с уплатой 18,9 % годовых. Тарифами банка размер неустойки определен 37,8%. Платежи по кредиту ответчиком вносятся с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. ФИО1 умерла 

<

Дата обезличена>. После смерти заемщика открыто наследственное дело 

<

Номер обезличен>. На основании изложенного, истец просил об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Определением суда от 

<

Дата обезличена> к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО3 и ФИО2 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в её отсутствие, представила в суд отзыв на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении иска в части взыскания задолженности по просроченным платежам в размере 10 164,53 руб., которая возникла после смерти ФИО1 по п. 2 ст. 10 ГК РФ. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Огласив исковое заявление и письменный отзыв ответчика, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст. 438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 от 

<

Дата обезличена> об открытии счета и выдаче кредитной карты с лимитом кредита в рублях ОАО Сбербанк (в настоящее время – ПАО Сбербанк) предоставил заемщику кредитную карту Visa Credit Momentum с кредитным лимитом 40 000 руб. 

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк 

<

Номер обезличен> договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях по ставке: 18.9% годовых (п.4). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37.8% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплату суммы основного долга в полном объеме (п. 12).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что обязательный платеж рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период (п. 2). Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п.3.5). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9). 

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объёме, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщиком обязательства надлежащим образом по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> не исполнены, что подтверждается представленным в материалы дела расчётом задолженности, из которого следует, что размер полной задолженности по кредиту составил 66 781,18 руб., в том числе: основной долг – 55 360,22 руб., просроченные проценты – 11 420,96 руб.

Из представленных материалов наследственного дела 4/2020 следует, что ФИО1 умерла 

<

Дата обезличена>. 

Наследниками принявшими наследство после смерти ФИО1 являются ФИО3 и ФИО2

Наследственное имущество ФИО1 состоит из прав на денежные средства с причитающимися процентами и компенсациями, внесенными в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк, автомобиля марки ...., идентификационный номер 

<

Номер обезличен>, 

<

Дата обезличена> года выпуска, стоимостью 270 000 руб., жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес обезличен>, стоимостью 773 866, 25 руб., земельного участка, расположенного по адресу: д. Грановщина, 

<

адрес обезличен>, стоимостью 469 065 руб., .... доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес обезличен> садоводческий кооператив «Академический» 

<

Номер обезличен>, стоимостью 7 588,28 руб., .... доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес обезличен>, стоимостью 418 930 руб., 1/3 в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес обезличен>, стоимостью 321 462,98 руб., ? доли в праве собственности на земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес обезличен>, стоимостью 7 588,28 руб.

На основании п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ) и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Если наследники приняли имущество, кредиторы наследодателя вправе предъявить им свои требования. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

На основании п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В соответствии с п.1 ст.1175, ст. 323 ГК РФ и исходя из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 

<

Номер обезличен>, ответчики несут ответственность перед кредитором в пределах стоимости всего перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что размер полной задолженности по кредиту составил 66 781,18 руб., в том числе: основной долг – 55 360,22 руб., просроченные проценты – 11 420,96 руб.

Рассматривая довод ответчика ФИО3 о злоупотреблении правом со стороны истца при начислении процентов, суд исходит из следующего. 

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Не допускается использование гражданских прав в целях ограничения конкуренции, а также злоупотребление доминирующим положением на рынке. В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Исходя из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора. 

Из материалов наследственного дела 

<

Номер обезличен>, открытого 

<

Дата обезличена>, после смерти ФИО1 следует, что ответчики ФИО3 и ФИО2 обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства 

<

Дата обезличена>. С целью установления наследственного имущества в виде денежных средств, принадлежащих ФИО1, нотариусом 

<

Дата обезличена> был направлен запрос в ПАО Сбербанк, ответ на который поступил нотариусу 

<

Дата обезличена>.

Из указанного следует, что о смерти заемщика ФИО1 истцу стало известно 

<

Дата обезличена>.

Из пояснений представителя истца в судебном заседании, представленной выписке по кредитной карте и расчету задолженности следует, что задолженность по договору кредитной карты образовалась в декабре 2019 года, с того времени платежи в счет исполнения кредитных обязательств не поступали, в связи с чем образовалась задолженность по уплате процентов в размере 11 420,96 руб.

Исковое заявление ПАО Сбербанк о взыскании задолженности по кредитному договору поступило в суд 

<

Дата обезличена>, то есть по истечении более 1 года и 2 месяцев со дня когда кредитору стало известно о смерти заемщика и наличии непогашенного текущего платежа по кредитной карте. 

Доказательств, подтверждающих осведомленность наследников о наличии указанных кредитных обязательств, их размере и сроков погашения, реквизитов для погашения задолженности, принятия мер к взысканию данной задолженности истцом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. 

Кроме того, предъявление настоящего иска к ФИО3 свидетельствует о том, что истцу было известно о предполагаемом наследнике ФИО1, однако доказательств уведомления последней о наличии кредитных обязательств наследодателя перед ПАО Сбербанк, до обращения с иском в суд, равно как и доказательств уважительности причин, в силу которых требования к наследникам не были предъявлены ранее, в материалы дела не представлено.

Из доводов возражений ответчика ФИО3 на исковое заявление следует, что о наличии спорных кредитных обязательств ФИО1 перед ПАО Сбербанк ей не было известно, при этом ответчик обращалась в офис банка для закрытия счетов её матери в связи со смертью последней, однако о наличии открытой на имя матери кредитной карты ей не сообщили. 

Поскольку обращение истца в суд с иском о взыскании задолженности последовало лишь 

<

Дата обезличена>, по истечении длительного времени со дня, когда кредитору стало известно о смерти наследодателя к наследникам, которым не было известно о наличии кредитных обязательств наследодателя, суд в соответствии с п. 2 ст. 10 ГК РФ приходит к выводу об отказе истцу во взыскании процентов, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

С учетом установленных фактических обстоятельств дела, исследовав и оценив все доказательства по делу, руководствуясь приведенными нормами ГК РФ разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, учитывая, что сумма основного долга по договору кредитной карты № 

<

Номер обезличен> равная 55 360,22 руб., не превышает стоимость перешедшего к наследникам ФИО1 - ФИО3 и ФИО2, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков задолженности по основному долгу в размере 55 360,22 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском произведена оплата государственной пошлины в размере 2 203,44 руб., что подтверждается платежным поручением 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>.

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 861 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО3 и ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору на выпуск и обслуживание кредитной карты 

<

Номер обезличен> в размере 55 360, 22 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1861 руб.

В оставшейся части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: 

В окончательной форме решение изготовлено 29.07.2021