36 RS0029-01-2019-000310-78

Дело № 2-215/2019 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Поворино 04 сентября 2019 г.

Воронежская область 

Поворинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Кирпичевой А.С., 

при секретаре Чернецовой Л.Ю.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Поворинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 12.04.2013, мотивируя его тем, что указанный договор был заключен между ответчиком и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество (далее – «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) с лимитом задолженности 110 000 рублей. Составными частями договора являются заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанное ФИО1 (до заключения брака – ФИО2) И.Ю., общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, условия комплексного банковского обслуживания и тарифы банка по тарифному плану кредитная карта «Платинум». Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства, осуществляя кредитование ответчика. Заемщиком обязательства, предусмотренные условиями договора, неоднократно нарушались, допускалась просрочка по оплате минимального платежа. 05.06.2015 Банк выставил ответчику заключительный счет на сумму 113 979,23 рублей, который подлежал оплате заемщиком в течение 30 дней с даты его выставления. После выставления заключительного счета Банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору. 08.06.2015 ответчик акцептовал оферту Банка путем внесения платежа в соответствии с новыми условиями договора реструктуризации 

<

***>. В связи с неисполнением условий данного договора 19.01.2016 Банк расторг его путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежал оплате заемщиком в течение 30 дней с даты его формирования. На момент обращения в суд размер задолженности ФИО1 составил 106 779,23 рублей, из которых 106 479, 23 рублей - просроченная кредитная задолженность, 300 рублей – штраф. 29.02.2016 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) уступило ООО «Феникс» право требования по кредитному договору 

<

***>, заключенному с ФИО1, о чем был заключен договор уступки прав (требований) и дополнительное соглашение к нему от 29.02.2016 года, акт приема-передачи от 29.02.2016 года. На момент перехода права требования задолженность ФИО1 не была погашена. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму кредитной задолженности, а также государственную пошлину в размере 3 335, 58 рублей.

Представитель истца – ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного разбирательства, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения за судебной защитой, пояснила, что оферту Банка о заключении договора реструктуризации кредитной задолженности 

<

***> она не получала, поэтому не могла производить платежи в соответствии с условиями данного договора. Выразила сомнения в подлинности подписи генерального директора ООО «Феникс» ФИО3 в исковом заявлении и других документах, поданных от его имени в суд. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст., ст. 421, 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 15.03.2013 года ФИО1 подана и подписана заявление-анкета (оферта) в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) о заключении универсального договора (оформление кредитной карты) на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Договор кредитной карты 

<

***> заключен 12.04.2013 (л.д. 33-34, 41,43-45, 46-47).

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе заявления-анкеты. Акцепт осуществляется путем активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно Федеральному закону от 5 мая 2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) в установленном порядке изменил организационно-правовую форму с ЗАО на АО на основании решения единственного акционера от 16.01.2015.

На территории Российской Федерации кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом (п. 1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», действующий на момент заключения договора кредитной карты).

Учитывая положение указанной нормы, выпущенная на имя ФИО1 кредитная карта является инструментом безналичных расчетов. Производя операции по снятию наличных денежных средств и оплате товаров, ФИО1 воспользовался услугой истца, плата за которую предусмотрена Тарифами.

Согласно Тарифам по кредитным картам «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум беспроцентный период действует до 55 дней, процентная ставка по кредиту по операциям покупок составляет 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9 %, плата за обслуживание: основной карты – 590 рублей, дополнительной карты – 590 рублей; минимальный платеж - не более 6% от задолженности, минимум 600 рублей, срок пользования кредитной картой условиями договора не ограничен.

Кроме этого, установлена плата-штраф за неоплату минимального платежа, совершенную в первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей.

ФИО1 с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ознакомлена, согласилась, обязалась их соблюдать.

В соответствии с п. 5.7 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Банк последний ежемесячно формирует и направляет клиенту счет - выписку. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяются датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня банком заключительного счета (п. 5.12, п. 9.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Банк). 

Как следует из выписки по номеру договора 

<

***> ФИО1 производилось неоднократное снятие наличных денежных средств по кредитной карте, оплата покупок и услуг (л.д. 3-34). Последняя расходная операция по карте произведена 12.02.2015. 

По состоянию на 05.06.2015 года в соответствии с п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Банк был сформирован заключительный счет на сумму 113 979,23 рублей (л.д. 51).

После выставления заключительного счета АО «Тинькофф Банк» направил в адрес ФИО1 оферту о заключении договора реструктуризации задолженности по договору кредитной карты 

<

***> с графиком платежей (л.д.53-54). В оферте указано, что для заключения договора реструктуризации требуется внести платеж по новым реквизитам (договор 

<

***>). Получение Банком указанного платежа означает согласие с условиями оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. Оферта действительна в течение трех месяцев. Получение данной оферты ФИО1 оспаривает, указывает, что она адресована ФИО4

Вместе с тем, в материалы дела представлена выписка по договору 

<

***>, согласно которой 08.06.2015 поступил платеж на сумму 7 500 (л.д. 39). Доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», акцепт, в частности, может быть выражен путем совершения конклюдентных действий до истечения срока, установленного для акцепта. В этом случае договор считается заключенным с момента, когда оферент узнал о совершении соответствующих действий, если иной момент заключения договора не указан в оферте и не установлен обычаем или практикой взаимоотношений сторон (пункт 1 статьи 433, пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

24.02.2015 года между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований). Дополнительным соглашением от 29.02.2015 года установлено, что права (требования) переходят от Банка к компании 29.02.2016 года. Общий объем прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи требований на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами (л.д. 12, 13-22).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Право требования «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) к ФИО1 по кредитному договору 

<

***> в размере ее задолженности, составляющей 106 779, 23 рублей, перешло к ООО «Феникс» по акту приема-передачи требований от 29.02.2016 года (л.д. 11).

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно части 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Таким образом, исковая давность призвана содействовать устранению неустойчивости, неопределенности в отношениях участников гражданского оборота, ее назначение - предоставить потерпевшему строго определенный, но вполне достаточный срок для защиты его права, установление срока исковой давности побуждает сторону к обращению в суд за защитой своего права.

В силу императивных норм закона о начале течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения, трехлетний срок исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по договорам займа следует исчислять со дня окончания этого срока, то есть со дня, следующего за датой исполнения обязательства. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений в п. 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Поскольку заключительный счет на сумму 106 779,23 рублей был сформирован «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) по состоянию на 19.01.2019, подлежал оплате в соответствии с п. 5.12 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Тинькофф Банк в течение 30 календарных дней с даты его формирования, течение срока исковой давности по требованию к ФИО1 о возврате долга по кредитному договору начинается с 20.02.2016 года и оканчивается 20.02.2019 года. 

Наличие у ООО «Феникс» заключительного счета для оплаты ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***>, содержащего дату его формирования, свидетельствует о том, что истцу было известно о начале течения срока исковой давности по требованию о взыскании такой задолженности. 

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Заявление о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору истец направил 12.04.2018. 16.04.2018 мировым судьей судебного участка № 1 в Поворинском судебном районе Воронежской области по данному заявлению вынесен судебный приказ, который отменен 24.04.2018 (л.д. 48), определение мирового судьи получено ООО «Феникс» 05.05.2018, настоящий иск ООО «Феникс» направило в суд только 08.07.2019.

Таким образом, ООО «Феникс» обратилось за судебной защитой своих прав по истечении установленного законом срока исковой давности. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании понесенных им судебных расходов по уплате госпошлины в размере 3 335, 58 рублей.

На основании изложенного и, руководствуясь cт.ст. 194 - 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» в иске к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца после его вынесения в окончательной форме через Поворинский районный суд Воронежской области.

Судья Кирпичева А.С.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09.09.2019.