Дело № 2-398/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2018 года с. Белый Яр 

Алтайский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Воробьевой С.А., 

при секретаре Абдрахмановой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за выпуск банковской карты, снятие наличных денежных средств, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Алтайский районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 144333,13 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4086,66 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>. сроком до востребования. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 144333,13 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга составляет 75658,90 руб., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом составляет 71674,23 руб. 

ФИО1 обратилась с встречным иском к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за выпуск банковской карты, снятие наличных денежных средств, о применении последствий недействительности сделки, зачете взаимных требований, мотивируя тем, что указанные условия кредитного договора в силу требований ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 2 ст. 168 ГК РФ являются недействительными, а уплаченные во исполнение этих условий договора денежные средства подлежат взысканию в пользу заемщика. 

В судебное заседание представитель истца по основному иску, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчица по основному иску ФИО1 исковые требования банка признала частично в сумме 124458,35 руб., в остальной части исковые требования не признала, встречные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении. 

Суд, выслушав ответчицу по основному иску, изучив материалы дела, оценив в совокупности, представленные по делу доказательства, приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования № на следующих условиях: лимит кредитования 

<

данные изъяты> руб., ставка за проведения безналичных операций – 29,90 % годовых, за проведение наличных операций 57,9% годовых, срок кредитования – до востребования, а также на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифах банка, при этом заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты путем внесения минимального обязательного платежа в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита, платежный период составляет 25 дней с даты окончания расчетного периода равного одному месяцу.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования ФИО1 просит банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 календарных дней со дня получения заявления путем открытия ей текущего банковского счета и установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты.

Открытие банком ФИО1 текущего счета и выдача кредита в общей сумме 

<

данные изъяты> руб. подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, между сторонами возникло обязательство из кредитного договора, которое должно исполняться надлежащим образом. 

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 144333 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга составляет 75658,90 руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 48140,71 руб., по просроченным процентам – 23533,52 руб.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1 внесены платежи в погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ в размере 5500 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2000 руб., из которых на погашение основного долга банком направлено 2089,70 руб., на погашение процентов за пользование кредитом 2651,37 руб.

По условиям кредитного договора заемщик обязан уплатить комиссию за оформление карты Visa Instant Issue в размере 800 руб., уплатить за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка и сторонних банков: 4,9% от суммы плюс 399 руб. (п. 15 индивидуальных условий кредитования).

Выпиской по счету подтверждается удержание банком комиссии за выдачу карты в размере 800 руб., комиссии за снятие наличных денежных средств в общей сумме 3808 руб.

В силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Предоставление и обслуживание карты в рамках кредитного договора не является самостоятельным видом банковских операций, так как карта является средством совершения операций ее держателем в рамках договора банковского счета, и действия по выдаче наличных денежных средств непосредственно для клиента не создают какого-либо отдельного имущественного блага вне кредитного договора. Названные действия не имеют для заемщика потребительской ценности и не являются для него какой-либо услугой и, следовательно, отсутствие услуги для заемщика является основанием для признания ничтожным условия об ее оплате, а потому, включение в договор указанных условий не предусмотрено действующим законодательством и представляет собой нарушение прав потребителя.

При таких обстоятельствах, требование истицы по встречному иску о признании недействительными условий кредитного договора об уплате комиссий за выдачу банковской карты, снятие наличных денежных средств, применении последствий недействительности сделки, зачета взаимных требований подлежат удовлетворению.

Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов суду не представлено, суд полагает необходимым произвести зачет встречных требований, уменьшить размер задолженности по основному долгу до 68050,90 руб. (72658,90 – 4608), и с учетом признания ответчицей по основному иску требований о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 68050,90 руб., по процентам за пользование кредитом в сумме 56407,45 руб., исковые требования банка удовлетворить частично, по основному долгу в размере 68050,90 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 56407,45 руб.

Проверив расчет задолженности по просроченным процентам за пользование кредитным средствами суд находит исковые требования в этой части не подлежащими удовлетворению, поскольку доказательств законности и обоснованности начисления указанных процентов в размере 23533,52 руб. банком суду не представлено. 

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению истцом по основному иску уплачена государственная пошлина в сумме 4086,66 руб. 

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ расходы истца по основному иску по уплате госпошлины при подаче искового заявления в суд подлежат взысканию с ответчицы по основному иску в размере 3689,17 руб.

В соответствии со ст. 103ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет.

Поскольку ФИО1 при подаче встречного иска была освобождена от уплаты государственной пошлины, она подлежит взысканию с ПАО КБ «Восточный» в доход местного бюджета в размере 300 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 68050 рублей 90 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 56407 рублей 45 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3689 рублей 17 копеек.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании недействительными условий кредитного договора в части взимания комиссии за выпуск банковской карты, снятие наличных денежных средств, применении последствий недействительности сделки удовлетворить.

Признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате комиссий за оформление карты Visa Instant Issue, за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета. 

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в доход местного бюджета Алтайского района государственную пошлину в размере 300 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путём подачи жалобы через Алтайский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня вынесения судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02.11.2018 года.

Судья Алтайского 

районного суда С.А. Воробьева