№2-143/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 года

Промышленный районный суд г.Смоленска

В составе:

Председательствующего судьи Селезеневой И.В.,

при секретаре Кадыровой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО7 к АО КБ «Юнистрим» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

С.А.ВБ. обратилась в суд с иском к АО КБ «Юнистрим» о взыскании денежных средств, указав в обоснование заявленного требования, что 30.11.2017 З.Т.ВА., используя международную платежную систему денежных переводов «Юнистрим», отправил в ее адрес денежные средства в сумме 270000рублей. 01.12.2017 аналогичным способом ей было отправлено еще 600000 рублей. Указанное отправление осуществлено С.Е.АА.

Однако денежные средства до адресата не дошли, так как переводы были получены иным лицом, что свидетельствует об оказании ответчиком услуги ненадлежащего качества. 

З.Т.ВА.- 03.04.2018, а С.Е.АБ. – 16.04.2018, уступили право требования к ответчику, возникшее на основании соглашения по отправке перевода по международной платежной системе «Юнистрим», С.А.ВВ. (истцу), которая полагает, что выдача денежных средств стороннему лицу является существенным нарушением соглашения о денежном переводе. Неправомерными действиями ответчика ей причинены убытки в размере неполученных денежных средств в общей сумме 870000руб.

Просит суд взыскать с АО КБ «Юнистрим» в свою пользу убытки в обозначенном размере, неустойку за оказание услуги ненадлежащего качества в сумме 870000руб., а так же 5000руб. в счет компенсации морального вреда.

В судебное заседание С.А.ВБ. не явилась, обеспечила явку своего представителя С.А.М., действующего на основании доверенности, а также П., ранее участвовавшего в качестве представителя по устному ходатайству, которые заявленные требования полностью поддержали по основаниям, указанным в исковом заявлении и в неоднократно представленных письменных дополнениях к нему.

Полагают, что коль скоро в ходе расследования возбужденного по данному факту уголовного дела был установлен факт получения денежных отправлений сторонним лицом, ответчик нарушил требования действующего законодательства в сфере оказания банковских услуг, что влечет предусмотренную законом ответственность АО КБ «Юнистрим» по возмещению убытков. 

Дополнительно суду пояснили, что для оформления денежного перевода отправителями заполнялись соответствующие заявления, в которых были отражены все существенные моменты для идентификации получателя. В частности, в них имелись указания на принадлежность получателя к гражданству РФ (резидент). Кроме того, перевод на сумму 600000 рублей был адресным, так как местом его получения была обозначена Российская Федерация, г. Смоленск. 

Вместе с тем, денежные средства надлежащему получателю выданы не были, так как переводы получены неустановленным лицом, не имеющим гражданства РФ, в г.Санкт-Петербурге. Для получения денежных средств данным лицом были предъявлены недействительные документы, такие как паспорт и миграционная карта. Более того, в заявлении на получение отправления отсутствует ссылка на указание фамилии, имени и отчества отправителя, что в соответствии с внутренними правилами Банка является обязательным.

Однако, сотрудниками АО КБ «Юнистрим» данные обстоятельства были оставлены без внимания, а переводы выданы получателю лишь при указании контрольного номера отправления, что, по мнению истца, является грубым нарушением правового регулирования в сфере банковских услуг и прав потребителя и служит основанием не только к удовлетворению заявленного иска, но и уплате предусмотренного Законом о защите прав потребителей штрафа, а также возмещении уплаченной за подачу иска госпошлины.

Ответчик АО КБ «Юнистрим», надлежаще извещенный о времени и месте слушания дела, явку своего представителя в настоящее судебное заседание не обеспечил. В адресованных суду возражениях исковые требования не признал, ссылаясь на отсутствие нарушений со стороны сотрудников Банка при выдаче денежных переводов, так как при их получении заявитель сообщал верные данные о контрольных номерах переводов, предъявив, при этом паспорт иностранного гражданина и миграционную карту на имя лица, которому и были адресованы денежные средства, указал сумму перевода, валюту отправления.

Полагают, что в отсутствие в заявлении на отправку перевода данных о месте его получения в виде ссылки на конкретный пункт обслуживания клиентов (ПОК), таковой является безадресным, и, несмотря на указание в заявлении на получение его в г. Смоленске, мог быть выдан в любом населенном пункте на территории РФ.

Не имеющим значения при получении денежных средств считают и факт выдачи переводов лицу, не являющемуся резидентом, не смотря на указание в заявлении на их отправку информации о получении таковых гражданином РФ, как и отсутствие в заявлении на получение сведений (Ф.И.О.) о лице, осуществившем отправление. 

Получение денежных средств лицом, предъявившим недействительные документы, в частности, поддельные паспорт и миграционную карту, так же не может повлечь ответственности Банка за причиненные убытки, поскольку сотрудник Банка при выдаче денежных средств должен произвести лишь те действия, которые указанны в Условиях осуществления денежных переводов. Если получатель гражданин РФ, то его паспорт проверяется на специальном устройстве, а если нет, то паспорт осматривается визуально. Дополнительно личность гражданина проверяется по программе по внесению его в список террористов или по программе недействительных паспортов. При этом сотрудник Банка не проверяет пересечение гражданином границы РФ, а только запрашивает миграционную карту для установления факта пребывания на территории РФ. Каких-либо иных действий для проверки гражданина, в том числе и по сайту Миграционной службы, сотрудник Банка не предпринимает.

Просят об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Привлеченный судом в качестве третьего лица Центральный банк РФ (Банк России) в лице Отделения по Смоленской области в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в представленных возражениях оставил разрешение вопроса на усмотрение суда.

Третьи лица З.Т.ВА. и С.Е.АБ., надлежаще извещенные о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явились, правовой позиции по рассматриваемому спору суду не представили.

На основании ч.3, 5 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав объяснения представителей истца, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно п.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу п.4 ст.1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения. 

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу п.5 ст.10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

В силу ч.1, 2 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Судом установлено, что 30.11.2017 в 16-19 З.Т.ВА. обратился в кредитно-кассовый офис в г.Смоленске «На Николаева» АО КБ «Юнистрим», где выдал письменное поручение (заявление) на отправку перевода без открытия банковского счета по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим», являющейся участником национальной платежной системы, в размере 270000руб., с контрольным номером денежного перевода №, на имя получателя ФИО7, указав статус получателя «резидент», место исполнения Россия, уплатив стоимость услуги по переводу в размере 990 руб.

01.12.2017 в 11-24 С.Е.АА. в кредитно-кассовом офисе в г.Смоленске «На Николаева» АО КБ «Юнистрим» выдано аналогичное поручение на отправку денежного перевода в размере 600000руб. с контрольным номером №, на имя получателя ФИО7, имеющей статус «резидент», с указанием места исполнения Россия (г.Смоленск) и уплатой комиссии за услугу в размере 1500руб.

Оператором переводов выступал ответчик АО КБ «Юнистрим».

Из пояснений участников процесса со стороны истца следует, что, помимо указанных переводов, в период с 29.11.2017 по 02.12.2017 ФИО1, а также его сыном С.Е.АА. и знакомыми ФИО2, ФИО3, З.Т.ВБ. и ФИО4, на имя его матери С.А.ВВ., его тещи ФИО5 и его жены ФИО6 аналогичным способом были осуществлены денежные переводы в размере от 12500руб. до 605000руб., в общей сумме 4787500руб. Целью таких действий ФИО1 обозначил необходимость аккумулировать денежные средства на приобретение жилья для сына.

Однако денежные средства ни по одному из переводов адресатом получены не были.

02.12.2017 С.А.ВБ. обратилась в кредитно-кассовый офис в г.Смоленске «На Николаева» АО КБ «Юнистрим» (ККО №99) с просьбой зарезервировать для получения 05.12.2017 сумму 1805000руб.

06.12.2017 С.А.ВБ. обратилась в ККО №99 для получения зарезервированной суммы, но получила отказ, так как со слов сотрудника офиса в системе произошел сбой, по этой причине ее попросили подойти 07.12.2017.

07.12.2017 около 10-00 С.А.ВБ. вновь обратилась в ККО №99, где сотрудник офиса ей пояснил, что выдача денежных средств невозможна, так как по имеющейся информации денежные переводы либо выплачены, либо произошел сбой в программе.

08.12.2017 С.А.ВБ. направила требование в АО КБ «Юнистрим» о выплате ей денежных переводов. 

В соответствии с заключением от 13.12.2017, выполненным ответчиком по результатам расследования обращений С.А.ВВ., денежные средства по всем переводам были получены лицами, предъявившими паспорта иностранных граждан в г. Санкт-Петербурге.

В частности, денежный перевод с контрольным номером№ выдан 01.12.2017 в ККО «На Обуховской Обороне» АО КБ «Юнистрим» в г.Санкт-Петербурге на основании заявления на выдачу перевода от 01.12.2017 15-32. При выдаче перевода в Банк был предоставлен паспорт гражданки Республики Молдова ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, выданный 20.10.2008, и миграционная № от 15.11.2017, с регистрацией по месту жительства с 17.12.2016 по адресу:г

<

адрес>. Одновременно представлены сведения о контрольном номере денежного перевода, сведения о валюте в рублях и сумме денежного перевода, стране отправления перевода «Россия».

Денежный перевод с контрольным номером № выдан 01.12.2017 в ККО «На пр-те Славы» АО КБ «Юнистрим» в г.Санкт-Петербурге на основании заявления на выдачу перевода от 01.12.2017 16-20. При выдаче перевода в Банк был предоставлен паспорт гражданки Республики Молдова ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, выданный 20.10.2008, и миграционная № от 15.11.2017, с регистрацией по месту жительства с 17.12.2016 по адресу:г.

<

адрес>. Одновременно представлены сведения о контрольном номере денежного перевода, сведения о валюте в рублях и сумме денежного перевода, стране отправления перевода «Россия».

З.Т.ВА. 03.04.2018, а С.Е.АБ. – 16.04.2018, уступили право требования к ответчику, возникшее на основании соглашения по отправке перевода по международной платежной системе «Юнистрим», С.А.ВВ. 

23.04.2018 С.А.ВБ. обратилась в АО КБ «Юнистрим» с претензией о возвращении денежных средств в общей сумме 870000руб. по спорным переводам, которая оставлена без удовлетворения.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2 ст.382 ГК РФ).

На основании п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п.1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.2).

Таким образом, истец, являясь правопреемником З.Т.ВВ. и С.Е.АВ., принимает в полном объеме все права и обязанности, имеющие место в рамках рассматриваемых правоотношений.

Обосновывая заявленные требования, истец ссылается на то, что денежные средства были получены неизвестным гражданином, предоставившим сотрудникам банка поддельный паспорт на имя С.А.ВВ., что повлекло для нее убытки.

Ответчик, свою позицию об отсутствии нарушений в действиях сотрудников Банка обосновывает вышеприведенными доводами.

Разрешая настоящий иск, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услугу (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги по договору.

Согласно ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) относится к банковским операциям.

Правовые и организационные основы национальной платежной системы, порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, деятельность субъектов национальной платежной системы, а также требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе, регулируются Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Положения ст.4, 5 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ указывают, что оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Согласно ст.8 Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Прием распоряжения клиента к исполнению подтверждается оператором по переводу денежных средств клиенту в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации или договором (ч.8).

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика. В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица может быть составлено в виде заявления (глава 5 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012 №383-П).

По своей правовой природе отношения между банком и гражданином о переводе переданных наличных денежных средств без открытия банковского счета носят агентский характер. Операция в указанном случае осуществляется без заключения договора банковского счета. В то же время, это предполагает наличие договора поручения, по которому банк принимает на себя обязанность осуществить перевод денежных средств их получателю в размере предоставленных гражданином-плательщиком наличных денежных средств.

К операциям банка по осуществлению расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета применяются правила §2 гл.46 ГК РФ (п.4 ст.863). Это означает, что порядок исполнения банком поручений гражданина о переводе денежных средств без открытия банковского счета, сроки его исполнения, а также ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств банка регулируются нормами ст.ст.863-866 ГК РФ.

Согласно ст.865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный п.1 ст.863 настоящего Кодекса; банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента; банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения; порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

В силу ст.866.1 ГК РФ при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.

Согласно п.1 ст.866 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

Указанная выше операция является финансовой услугой, оказываемой банком гражданину, в связи с чем, на рассматриваемые правоотношения распространяется Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

Пунктом 1 ст.10 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Учитывая значительное количество специальных терминов и аббревиатур в платежных реквизитах, для правильного заполнения заявления на перевод денежных средств и платежного поручения требовались специальные познания в сфере банковской деятельности, наличие которых предполагается у сотрудника банка.

В отношении же истца, являющегося потребителем финансовой услуги, напротив, в силу п.4 ст.12 Закона о защите прав потребителей, установлена презумпция об отсутствии у него специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги.

В соответствии с п.2 ст.401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно п.4 ст.13 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

В п.28 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п.4 ст.13, п.5 ст.14, п.5 ст.23.1, п.6 ст.28 Закона о защите прав потребителей, ст.1098 ГК РФ).

АО КБ «Юнистрим» является оператором и Участником Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» (далее - Система «Юнистрим»).

Система «Юнистрим» – совокупность российских и иностранных организаций, выполняющих взаимные обязательства при осуществлении переводов денежных средств по поручениям физическим лиц согласно единым требованиям, установленным Банком.

Услуга по осуществлению денежного перевода оказывается как в собственной сети Банка, так и через сеть Партнеров/Участников Системы «Юнистрим», с которыми Банк устанавливает договорные отношения. С момента заключения Банком с Партнером/Участником соответствующего договора в виде двустороннего письменного документа Правила международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» (далее - Правила) становятся обязательными для соблюдения и исполнения Партнерами/Участниками, при этом Партнер/Участник может выступать как Стороной-отправителем, так и Стороной-получателем (п.1.5. Правил).

Пункт 7.3 Правил «Отправление Переводов» гласит: 

7.3.2. В зависимости от условий договора с Участником, Отправитель вправе дать поручение об осуществлении Перевода с условием выдачи Перевода Получателю в одном из ПОК Системы, находящемся:

а) по определенному адресу (Адресный перевод);

б) в определенном регионе (Безадресный перевод).

7.3.3. Сторона-отправитель обязана для осуществления Перевода:

1) в установленных применимым законодательством случаях произвести идентификацию Отправителя на основании представленных Отправителем оригиналов документов, удостоверяющих личность, и иных документов в соответствии с законодательством по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в соответствии с законодательством государства, на территории которого принимается Перевод. 

3) Получить от Отправителя Заявление на Перевод; 

4) Получить от Отправителя Сумму Перевода и Комиссию за Перевод. 

7.3.5. После получения от Отправителя вышеуказанных документов, Суммы Перевода и Комиссии за Перевод Сторона-отправитель обязана:

а) сообщить Отправителю обязательные сведения для получения Перевода Получателем: Контрольный номер Перевода, адрес ПОК Стороны-исполнителя либо страну получения со списком Участников; 

Пункт 7.4. Правил « Выдача Переводов» гласит:

7.4.1. Перевод доступен к выдаче после присвоения переводу статуса «принят».

Получатель вправе обратиться к Стороне-исполнителю за получением Перевода в течение 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней, со дня его отправления. Далее Перевод становится доступен к выдаче только Отправителю в течение трех лет. 

7.4.2. Уведомление Получателя об отправленном ему Переводе с указанием информации о КНП, Сумме и Валюте Перевода, адресе и ПОК Стороны-исполнителя производится Отправителем самостоятельно.

7.4.3. Перевод должен быть выдан Получателю Стороной-исполнителем, определенной в соответствии с Заявлением на Перевод:

1) определенным Участником Системы в ПОК по определенному адресу;

2) любым Участником Системы в определенной стране в случае, если в Заявлении на Перевод не указан определенный ПОК.

7.4.4. Основанием для выдачи Перевода Получателю является подписанное Получателем Заявление о выдаче Перевода. 

7.4.5. Сторона-исполнитель перед выдачей Перевода Получателю обязана:

1) Проверить в ПО «ЮниСтрим» статус Перевода;

2) Произвести идентификацию Получателя в соответствии с законодательством государства, на территории которого выдается Перевод;

3) Оформить Заявление о выдаче Перевода в следующей последовательности:

а) в соответствии с Условиями Переводов на основании представленной информации и документов Получателя заполнить Заявление. 

7.4.6. Перевод может быть выдан Получателю при выполнении Получателем следующих требований в соответствии с законодательством государства, на территории которого выдается Перевод:

1) представление документа (ов), позволяющего идентифицировать личность Получателя;

2) представление других документов, требуемых законодательством государства, на территории которого выдается Перевод;

3) соответствие следующих сведений, указанных в Заявлении о выдаче Перевода, с данными Электронного поручения, направленного Стороной-отправителем:

а) Контрольный номер Перевода;

б) ФИО Получателя;

в) Сумма и Валюта Перевода;

г) ФИО Отправителя.

7.4.7. При несовпадении сведений о Переводе, представленных Получателем, со сведениями о Переводе, содержащимися в Системе, Сторона-исполнитель обязана отказать Получателю в выдаче Перевода. В этом случае Получатель вправе уточнить необходимую информацию о Переводе у Отправителя и повторно обратиться к Стороне-исполнителю для получения Перевода.

Осуществление денежных переводов физическими лицами регулируется Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» (далее - Условия).

Данные Условия имеют для клиентов и сторон силу договоров присоединения и считаются принятыми при предоставлении клиентом денежных средств на отправку и/или требования на выдачу.

Согласно Условиям АО КБ «Юнистрим» является оператором и участником системы «Юнистрим» и несет ответственность за надлежащее функционирование системы «Юнистрим». Банк выполняет, в том числе функции оператора услуг платежной инфраструктуры, осуществляет контроль за организацией деятельности и функционированием системы в соответствии с требованиями законодательных актов РФ.

Порядок осуществления отправки денежных переводов установлен в п.3 Условий. 

3.4. В Заявлении на перевод указываются следующие сведения:

- ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя;

- данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости);

- сумма денежного перевода;

- наименование валюты денежного перевода;

- комиссия за осуществление денежного перевода;

- назначение перевода;

- контрольный номер денежного перевода;

- наименование и адрес Стороны-отправителя;

- ФИО Получателя и номер телефона Получателя;

- наименование Стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода;

- дата и подпись Отправителя;

- статус Отправителя и Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ). 

3.8. При приеме денежного перевода ему автоматически Системой присваивается контрольный номер перевода.

3.9. Отправитель самостоятельно уведомляет Получателя о направлении ему денежного перевода, а также сообщает Получателю контрольный номер перевода.

3.10. Срок выдачи денежного перевода занимает от десяти минут с момента его отправления. В отдельных странах возможно установление иных сроков выдачи денежного перевода, информация о которых должна быть уточнена Отправителем самостоятельно.

Порядок выдачи денежных переводов установлен в п.4 Условий. 

4.3. Перевод должен быть выдан Получателю Стороной-исполнителем, определенной в соответствии с заявлением на перевод:

1) определенным Участником Системы в ПОК по определенному адресу;

2) любым Участником Системы в определённой стране в случае, если в заявлении на перевод не указан определенный ПОК.

4.4. Основанием для выдачи Перевода Получателю является подписанное Получателем Заявление о выдаче Перевода.

Сторона-исполнитель обязана идентифицировать Получателя в установленных применимым законодательством случаях и вправе включить в форму заявления о выдаче перевода дополнительные сведения, установленные законодательством государства инкорпорации Стороны-исполнителя.

4.5. Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник Сторона-исполнитель определяет поступление денежного перевода.

4.6. Денежный перевод выдается:

4.6.1. при условии совпадения фамилии, имени и отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевода, полученном Банком Получателя, с данными в предоставленном Получателем документе удостоверяющем личность; 

- выдача происходит при полном совпадении данных, указанных в электронном поручении на выдачу денежного перевода с данными в предоставленном Получателем документе удостоверяющем личность.

4.6.5. подпункты 4.6.1-4.6.4. имеют силу, только при одновременном сообщении Получателем и совпадении следующих обязательных реквизитов: контрольного номера Денежного перевода, суммы и валюты Денежного перевода.

4.6.6. В случае несовпадения указанных данных Сторона-исполнитель отказывает в выдаче Денежного перевода и просит Получателя уточнить реквизиты Денежного перевода у Отправителя, после чего вновь обратиться за получением Денежного перевода.

4.7. Выплата денежного перевода производится Стороной-исполнителем на основании заявления на выдачу перевода.

4.8. Заявление на выдачу перевода оформляется сотрудником Стороны-исполнителя в электронном виде согласно предоставленной Получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. 

4.10. Заявление на выдачу перевода должно содержать следующие сведения:

- сумма Денежного перевода;

- валюта Денежного перевода;

- контрольный номер перевода;

- ФИО Получателя и данные документа, удостоверяющего личность Получателя;

- наименование и адрес Стороны-исполнителя;

- ФИО Отправителя;

- номер телефона Получателя (при наличии);

- статус Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ). 

4.12. Для осуществления выплаты денежного перевода Получатель должен:

- иметь при себе паспорт или иной документ, удостоверяющий его личность. 

4.14. Участник/Партнер вправе отказать в выдаче Перевода в случаях:

- непредставления Получателем документа удостоверяющего личность, и иного документа, в соответствии с законодательством государства, на территории которого выдается Перевод;

- несообщения Получателем необходимой информации. 

Таким образом, порядок выдачи денежных средств регулируется пунктом 4 Условий, а также пунктом 7.4.6 Правил, согласно которым основанием для выдачи перевода получателю является подписанное получателем заявление о выдаче перевода. В таком заявлении должны указываться сумма денежного перевода, валюта денежного перевода, контрольный номер перевода, ФИО получателя и данные документа удостоверяющего личность получателя, ФИО отправителя, статус получателя (резидент РФ или не резидент РФ).

По рассматриваемому делу юридически значимым и подлежащим доказыванию является вопрос о надлежащем оказании ответчиком истцу услуги по переводу денежных средств и их выдаче получателю.

Услуга оказана надлежащим образом в том случае, если перевод денежных средств выдан получателю, личность которого установлена в порядке, предусмотренном Условиями, Правилами и иными нормами действующего законодательства.

Вместе с тем, по мнению суда, в действиях ответчика имеются нарушения как положений федерального законодательства, регулирующего правоотношения в сфере оказания банковских услуг, так и вышеприведенных подзаконных нормативных актов, нашедшие свое подтверждение в ходе настоящего судебного разбирательства.

Так, судом установлено, что 08.12.2017 ФИО1 обратился в УМВД России по Смоленской области с заявлением о привлечении к ответственности лиц, похитивших принадлежащие ему денежные средства в общей сумме 4787500руб. со счета платежной системы «Юнистрим». 

Постановлениями ст.следователя отдела №1 СУ УМВД России по г.Смоленску от 08.04.2018 по факту хищения принадлежащих ФИО1 денежных средств возбуждено уголовное дело № признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, заявитель признан потерпевшим.

В ходе предварительного следствия установлено, что 08.04.2018 отделом №1 СУ УМВД России по г.Смоленску по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ, возбуждено уголовное дело № по факту того, что в период времени с 01.12.2017 по 06.12.2017 (точная дата и время в ходе предварительного следствия не установлены), неустановленное лицо (лица), находясь в неустановленном месте, путем обмана сотрудников банка «Юнистрим», с предоставлением поддельных документов, похитило денежные средства в сумме 4787500руб., принадлежащие ФИО1, которые последний, находясь в офисе «Юнистрим», расположенном по адресу: 

<

...>, перевел на ФИО5 и С.А.ВГ. Таким образом, неустановленное лицо (лица) путем обмана из корыстных побуждений причинило ФИО1 материальный ущерб на общую сумму 4787500руб., что является особо крупным размером. 

Кроме того, следствием было установлено, что ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., гр-ка РФ, уроженка 

<

адрес>, зарегистрирована: 

<

адрес>, предназначенные ей денежные переводы не получала, в г.Санкт-Петербурге в указанные периоды времени не была, приделы Смоленской области не покидала.

Постановлением от 14.10.2018 предварительное следствие по уголовному делу приостановлено по п.1 ч.1 ст.208 УПК РФ (неустановление лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого), поручен розыск лиц, совершивших преступление.

Вместе с тем, 05.09.2018 старшим следователем отдела №1 СУ УМВД России по г.Смоленску в адрес АО КБ «Юнистрим» было вынесено представление о принятии мер по устранению причин и условий, способствующих совершению преступления.

В названном документе указано, что «в процессе расследования уголовного дела выявлены факты неисполнения сотрудниками банка своих должностных обязанностей и обязательных для них правил, установленных «Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим» (далее Условия), официального документа, утвержденного банком, который устанавливает порядок осуществления денежных переводов в рамках системы «Юнистрим», так как во всех осуществленных переводах, в том числе и на С.А.ВГ., отправители указывали в своих заявлениях на отправку перевода, что получатели перевода имеют статус резидента РФ – то есть являются гражданами Российской Федерации.

Неустановленное лицо в заявлениях на выдачу переводов, получателями которых, в том числе, должна быть С.А.ВБ., везде указывало свой статус получателя как нерезидент, что подтверждается и паспортными данными иностранного гражданина. Однако, это очевидное и очень важное различие в статусе получателя было оставлено без внимания работниками банка, что способствовало совершению хищения денежных средств, поскольку данное несоответствие статуса получателя в силу п.12.3 Условий уже обязывало работников отказать в выплате перевода.

Согласно п.4.10 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим»: «Заявление на выдачу перевода должно содержать следующие сведения:. .. - ФИО Отправителя», однако, как видно из истребованных в банке заявлений на выдачу переводов, данное обязательное условие было нарушено, что также способствовало совершению хищения денежных средств.

Кроме того, отправители денежных средств в соответствии с п.3.4 Условий в Заявлении на перевод указывали конкретное место выдачи денежных переводов – Россия (г.Смоленск), но не смотря на данное обязательное к исполнению работниками банка условие выдачи переводов, которое изменено отправителем не было, выдачи денежных переводов были осуществлены в иных регионах РФ: в г.Санкт-Петербурге и в г.Брянске. 

Кроме того, в пунктах обслуживания клиентов АО КБ «Юнистрим» при получении денежного перевода в сумме свыше 100000руб. необходимо предварительно заказать сумму, однако при получении неустановленными лицами необходимых предзаказов произведено не было.

Установленные нарушения условий при выдаче банком денежных переводов способствовали совершению указанного преступления и явились условиями беспрепятственных получений лицами, совершившими мошеннические действия, денежных средств в общей сумме 4787500руб.

Положение некоторых условий (в частности п.4.6) требует существенных изменений/уточнений и дополнений, поскольку действующая редакция пункта позволяет сотрудникам банка осуществлять выдачу при условии сообщения получателем суммы перевода и контрольного номера, при этом теряется смысл п.4.10 данного условия».

Целью вынесения упомянутого представления являлась необходимость выполнения ряда мероприятий по недопущению совершения аналогичных преступлений, а также исключению в дальнейшем указанных нарушений, способствовавших совершению преступления, проведении бесед и специализированных занятий с сотрудниками АО КБ «Юнистрим», а также поднятия вопроса о проработке некоторых положений Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим», в частности, порядка выдачи денежных переводов, с целью углубленной идентификации личности получателя.

Анализируя позицию предварительного следствия с совокупностью доказательств настоящего гражданского дела, суд приходит к выводам о допущенных Банком нарушениях положений правового регулирования в сфере банковских услуг и прав потребителя по следующим основаниям.

Во-первых, в представленных на обозрение суда заявлениях на выдачу перевода сведений об указании ФИО отправителя не имеется, что является нарушением, как п.4.10 Условий, так и п.7.4.6 Правил Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим», положения которых безапелляционно указывают на необходимость и обязательность содержания подобной информации. 

Во-вторых, в анализируемых заявлениях на выдачу перевода в графе «Город, страна отправления перевода» указано «Москва, Россия», в то время как перевод был отправлен из г.Смоленска.

В свою очередь, п.7.4.7 Правил Международной платежной системы денежных переводов «Юнистрим» гласит, что при несовпадении сведений о переводе, представленных получателем, со сведениями о переводе, содержащимися в системе, сторона-исполнитель обязана отказать получателю в выдаче перевода.

Далее, судом установлено, что в заявлениях на перевод денежных средств отправителем в графе «Получатель» дополнительно обозначена информация о таковом в части указания на статус получателя, а именно, принадлежность к гражданству РФ (резидент), в то время как денежные средства получены гражданкой Республики Молдова.

В обоснование своей позиции ответчик ссылается на факт отсутствия в основаниях для отказа в выдаче денежных средств (п. 4.6 Условий) указания на наличие подобного рода несоответствия, в силу чего, обозначенная отправителем информация (резидент получатель) не является значимой и, как следствие, принимаемой во внимание, при выдаче денежных переводов.

Однако, суд не может согласиться с данной позицией в силу следующего.

Выполняя заявление на денежный перевод, отправитель, будучи участником правоотношений сторон, регулирующихся, в том числе и ФЗ «О защите прав потребителя», в бланке документа, разработанного Банком, сообщает информацию о получателе перевода, добросовестно полагая, что таковым будет являться резидент РФ.

В соответствии с внутренними документами Банка заполнение данных граф является обязательным (п. 4.10 Условий), в силу чего, суд приходит к убеждению о том, что обязанность, возлагаемая на отправителя в части указания статуса получателя, должна в обязательном порядке коррелировать с условиями получения, предъявляемыми непосредственно к получателю перевода, в связи с чем, указанная информация должна стать предметом проверки сотрудником банка при выдаче перевода на соответствие с данными, предоставленными отправителем.

Поскольку положения пунктов 4.10 и 4.6 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе «Юнистрим» фактически противоречат друг другу, их применение не может быть осуществлено в нарушение прав потребителя услуги.

О наличии подобного рода противоречий свидетельствует и позиция ответчика, который протоколом № 27/2019-П от 29.05.19, утвержденным правлением АО КБ «Юнистрим» внес изменения в п. 3.4 Условий в части необходимости получения информации о статусе сторон.

Старая редакция пункта 3.4 гласит:

В заявлении на перевод указываются следующие сведения:

статус отправителя получателя ( резидент РФ или нерезидент РФ)

Новая редакция пункта 3.4 сформулирована следующим образом:

статус отправителя.

Старая редакция п. 4.10 гласит:

Заявление на выдачу денежного перевода должно содержать следующие сведения:

статус получателя ( резидент РФ или нерезидент РФ)

Новая редакция пункта 4.10 не содержит указания на необходимость внесение тех или иных сведений о статусе получателя перевода.

Дополнительно суд полагает необходимым проанализировать доводы сторон относительно адресности/безадресности денежных переводов.

По смыслу положений ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Как уже упоминалось, в денежном переводе с контрольным номером №, направленным З.Т.ВБ., в качестве места исполнения указано «Россия»; в денежном переводе с контрольным номером №, направленным С.Е.АА., в качестве места исполнения указано «Россия (г.Смоленск)». Оба перевода были получены в г.Санкт-Петербурге.

Пунктами 3.1.43 и 3.1.44 Правил, а также в п.1 Условий, определено, что:

- адресный перевод – денежный перевод, при отправлении которого указывается наименование Стороны-исполнителя, с точностью до конкретного ПОК (Пункт Обслуживания Клиентов);

- безадресный перевод – денежный перевод, при отправлении которого указывается только страна выдачи.

При этом, в п.7.3.2 Правил указано, что в зависимости от условий договора с Участником, Отправитель вправе дать поручение об осуществлении Перевода с условием выдачи Перевода Получателю в одном из ПОК Системы, находящемся:

а) по определенному адресу (Адресный перевод);

б) в определенном регионе (Безадресный перевод).

Анализ данных положений приводит суд к убеждению о том, что таковые имеют противоречия в части определения безадресного перевода, поскольку понятие «страна выдачи» не равнозначно понятию «определенный регион». При этом, в силу положений Правил и Условий надлежащее оформление названных сведений возлагается на сотрудника банка, принимающего перевод, таким образом, чтобы данные сведения невозможно было бы трактовать двусмысленно. Также на сотрудника банка возлагается обязанность донести до отправителя всю необходимую информацию для правильного указания анализируемых сведений.

Меж тем, указание в денежном переводе с контрольным номером № на место исполнения «Россия (г.Смоленск)» не свидетельствует о надлежащем исполнении сотрудником банка своих обязанностей, поскольку, в силу вышеизложенного, такое указание невозможно трактовать ни как адресный перевод (так как не указан конкретный ПОК), ни как безадресный перевод (поскольку понятие «страна выдачи» не равнозначно понятию «определенный регион»).

В то же время, исходя из существа указанных отправителем сведений, его волеизъявление вполне однозначно и не требует дополнительного уточнения. Помимо прочего, в городе Смоленске имеется единственный пункт обслуживания клиентов, вследствие чего выдача денежных средств в г.Санкт-Петербурге без дополнительных согласований с отправителем осуществлена быть не могла.

Протоколом № 27/2019-П от 29.05.19, утвержденным правлением АО КБ «Юнистрим» имеющиеся противоречия устранены посредством внесения в пункт 4.3 Условий информации о том, что в заявлении на перевод должны быть указаны следующие сведения: 

при адресных переводах – наименование и адрес Стороны-исполнителя, с точностью до конкретного ПОК;

при безадресных переводах – только страна выдачи денежного перевода. 

Пунктом 1 ст.10 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (п.2 ст.12 Закона о защите прав потребителей).

Согласно п.1 ст.16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме

Совокупность вышеизложенных норм свидетельствует о том, что выявленные в ходе настоящего судебного разбирательства противоречия в Правилах и Условиях по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим», приведшие к убыткам потребителя финансовых услуг ответчика, не могут быть возложены на истца, в полном объеме исполнившего все необходимые требования для достижения результата финансовой услуги, за получением которой он к ответчику и обратился. 

Кроме того, органами предварительного следствия было установлено, что при получении денежных переводов личность получателя не была удостоверена, поскольку сотрудникам Банка были предъявлены поддельные паспорт и миграционная карта. 

Вместе с тем, п.3.1.53 Правил под Идентификацией понимается процедура, установленная Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма» и Положением Банка России №499-П от 15.10.2015 «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Документы, удостоверяющие личность физических лиц / Идентификация Клиента, прописаны в п.8 Условий.

8.1. При отправлении Денежного перевода Отправитель обязан предъявить Стороне-исполнителю документ, удостоверяющий личность, вне зависимости от суммы денежного перевода.

Предъявление документов, удостоверяющих личность, также обязательно при получении перевода Получателем, при изменении условий перевода и аннулировании перевода Отправителем.

8.2. К документам, удостоверяющим личность, для граждан достигших возраста 14 лет, в соответствии с действующим законодательством РФ относятся:

8.2.1. Для граждан Российской Федерации:

- Общегражданский паспорт гражданина РФ;

- Загранпаспорт гражданина РФ;

- Паспорт моряка;

- Военный билет;

- Удостоверение личности военнослужащего;

- Временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое органом внутренних дел до оформления паспорта (форма 2П).

8.2.2. Для иностранных граждан:

- Паспорт иностранного гражданина;

- Иной документ, признаваемый в соответствии с международным договором РФ в качестве документа, удостоверяющего личность.

8.4. Отправитель или Получатель, не являющийся резидентом государства, на территорию которого производится отправление или выплата перевода, обязан также предъявить документ, подтверждающий его право на пребывание на территории данного государства.

8.5. Участник/Партнер обязан отказать в совершении операции по Денежному переводу Отправителям или Получателям, не предъявившим Участнику/Партнеру вышеуказанные документы, либо предъявившим документы, являющиеся недействительными.

8.7. Банк вправе запрашивать дополнительную информацию и сведения в соответствии с действующим законодательством РФ в области ПОД/ФТ.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.7 Федерального закона №115-ФЗ и Положением №499-П при совершении операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе при выдаче перевода денежных средств, кредитная организация обязана идентифицировать физическое лицо – получателя денежных средств в качестве своего клиента, установив в отношении него, в частности реквизиты документа, удостоверяющие личность, и данные миграционной карты.

Согласно п.3.2 Положения №499-П для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.

В соответствии с п.3.1 Положения №499-П документы и сведения, на основании которых осуществляется идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, должны быть действительными на дату их предъявления (получения).

При этом, законодательство Российской Федерации в сфере ПОД/ФТ не содержит перечня конкретных процедур (действий), которые кредитная организация должна предпринимать в целях проверки действительности предъявляемых в целях идентификации документов, удостоверяющих личность иностранного гражданина, а также миграционной карты такого лица.

Вместе с тем, согласно п.2.2 Положения №499-П при идентификации (упрощенной идентификации) клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при обновлении сведений, полученных в результате идентификации (упрощенной идентификации), кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее – сеть "Интернет") либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе:

- сведения, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц, едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц;

- сведения об утерянных, недействительных паспортах, о паспортах умерших физических лиц, об утерянных бланках паспортов;

- информацию о наличии в отношении клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца сведений об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Для установления сведений, предусмотренных абзацем третьим настоящего пункта, кредитная организация использует соответствующие информационные сервисы, размещаемые на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации в сети "Интернет" либо в Единой системе межведомственного электронного взаимодействия.

Кредитная организация также вправе использовать иные источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях.

Кроме того, Положением №375-П от 02.03.2012 Банк России установил требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

При этом, суд принимает во внимание, что указания Центрального банка РФ (Банка России) являются обязательными для всех банков, действующих на территории РФ.

Меж тем, каких-либо действий, направленных на идентификацию получателя, не являющегося резидентом страны-получателя, Банком предпринято не было.

Из представленных в материалы дела двух заявлений на выдачу переводов следует, что сведения о миграционных картах в них отсутствуют.

Визуальный осмотр миграционной карты свидетельствует о частичном несоответствии таковой Правилам использования миграционной карты, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 16 августа 2004 года № 413, в приложении к которым наличествует форма миграционной карты.

Будучи выданным на имя ФИО7, данный документ не содержит полных сведений о приглашающей стороне, а именно: наименование физического или юридического лица, адрес, идентификационный номер визы, номер приглашения на въезд. Не обозначена цель визита.

В то же время, на официальном сайте МВД России в открытом доступе, в соответствующем разделе имеется возможность получения информации о действительности миграционной карты, подтверждающей факт выдачи данного документа конкретному лицу, доступные при введении сведений о серии и номере миграционной карты, а также номере приглашения на въезд.

В материалах гражданского и уголовного дел имеется ответ Управления по вопросам миграции УВМ УМВД России по Смоленской области на запрос следствия о действительности сведений по миграционным картам, предоставленных банком, из которого следует, что сведения в отношении гражданки Молдовы ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в АС ЦБДУИГ отсутствуют.

Анализируя вышеизложенное, суд приходит к убеждению о том, что сотрудниками Банка нарушены требования вышеуказанных нормативных правовых актов, в том числе, и в части необходимости идентификации получателя перевода. Визуальный осмотр предъявленной миграционной карты, в которой целенаправленно отсутствовала информация, позволяющая произвести проверку действительности документа, не стал основанием для отказа в выдаче перевода, в то время как каких-либо иных проверочных действий, безусловно необходимых в данной конкретной ситуации, сотрудниками Банка предпринято не было.

Ссылка ответчика на отсутствие организации системы межведомственного взаимодействия в части доступа к сайтам МВД России не влияет на данный вывод, поскольку конкретные действия, направленные на идентификацию получателя переводов определяются банками самостоятельно, а, кроме того, общедоступные информационные ресурсы позволяют получить необходимую информацию вне зависимости от организации данной системы. 

Формы заполнения миграционных документов являются приложениями к федеральным нормативным актам, в силу чего, также общедоступны. 

Вышеизложенное в совокупности свидетельствует о допущенных сотрудниками ответчика многочисленных нарушениях как требований действующего законодательства Российской Федерации в рассматриваемой сфере, так и собственных внутренних Правил и Условий по Международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим», токование которых в интересах, противных потребителю услуги, недопустимо.

В соответствии с п.2 ст.14 Закона о защите прав потребителей право требовать возмещения вреда, причиненного вследствие недостатков услуги, признается за любым потерпевшим независимо от того, состоял он в договорных отношениях с исполнителем или нет. Вред, причиненный вследствие недостатков работы или услуги, подлежит возмещению исполнителем (п.3 ст.14). Исполнитель освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги) (п.5 ст.14).

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, доказательств, освобождающих ответчика от ответственности, последним не представлено.

При этом, каких-либо нарушений со стороны потребителя установленных непосредственно для него требований, условий и правил в ходе судебного заседания не установлено, поскольку все рассматриваемые заявления на отправку денежных переводов полностью соответствуют требованиям п.3.4 Условий.

Доказательств разглашения З.Т.ВБ., С.Е.АА. либо истцом третьим лицам сведений, которые должен знать только непосредственный получатель, материалы дела не содержат, факт получения денежных средств иным лицом названного утверждения ни коим образом не презюмирует, в то время как одни лишь голословные утверждения об этом не могут являться основанием для освобождения ответчика от предусмотренной законом ответственности.

Кроме того, доказательств того, что надлежащее исполнение обязательства оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств стороной ответчика также не представлено.

Услуги банка считаются исполненными в момент передачи денежного перевода соответствующему лицу. В случае нарушения требований законодательства при исполнении платежных поручений банк обязан возместить плательщику убытки, включая реальный ущерб и упущенную выгоду, в полном размере, определяемом в порядке, установленном ст.15 ГК РФ.

В силу ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с п.1 ст.866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены Главой 25 ГК РФ. При этом п.2 этой же статьи установлено, что в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная п.1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

Поскольку АО КБ «Юнистрим» не были предприняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по выдаче денежных средств, перевод вручен ненадлежащему лицу, то есть обязательства банка перед истцом не исполнены, то у истца возникает право требования убытков, имеющих место в связи с ненадлежащим исполнением банковской услуги.

Как разъяснено в п.4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 №54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», в силу п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Первоначальный кредитор не может уступить новому кредитору больше прав, чем имеет сам. Вместе с тем на основании закона новый кредитор в силу его особого правового положения может обладать дополнительными правами, которые отсутствовали у первоначального кредитора, например правами, предусмотренными Законом Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей».

В рассматриваемом случае размер убытков по двум неполученным надлежащим лицом переводам составляет 870000руб., которые, безусловно должны быть возмещены ответчиком истцу С.А.ВВ.

При разрешении иных требований истца суд исходит из следующего.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснил, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.) (п.п.«д» п.3).

Согласно п.2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 №17, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

В силу ч.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

Таким образом, в рассматриваемом случае неустойка подлежит исчислению в зависимости от цены оказания услуги, то есть от размера уплаченной за ее оказание комиссии, с ограничением этим размером в случае ее превышения.

Как следует из представленных документов, размер комиссии за перевод с контрольным номером № составил 990 руб., а с контрольным номером № – 1500руб., а всего – 2490руб.

При таких обстоятельствах неустойка должна быть исчислена из размера 2490руб., ее расчет сомнений у суда не вызывает и за весь период неисполнения обязательства составляет сумму, превышающую указанный размер, вследствие чего в любом случае должна быть им и ограничена.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно п.45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 №17, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

С учетом вышеизложенного, а также установленного судом факта нарушения прав истца ответчиком, то требование о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда суд руководствуется требованиями ст.151, 1101 ГК РФ и учитывает характер причиненных истице нравственных и физических страданий, длительность нарушения ее прав, исходя из принципа разумности и справедливости.

С учетом всех обстоятельств дела суд оценивает причиненный С.А.ВВ. моральный вред в размере 5000 руб.

Согласно п.46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

В силу ч.6 ст.13 ФЗ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как установлено судом, в адрес Банка истцом направлялась претензия о возврате денежных средств, до настоящего времени не удовлетворенная, о чем свидетельствует, в том числе, и наличие настоящего судебного спора.

С учетом изложенного, поскольку применение указанной меры ответственности поставлено в зависимость только от того, было или не было исполнено законное требование потребителя в добровольном порядке, с АО КБ «Юнистрим» в пользу С.А.ВВ. подлежит взысканию штраф, размер которого определен с учетом удовлетворения требования о компенсации морального вреда и составляет (870000руб. + 2490руб. + 5000руб.) / 2 = 438745руб.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (ч.1 ст.103 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10600руб. При этом, исходя из удовлетворенных судом требований, в рассматриваемом случае государственная пошлина составляет 11924,90руб. по имущественному требованию и 300руб. за требование неимущественного характера.

При таких обстоятельствах, на основании ст.98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина в размере 10600руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, а, кроме того, недостающая ее часть в размере 1624,90руб. на основании ч.1 ст.103 ГПК РФ, - взысканию с ответчика в доход местного бюджета.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО7 удовлетворить частично.

Взыскать с АО КБ «Юнистрим» в пользу ФИО7 870000руб. убытков, причиненных ненадлежащим оказанием услуг, 2490руб. неустойки за оказание услуги ненадлежащего качества, 5000руб. в счет компенсации морального вреда, а также 438745руб. штрафа за отказ от добровольного исполнения требований потребителя и 10600руб. в возврат уплаченной государственной пошлины.

Взыскать с АО КБ «Юнистрим» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1624,90руб.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г.Смоленска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья И.В.Селезенева