Гражданское дело №

УИД 26RS0№-78

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 февраля 2024 года 

<

адрес>

Красногвардейский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Сердюкова А.Г.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению представителя АО «Россельхозбанк» ФИО1 к ФИО3 о взыскании за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов, в пределах стоимости перешедшего имущества и расторжении соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Требования иска мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №. По условиям соглашения АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить заемщику кредит в сумме 175 000 рублей, а заемщик принять их, возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 10,9% годовых. Окончательный срок возврата кредита, в соответствии с п. 2 соглашения - ДД.ММ.ГГГГ.

Свои обязательства по соглашению кредитор выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в сумме 175 000 рублей, заемные средства перечислены на расчетный счет №.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла. В адрес нотариуса по Красногвардейскому нотариальному округу ФИО5 было направлено требование к наследственному имуществу должника и запрос о составе наследственного имущества.

Согласно полученного ответа нотариуса Красногвардейского нотариального округа ФИО5 исх. № от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело умершей ФИО2, не открывалось. Информация о круге лиц, принявших наследство в соответствии со ст. 16 Основ закона РФ о нотариате не может быть предоставлена банку.

При заключении соглашения № ФИО2 была присоединена к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование», выгодоприобретателем по договору является АО «Россельхозбанк». Для обращения в страховую организацию о возмещении в связи с наступлением страхового случая, банку необходимо собрать пакет документов, а именно выписки из медицинских документов, справку о смерти, с указанной целью были направлены запросы в ГБУЗ СК «Красногвардейская РБ», ЗАГС, запросы о предоставлении документов, предусмотренных в соответствии с программой страхования с целью выявления причин и обстоятельств заявленного события.

Банком получены отказы в предоставлении указанных документов.

В нарушение условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства по кредитному договору в части возврата заемных средств не исполнены.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО «Россельхозбанк» имеется непогашенная задолженность в размере 89 556,69 рублей, из которых основной долг - 50 452,88 рубля; просроченный основной долг - 25 924,49 рубля; проценты за пользование кредитом - 6 179,69 рублей.

Представитель истца, с учетом уточнения исковых требований, в порядке ст. 39 ГПК РФ и поскольку ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ Страхование» произведено возмещение в счет погашения долга, на счет ФИО2 поступила сумма в размере 76 743, 23 рубля, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ погашена, просила взыскать с наследника умершей ФИО2 - ФИО3 принявшей наследство в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы истца по уплаченной государственной пошлины в сумме 2 886,70 рублей.

Расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ заключенное между ФИО2 и АО «Россельхозбанк». 

ДД.ММ.ГГГГ определением Красногвардейского районного суда 

<

адрес>, в соответствии со ст. 40 ГПК РФ к участию в деле в качестве ответчика была привлечена ФИО3

В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, не явились о дате, времени и месте судебного разбирательства уведомлены судом заблаговременно и надлежащим образом, в соответствии с требованиями предусмотренными ст. 113 ГПК РФ, при этом представитель ответчика ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Поскольку лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, исходя из того, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и законные интересы других лиц, а также сроков рассмотрения гражданских дел, установленные ч. 1 ст. 154 ГПК РФ, что информация о дате и времени судебного заседания в соответствии со ст. ст. 14, 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" заблаговременно размещается на интернет-сайте суда, при таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие указанных лиц, участвующих в деле. 

Суд огласив иск, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 56, 195, 196 ГПК РФ, суд разрешает дело в пределах заявленных истцом требований и по основаниям, им указанным, основывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании. 

В силу статей 12, 56, 67 ГПК РФ состязательность процесса требует того, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений; никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу положений статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (ст. 1151).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п. 60 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений, приведенных выше норм права следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становится должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Судом установлено и подтверждено имеющимися в материалах дела письменными доказательствами, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение №, согласно условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 175 000 рублей, срок возврата кредита до полного исполнения обязательства, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, под 10,9 % годовых.

Из п. 4 условий соглашения следует, что с целью получения пониженной процентной ставки за пользование кредитом, заемщик ФИО2 присоединилась к программе коллективного страхования, в рамках кредитных продуктов, разработанных для пенсионеров, от несчастных случаев и болезней в рамках заключенного между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» договора добровольного коллективного страхования.

При заключении соглашения № ФИО2 была присоединена к программе коллективного страхования АО СК «РСХБ-Страхование», выгодоприобретателем по договору является АО «Россельхозбанк». 

В соответствии с положениями программы коллективного страхования к страховым рискам отнесены: смерть в результате несчастного случая и болезни; возникновение в течение срока действия договора страхования необходимости организации и оказания иных услуг, предусмотренных Программой медицинского страхования «Дежурный врач», вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния здоровья застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг.

Исполнение банком обязательств по предоставлению кредитных денежных средств подтверждаются банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО СК «РСХБ-Страхование» и ОАО «Россельхозбанк» заключен договор коллективного страхования.

В п. 1.6.1.1 договора страхования указано, что получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору по риску «смерть в результате несчастного случая и болезни» является банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лица и на условиях такого согласия.

В соответствии с п. 3.9 договора страхования при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предъявлены следующие документы:

3.9.1 в связи со смертью застрахованного лица: уведомление о событии, имеющем признаки страхового случая по форме страховщика; заявление на страховую выплату от выгодоприобретателя с указанием суммы фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на день наступления страхового случая по форме страховщика; копия паспорта застрахованного лица; справка о смерти застрахованного лица (форма №) или ее нотариально удостоверенная копия; заверенная выдавшим органом копия акта медицинского исследования трупа; заверенная выдавшим органом копия заключения судебно-медицинского эксперта; копия медицинского свидетельства о смерти застрахованного лица; заверенная выдавшим органом копия протокола судебно-медицинского вскрытия; копия справки об обстоятельствах события, приведшего к смерти застрахованного лица из полиции/ГИБДД/МЧС; копия постановления о возбуждении уголовного дела или об отказе в возбуждении уголовного дела по факту смерти; копия акта формы Н-1 о несчастном случае на производстве; выписка из медицинской карты амбулаторного больного, содержащая информацию об имеющихся у застрахованного лица с момента начала ведения медицинской карты до распространения на него действия договора профессиональных, общих заболеваниях, злокачественных новообразованиях, в том числе заболеваниях крови; копии медицинских документов, указывающих на факт получения застрахованным лицом в период действия договора страхования травмы и/или случайного острого отравления, послуживших причиной его смерти, обстоятельства их получения, полный диагноз, сроки лечения, лечебные и диагностические мероприятия; заверенная медицинским учреждением выписка из истории болезни или подробный посмертный эпикриз; заверенная банком копия кредитного договора или заявления-анкеты заемщика/созаемщика.

По настоящему делу исходя из приведенных норм материального права и с учетом заявленных требований и возражений на них одним из юридически значимых и подлежащих доказыванию обстоятельств является выяснение вопроса о признании смерти ФИО2 страховым случаем в соответствии с условиями договора страхования в целях возможности погашения его задолженности перед банком за счет страховой выплаты.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из пункта 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений ГК РФ о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 ГК РФ закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Уклонение кредитной организации, являющейся в отличие от гражданина-заемщика профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должны быть оценены судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае при предъявлении кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя утрачивает свое значение страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Согласно подготовленным банком расчетам задолженности, смертью заемщика прекратилось исполнение обязательств по погашению кредита, сумма непогашенная задолженность в размере 89 556,69 рублей, из которых основной долг - 50 452,88 рубля; просроченный основной долг - 25 924,49 рубля; проценты за пользование кредитом - 6 179,69 рублей.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, согласно свидетельства о смерти, умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Из представленного по запросу суда наследственного дела № после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которое начато ДД.ММ.ГГГГ следует, что единственным наследником по завещанию, который в установленном порядке обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства и принял наследство после ее смерти является ответчик по делу ФИО3, дата обращения ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ей были выданы свидетельства на наследство по завещанию, в том числе и на права на денежные средства находящиеся на счетах истца. 

Сын ФИО2 - ФИО6 отказался по всем основаниям наследования от причитающегося ему наследства.

ДД.ММ.ГГГГ нотариус уведомил представителя АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в 

<

адрес> о смерти заемщика, с просьбой сообщить о номерах счетов и суммах компенсации на ритуальные услуги и других компенсации, в том числе договоров страхования

ДД.ММ.ГГГГ №, № представитель АО «Россельхозбанк» обратился к нотариусу по Красногвардейскому нотариальному округу ФИО7 с просьбой сообщить об открытии наследственного дела в отношении имущества ФИО2 и принять претензию займодавца о задолженности ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 76 377,37 рублей, сообщить займодавцу известен ли круг наследников, довести до сведения наследников о наличии долга, приостановить выдачу наследникам свидетельств о праве на наследство.

ДД.ММ.ГГГГ нотариус по Красногвардейскому нотариальному округу ФИО7 сообщила в дополнительный офис Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк», что по уведомлению банка заведено наследственное дело № после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, на ДД.ММ.ГГГГ никто из наследников умершей не обращался за оформлением наследства. Срок для принятия наследства истекает ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ представитель банка зам. директора ФИО8 уведомила АО СК «РСХБ-Страхование» о событии имеющим признаки страхового случая к договору коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, то есть о смерти застрахованного лица ФИО2, страховая сумма на дату выдачи кредита составила 192 5000 рублей, страховая сумма на дату наступления страхового случая составила 84 015, 11 рублей.

В этот же день в АО СК «РСХБ-Страхование» направлено заявление на выплату по программе страхования 

Из ответа на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ ведущего юрисконсульта АО «Россельхозбанк» предоставленного в материалы дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в АО «Россельхозбанк» обратилась гражданка ФИО3, предоставила свидетельство о смерти в отношении ФИО2, которой был выдан список для предоставления документов необходимых для решения вопроса по страховому возмещению. 

Обращение ФИО3 в дополнительный офис Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» по вопросу по страховому возмещению также подтверждается отметкой и печатью банка от ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ банком были направлены документы полученные от ФИО3 в АО СК «РСХБ-Страхование». По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ выплаты страхового возмещения в пользу банка пр кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не осуществлено.

ДД.ММ.ГГГГ от АО СК «РСХБ-Страхование» поступило уведомление об увеличении сроков рассмотрения заявления на страховую выплату, так как страховым обществом самостоятельно направлен запрос в ГБУЗ СК «Красногвардейская РБ», с целью получения документов. 

Сумма страхового возмещения по кредитному соглашению при положительном решении страховой компании составит 76 743, 23 рубля, из которых основной долг 76 377, 37 рублей, проценты за кредит 365, 86 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ представитель АО СК «РСХБ-Страхование» на запрос суда сообщил, что в соответствии с п. 3.9.1. договора страхования при обращении за страховой выплатой страховщику должны быть предоставлены следующие документы в связи со смертью застрахованного лица, в том числе протокол патологоанатомического исследования трупа (если исследование не производилось - копия заявления родственников об отказе от вскрытия). В настоящее время истцом не исполнено обязательство по договору страхования в части предоставления всех необходимых медицинских документов страховщику. АО СК «РСХБ-Страхование» самостоятельно запросила документы из медицинской организации. В связи с отсутствием полного комплекта документов решение по заявлению о наступлении события на данный момент не принято.

Разрешая спор, руководствуясь вышеприведенными положениями действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, оценив в совокупности представленные доказательства, в том числе объяснения сторон по правилам гл. 6 ГПК РФ, суд с учетом вышеприведенных установленных в судебном заседании конкретных и фактических обстоятельств дела, уточнения истцом исковых требований, в порядке ст. 39 ГПК РФ о взыскании с наследника умершей ФИО2 - ФИО3 принявшей наследство в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ставропольского регионального филиала АО «Россельхозбанк» расходы истца по уплаченной государственной пошлины в сумме 2 886,70 рублей, так как только ДД.ММ.ГГГГ АО СК «РСХБ Страхование» произведено возмещение в счет погашения долга, на счет ФИО2 поступила сумма в размере 76 743, 23 рубля, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ погашена, приходит к выводу о наличии фактических и правовых оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ФИО2 как заемщик являлась участником программы коллективного страхования заемщиков, в связи с чем банк своевременно имел возможность погасить образовавшуюся вследствие ее смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору, заключенному банком со страховщиком.

Суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления со стороны истца приходит к выводу о недобросовестности его поведения, поскольку обращаясь с настоящим иском, в отсутствие сведений от страховой компании об отказе признания случая страховым и выплате страхового возмещения, сообщая сведения о том, что наследники заемщика не известны, предоставляя суду сведения от нотариуса по Красногвардейскому нотариальному округу ФИО5, умалчивая о получении сведений от нотариуса ФИО7 о заведении наследственного дела после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, об обращении родственников умершей с заявлением о смерти заемщика и предоставлении документов необходимых для обращения в страховую компанию, сторона в данном случае истец злоупотребляет своим правом обращаясь в суд о компенсации понесенных им судебных расходов в виде оплаченной государственной пошлины, в обход установленной процедуры компенсации страховой выплаты и погашения кредитной задолженности, что недопустимо и влечет к отказу лицу в защите принадлежащего ему права полностью.

Суд исходил из того, что уклонение банка являющегося профессиональным участником правоотношений в сфере финансовых услуг, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения, является недобросовестным.

Такое своевременное разрешение вопроса было возможно до обращения с иском в суд, в данном конкретном случае решение страховой компании по страховой выплате, от решения которой, в удовлетворении или отказе в удовлетворении страховой выплаты зависела необходимость обращения в суд о взыскании кредитной задолженности истцом получено не было, положительное разрешение вопроса об осуществлении страховой выплаты было осуществлено в процессе рассмотрения дела.

О смерти заемщика ФИО2 банку стало известно от родственников, а именно от дочери умершей - ФИО3, которой были предоставлены медицинские документы, необходимые для осуществления страховой выплаты.

Между тем исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, наследник заемщика обратилась в банк с сообщением о смерти заемщика в феврале 2023 года, страховая компания была уведомлена банком истцом о наступлении страхового случая ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем суд учитывает, что именно страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у истца вследствие задержки страховой выплаты.

В связи с тем, что смерть ФИО2 признана страховой компанией страховым случаем и у страховщика возникло обязательство произвести выплату страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя по договору страхования, то есть банку, кредитная задолженность погашена в процессе рассмотрения дела за счет страхового возмещения, обращение истца с требованиями о компенсации понесенных им судебных расходов в данном случае является не правомерным.

Доводы о не предоставлении банку и страховой компании медицинских документов, подтверждающих дату установления застрахованному лицу диагноза, являющегося причиной смерти, что препятствовало признанию наступившего события (смерти заемщика) страховым случаем, судом признаны необоснованными, поскольку наследник умершего заемщика после смерти наследодателя, действуя добросовестно, принял меры для решения вопроса по погашению возникшей кредитной задолженности и своевременно сообщил банку о наступлении смерти заемщика, предоставили медицинские документы о смерти и причине смерти ФИО2

Запрошенные страховой компанией документы не могли повлиять на квалификацию заявленного к возмещению событию, поскольку представленные страховщику документы подтверждали наступление страхового случая. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (часть 1).

Частью 1 ст. 101 ГПК РФ установлено, что при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В подобных случаях, как отметил Конституционный Суд РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ. N 88-О-О, решение законодателя возложить обязанность по компенсации истцу понесенных им судебных расходов на ответчика основывается на том, что истец заявлял правомерные требования, которые были фактически признаны ответчиком и добровольно им удовлетворены в ходе процесса.

Судом было установлено, что требования истца ответчиком не признаны, в добровольном порядке исполнены не были, задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ была погашена, поскольку АО СК РСХБ Страхование ДД.ММ.ГГГГ произвело страховое возмещение в счет погашения долга, а не в связи с признанием ответчиком требований истца, следовательно, требование о взыскании судебных расходов в виде государственной пошлины не подлежат удовлетворению, так как взыскание судебных расходов на основании ст. 101 ГПК РФ возможно только при правомерности и обоснованности требований, а также их добровольном исполнении в период рассмотрения дела.

Также суд не нашел правовых оснований для расторжения соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке, поскольку из положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено названным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Часть 2 ст. 451 ГК РФ устанавливает, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Доказательства существенного изменения обстоятельств, влекущего возможность расторжения договора в судебном порядке, истцом вопреки ч. 1 ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Истец, заявляя требования о расторжении договора в судебном порядке, на существенное нарушение договора другой стороной не ссылался, а обстоятельства, указанные в обоснование иска, не могут быть отнесены к случаям, предусмотренным п. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, поскольку пунктом 2 соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен срок действия договора по возврату кредита, до полного исполнения обязательств по договору.

Распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ заместителя начальника ОРП Ставропольского РФ АО «Россельхозбанка» ФИО9 осуществлено погашение задолженности ФИО2 по указанному выше кредитному договору за счет поступившего страхового возмещения по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 76 743,23 рубля, в следующем порядке: начисленные проценты в сумме 365,86 рублей; основной долг 76 377,37 рублей, а также произведено списание начисленных после даты наступления страхового случая (ДД.ММ.ГГГГ) просроченных процентов в сумме 8 183,99 рубля.

Следовательно действие кредитного соглашения прекращено его исполнением, погашением задолженности, что не требует расторжения соглашения в судебном порядке.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления представителя АО «Россельхозбанк» ФИО1 к ФИО3 о взыскании за счет наследственного имущества с наследника умершего заемщика задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов, в пределах стоимости перешедшего имущества и расторжении соглашения, отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более чем пять дней со дня окончания разбирательства дела.

Мотивированное решение с учетом периода временной нетрудоспособности судьи изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.

<

адрес>