Дело № 2 – 643 / 2020

(УИД 23RS0004-01-2020-001042-33)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.-к. Анапа «21» мая 2020 г.

Судья Анапского районного суда Краснодарского края Немродов А.Н.,

при секретаре Хабаровой А.К.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.11.2017г., взыскании судебных расходов, в обосновании заявленных требований указав, что 00.00.0000 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 00.00.0000 ОГРН 

<

***>, 00.00.0000 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк». 00.00.0000 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 95 453 руб. 32 коп. под 26, 4 % годовых, сроком на 36 (тридцать шесть) месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора Потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 (двадцати) % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) больше чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 00.00.0000, на 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 432 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 00.00.0000 на 00.00.0000 суммарная продолжительность просрочки составляет 275 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 69 113 руб. 60 коп. По состоянию на 00.00.0000 общая задолженность ответчика перед банком составляет 63 885 руб. 07 коп., из них: просроченная ссуда 60 233 руб. 70 коп.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 310 руб. 06 коп.; неустойка по ссудному договору 3 111 руб. 44 коп.; неустойка на просроченную ссуду 229 руб. 87 коп.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс - информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного сторона истца просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 63 885 руб. 07 коп., из них: просроченная ссуда 60 233 руб. 70 коп.; просроченные проценты 0 руб.; проценты по просроченной ссуде 310 руб. 06 коп.; неустойка по ссудному договору 3 111 руб. 44 коп.; неустойка на просроченную ссуду 229 руб. 87 коп.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс - информирование 0 руб.; иные комиссии 0 руб.; а также сумму уплаченной государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 116 руб. 55 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный судом надлежащим образом о времени и месте проведения судебного разбирательства, в суд не явился, причин неявки суду не сообщил, однако, содержание поданного искового заявления содержит в себе ходатайство представителя ФИО2, действующего на основании доверенности 

<

***> от 22.11.2019г. о проведении заседания в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения с ПАО «Совкомбанк» кредитного договора и суммы образовавшейся задолженности не оспаривала, однако, просила суд при вынесении решения суда применить нормы ст. 333 ГК РФ и уменьшить заявленную банком общую сумму долга по кредитному договору ввиду тяжелого финансового состояния, ухудшения здоровья и наличии на ее иждивении несовершеннолетнего ребенка.

Согласно ч.ч. 1 – 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки.

Таким образом, сторона, не явившаяся в судебное заседание, обязана не только известить об этом суд, но и предоставить доказательства уважительности причин неявки.

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд считает, что неявка представителя истца, представившего ходатайство о проведении заседания в его отсутствие, не препятствует рассмотрению дела и считает возможным разрешить спор в их отсутствие.

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования подлежащими удовлетворению ввиду следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 820 ГКРФ закреплена обязательная письменная форма кредитного договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ч.1 ст.421 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление суммы кредита) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается представленным Договором о присоединении от 00.00.0000 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 00.00.0000 ОГРН 

<

***>, что подтверждается представленным свидетельством о постановке на учет в налоговом органе серия 44 

<

***>.

Согласно ст.1 Изменениям № 1 от 27.11.2014г., внесенным в Устав ОАО Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (ОАО ИКБ «Совкомбанк»), на титульном листе слова «Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» ОАО ИКБ «Совкомбанк» заменить словами «Публичного акционерного общества «Совкомбанк» ПАО «Совкомбанк».

05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

08.11.2017г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>. Согласно Заявке клиента банком предоставлен кредит на сумму 95 453 руб. 32 коп. под 26,4 % годовых со сроком гашения с уплатой процентов по графику платежей на 36 (тридцать шесть) месяцев.

На лицевой счет заемщика ФИО1 ПАО «Совкомбанк» перечислил денежные средства по указанному кредитному договору, что подтверждается представленной выпиской по лицевому счету по состоянию на 09.04.2020 г.

Согласно ч.ч. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Часть 2 ст. 434 ГК РФ закрепляет, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами или иными документами. 

В силу ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на лицевой счет ответчиком ФИО1 не оспорен.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив сумму кредита на счет, открытый заемщику.

Использование ответчиком ФИО1 предоставленных банком денежных средств подтверждено также представленной выпиской по лицевому счету клиента за период с 08.11.2017 г. по 09.04.2020 г.

Составными частями кредитного договора от 00.00.0000 

<

***>, заключенного между банком и ФИО1, являются Заявление о предоставлении потребительского кредита, Заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачи расчетной (дебитовой) карты, Заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу пакета «Золотой Ключ с комплексной защитой Классика» с банковской картой MasterCardGold, Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, Приложение к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, график погашения платежей, Заявление на подключение в Программу добровольного страхования, Заявление на подключение в программу Добровольного личного страхования от несчастных случаев Программа страхования «Классика», Заявление на подключение комплекта услуг дистанционного банковского обслуживания «СовкомLine», Заявление на активацию страхового полиса. 

Документы, составляющие кредитный договор, подписаны лично ответчиком ФИО1, также материалы дела содержат светокопию паспортных данных заемщика. 

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства по договору кредитования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, заемщиком не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается расчетом взыскиваемых с заемщика денежных сумм и выписками из лицевого счета клиента.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) больше чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. 

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № (...) от 13.09.2019г. заявленные требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены, с ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору 

<

***> от 00.00.0000 по состоянию на 00.00.0000 в размере 71 038 руб. 29 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 165 руб. 57 коп. Судебный приказ вступил в законную силу, направлен взыскателю.

Определением мирового судьи судебного участка № (...) ФИО3 от 00.00.0000 восстановлен ФИО1 пропущенный процессуальный срок на подачу возражений относительно исполнения судебного приказа по гражданскому делу по заявлению ПАО «Совкомбанк» о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности с ФИО1 Отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № (...) от 13.09.2019г. 

<

***> о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.11.2017г. по состоянию на 19.07.2019г. в размере 71 038 руб. 29 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 165 руб. 57 руб. Исполнительное производство прекращено.

Однако, доказательств последующего исполнения надлежащим образом заемщиком принятых на себя обязательств по договору кредитования не имеется.

Представленные стороной истца расчеты кредитной задолженности ответчиком не оспорены и приняты судом при рассмотрении настоящего дела.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2018)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.11.2018) (ред. от 26.12.2018) суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (п. 1 ст. 330 ГК РФ) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения.

Уплата судебной неустойки не влечет прекращения основного обязательства, не освобождает должника от исполнения его в натуре, а также от применения мер ответственности за его неисполнение или ненадлежащее исполнение (п. 2 ст. 308.3 ГК РФ).

Согласно подп. 1 п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 (двадцати) % годовых в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из содержания ч. 1 ст. 333 ГК РФ усматривается, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании ст. 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных ст. 394 настоящего Кодекса (ч. 3 ст. 333 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

При этом если банк полагает, что неустойка не покрывает в полной мере образовавшиеся убытки, он вправе требовать возмещения убытков в непокрытой части ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)

Учитывая, что положения ст. 333 ГК РФ не распространяются на сумму основного долга, а также с учетом того факта, что обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 частично не исполнены, суд не находит оснований для применения норм ст. 333 ГК РФ. 

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле (ст.ст. 56, 57 ГПК РФ).

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному с ПАО «Совкомбанк». 

Анализируя представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд находит заявленные ПАО «Совкомбанк» требования о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования от 00.00.0000 

<

***> подлежащими удовлетворению и взыскивает с ответчика в пользу банка денежную сумму в общем размере 63 885 руб. 07 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Платежным поручением 

<

***> от 00.00.0000 подтверждено, что истцом была оплачена госпошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 2 116 руб. 55 коп.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Удовлетворяя заявленные ПАО «Совкомбанк» исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 00.00.0000 

<

***> в общем размере 63 885 (шестьдесят три тысячи восемьсот восемьдесят пять) рублей 07 копеек, в том числе: просроченная ссуда в размере 60 233 рублей 70 копеек, проценты по просроченной ссуде 310 рублей 06 копеек, неустойка по ссудному договору в размере 3 111 рублей 44 копеек, неустойка на просроченную ссуду в размере 229 рублей 87 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 116 (двух тысяч ста шестнадцати) рублей 55 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Анапский районный суд Краснодарского края.

Судья

Анапского районного суда 

Краснодарского края А.Н. Немродов 

Мотивированное решение суда изготовлено 22.05.2020 г.