К делу №2-831/2024 23RS0013-01-2024-000861-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 11 июня 2024 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи - Соколенко А.В., 

при секретаре - Переверзевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, наследникам ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 и просит солидарно взыскать с наследников умершего заемщика, в пределах перешедшего к ним имущества, сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 981,17 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 879,44 рублей. 

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключён кредитный договор №. Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п.1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении клиента от ДД.ММ.ГГГГ и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями договора. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт, используемый в рамках кредитного договора; предоставить ему кредит в размере 111 810 рублей, путём зачисления суммы кредита на счёт клиента. В своём заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении договора будут являться действия Банка по открытию ему счёта клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: заявление, условия, график платежей. Согласно договору кредит предоставляется Банком клиенту путём зачисления суммы кредита на счёт клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счёт № и ДД.ММ.ГГГГ предоставил сумму кредита в размере 111 810 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта клиента. При заключении договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита - 730 дней (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). Процентная ставка по договору 59 % годовых. В соответствии с договором, задолженность клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определённых договором. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно, то есть в соответствии с графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №. В соответствии с договором, в случае пропуска клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 98 247,99 рублей, не позднее 13.05.2015, однако требование Банка клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки. Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 55 981,17 рубль. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с момента предоставления кредита 14.04.2015. Истцом, было установлено, что клиент умер. Вне судебного разбирательства истец не мог установить круг наследников, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет, в связи с чем, обращается с настоящим иском к наследственному имуществу.

Определением Гулькевичского районного суда от 20.05.2024 по данному делу в качестве ответчиков привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Д.Н. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчики ФИО4, ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились. Действующая от имени несовершеннолетних ответчиков ФИО3, ФИО2 - ФИО5 направила в суд возражения на иск, в которых указала, что с заявленными исковыми требованиями ответчики не согласны. Истцом, по заявленным требованиям пропущен срок исковой давности. Как указано истцом в исковом заявлении и следует из предоставленных истцом документов, согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Кредитный договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ сроком на 730 дней; согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, последний платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Из расчета задолженности, предоставленного истцом следует, что последний платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Согласно условиям заключенного между сторонами кредитного договора в случае пропуска клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. АО «Русский Стандарт» потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 98 247,99 рублей путем выставления в адрес ФИО1 заключительного требования от 13.04.2015 со сроком оплаты не позднее 13.05.2015. Из расчета задолженности, предоставленного истцом следует, что после выставления заключительного требования погашение основного долга произведено 28.09.2017 в размере 23 467,20 рублей, однако определить это был добровольный платеж должником, либо в рамках принудительного взыскания задолженности (возможно выносился судебный приказ и было возбуждено исполнительное производство, в процессе исполнения которого были взысканы денежные средства) не представляется возможным, поскольку доказательств истцом не представлено. Выписка по лицевому счету в отношении ФИО1 истцом суду не представлена. К иску приложена выписка на иное лицо - С.В. При таких обстоятельствах, в данном случае, трехлетний срок исковой давности следует исчислять с даты, когда должен быть осуществлен платеж по заключительному требованию - с 14.05.2015, именно тогда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права; соответственно, в пределах срока исковой давности иск должен был быть предъявлен в суд не позднее 14.05.2018. Истец обратился за судебной защитой с настоящим иском, по истечении срока исковой давности. Даже если учесть, что после выставления заключительного требования погашение основного долга произведено 28.09.2017 в размере 23 467,20 рублей, это был последний платеж по кредитному договору, то в данном случае срок исковой давности следует исчислять с 29.09.2017, соответственно, в пределах срока исковой давности иск должен был быть предъявлен в суд не позднее 29.09.2020. Истец обратился за судебной защитой с настоящим иском, по истечении срока исковой давности. Ответчики задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не признавали. Доказательств совершения ответчиками действий, свидетельствующих о признании ими долга, истцом не представлено. Истец обратился за судебной защитой с настоящим иском по истечении срока исковой давности, пропустив срок исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем, в удовлетворении иска следует отказать. Просит отказать в иске АО «Банк Русский Стандарт» за пропуском срока исковой давности в отношении заявленных исковых требований, дело рассмотреть в их отсутствие.

Представитель Отдела по вопросам семьи и детства администрации муниципального образования Гулькевичский район по доверенности Р.И. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Исковое заявление не поддерживает, просит принять решение в интересах детей, в иске банку отказать.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее условия существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением в ЗАО «Банк Русский Стандарт» о заключении с ним кредитного договора, в рамках которого ему необходимо было открыть банковский счет, используемый в рамках договора, предоставить кредит в сумме, указанной в графе «сумма кредита» путем зачисления суммы кредита на счет клиента, не позднее дня, следующего за днем предоставления кредита.

Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, выпустил на имя ФИО1 карту, осуществил кредитование счета, открытого на имя клиента.

Таким образом, действия, совершенные ответчиком по подаче заявления на предоставление заемных средств являются офертой, предусмотренной ст.435 ГК РФ, действия Банка по перечислению денежных средств Заемщику являются акцептом в соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставил ответчику денежные средства в размере 111 760 рублей, сроком на 731 день, под 59 % годовых. 

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, гашение кредита не производится, что является предусмотренным законом и договором основанием для взыскания задолженности по кредитному договору. 

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному договору, которая по состоянию на 08.04.2024 составляет 55 981,17 рубль. 

13.05.2015 Банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 98 247,99 рублей не позднее 13.05.2015, требования кредитора со стороны заемщика не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок не погашена.

Согласно расчету задолженности, истцом заявлены требования о взыскании задолженности образовавшейся за период с 13.12.2013 по 08.04.2024 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 981,17 рубля.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Согласно ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из представленной в суд, нотариусом Гулькевичского нотариального округа В.О. информации от 16.05.2024 следует, что после смерти ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ наследниками являются: сын - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; сын - ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; сын - ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество состоит из земельного участка и жилого дома по адресу: 

<

адрес>; прав на денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк. Свидетельства на наследство выданы.

Судом установлено, что наследниками к имуществу умершего ФИО1 являются его дети: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения; ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которые наследство приняли.

Сумма образовавшейся по кредитному договору задолженности не превышает сумму принятого Н-выми наследства.

Ответчиками заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ под исковой давностью понимается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 2 ст.199 ГК РФ предусмотрено применение судом срока исковой давности только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 названного кодекса. 

В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст.207 ГК РФ). 

В силу п.24 указанного Постановления по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по договору между сторонами установлено погашение кредита частями ежемесячно, срок давности по ним исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Ответчики ФИО4, действующая в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО2 - ФИО5 просят о применении срока исковой давности, так как с ДД.ММ.ГГГГ (дата выставления заключительного требования) прошло более 3 лет, истец обратился в суд с иском с пропуском срока исковой давности.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика ФИО1 вносить ежемесячный платеж, указанный в графике платежей. Ответчик систематически не исполнял свои обязательства по договору, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 98 247,99 рублей, путем выставления в адрес ответчика заключительного требования от 13.04.2015, со сроком оплаты до 13.05.2015. Никаких платежей от ответчика не поступило. 

При таких обстоятельствах, в данном случае трехлетний срок исковой давности следует исчислять с даты, когда должен быть осуществлен платеж по заключительному требованию - с 13.05.2015, именно тогда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права; соответственно, в пределах срока исковой давности иск должен был быть предъявлен в суд не позднее 13.05.2018. Истец обратился с настоящим иском в суд 11.04.2024, т.е. по истечении срока исковой давности. 

Доказательств совершения ответчиками действий, свидетельствующих о признании ими долга, суду не представлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что с настоящим исковым заявлением, истец обратился в суд за пределами установленного законом срока исковой давности, пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в иске, в связи с чем, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с наследников умершего заемщика, удовлетворению не подлежат.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из содержания указанных норм следует, что критерием присуждения судебных расходов является вывод суда о правомерности или неправомерности заявленного требования.

Поскольку требования истца оставлены без удовлетворения, оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца судебных расходов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО1, наследникам ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, - отказать. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья

Гулькевичского районного суда А.В. Соколенко