№2-1838/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2018 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной И.В.

при секретаре Амрахлы А.Э., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 430 306,10 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 338 431,67 рублей, проценты за пользование кредитом – 91 874,43 рублей, а так же взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 7 503,06 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 343 200 рублей на срок по 12.05.2020 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 31,9%. Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 343 200 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме. Ответчик же условия кредитного договора исполняет ненадлежащим образом, платежи в счет погашения основного долга и процентов уплачиваются с нарушением срока и размера, установленного в графике возврата кредита. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 18.05.2016. Требования банка на момент подачи настоящего искового заявления не исполнены.

По состоянию на 15.05.2018 общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 430 306,10 рублей.

26.02.2016 изменено наименование (организационно-правовой формы) банка в связи с приведением его в соответствие с изменениями законодательства Российской Федерации. 

Представитель истца ПАО «СКБ-банк», будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки не сообщила. 

На основании положений ст. 167 ГПК РФ суд определил о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика. 

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен кредит в сумме 343 200 рублей на срок по 12.05.2020 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 31,9%.

Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт выдачи ответчику наличных денежных средств по кредитному договору в сумме 343 200 рублей, а, соответственно, и исполнение истцом условий кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу требований со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик гасит задолженность по договору ежемесячно, суммы и даты платежей определены графиком. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита заемщику до даты полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов производится исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа, которая определена в графике погашения задолженности и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно). 

Согласно п.4 Договора процентная ставка по договору установлена в размере 31,9% годовых. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 7.1 общих условий, являющихся составной частью кредитного договора, в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени. 

Ответчик ФИО1 не исполняла свои обязательства надлежащим образом, платежи в счет погашения ссудной задолженности вносились не в срок и не в полном размере, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. 

Ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик не исполнял своих обязательств, предусмотренных условиями договора, надлежащим образом, своевременно не погашал задолженность перед истцом. 

Банком в адрес ответчика направлена претензия (№ 3300 от 18.04.2016) о нарушении обязательства и требовании возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 18.05.2018, в противном случае договор будет считаться расторгнутым с 19.05.2018 Требования банка ответчиком не исполнены. Доказательства обратного суду не представлены.

20.07.2016 по заявлению ФИО1 отменен вынесенный 01.07.2016 мировым судьей судебный приказ о взыскании задолженности по рассматриваемому кредитному договору. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности с ФИО3 по состоянию на 15.05.2018 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит взысканию сумма задолженности в размере 430 306,10 рублей. 

Производя расчет, суд руководствуется п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, устанавливающим процентные ставки за пользование кредитом, п. 6 кредитного договора, устанавливающим порядок пользования кредитом и его возврата и приложением к кредитному договору, устанавливающим сроки внесения платежей по кредиту.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленных истцов расчетов задолженности заёмщика.

На основании п. 4 Общих условий в случае, если внесенных заемщиком денежных средств недостаточно для погашения его задолженности по договору в том размере и в те сроки, которые предусмотрены договором, поступившие денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь – просроченные и неполученные проценты за пользование кредитом; во вторую очередь – просроченная задолженность по основному долгу, в третью очередь – пени в размере, определенном п.12 Индивидуальных условий, в четвертую очередь – очередной ежемесячный платеж в части начисленных за текущий период процентов за пользование кредитом; в пятую очередь – очередной ежемесячный платеж в части основного долга по кредиту за текущий период; в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите или договором. 

Заемщиком платежи по оплате задолженности по основному долгу вносились не в полном объеме, в связи с чем, просроченная ссудная задолженность по состоянию на 15.05.2018 составила 338 431,67 рублей.

Просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом: 343 200 рублей (сумма выданного кредита) – 4 768,33 рублей (сумма внесенных платежей в счет гашения просроченной задолженности) = 338 431,67 рублей. 

Доказательства отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено. 

Следовательно, сумма основного долга заявлена к взысканию в размере 338 431,67 рублей обоснованно.

Начисленные проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: задолженность по кредиту * 31,9% /365(366) * количество дней пользования кредитом.

Рассчитанные по указанной формуле проценты за пользование кредитом составили 106 963,84 рублей. Ответчиком в счет погашения указанной задолженности внесена денежная сумма в размере 18 531,67 рублей, тем самым неуплаченная задолженность по процентам составила 88 432,17 рублей (106 963,84 - 18 531,67) и данная сумма составила сумму срочных процентов. 

Банком так же начислены проценты на просроченную ссудную задолженность в размере 3 442,26 рублей. Ответчиком в счет уплаты просроченных процентов денежные средства не вносились, ввиду чего, взысканию подлежит сумма в размере 3 442,26 рублей. 

Таким образом, общая сумма задолженности ФИО1 430 306,10 рублей (338 431,67 + 88 432,17 + 3 442,26) и данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом при подаче иска в суд, исходя из заявленного размера исковых требований, уплачена государственная пошлина в размере 7 503,06 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить. 

Взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.05.2018 в размере 430 306 (четыреста тридцать тысяч триста шесть) рублей 10 копеек, из которых: 

- 338 431 (триста тридцать восемь тысяч четыреста тридцать один) рубль 67 копеек - просроченная задолженность по основному долгу за период с 13.08.2015 по 19.05.2016;

- 88 432 (восемьдесят восемь тысяч четыреста тридцать два) рубля 17 копеек – задолженность по уплате срочных процентов за период с 13.08.2015 по 19.05.2016;

- 3 442 (три тысячи четыреста сорок два) рубля 26 копеек – задолженность по просроченным процентам за период с 13.08.2015 по 19.05.2016. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере 7 503 (семь тысяч пятьсот три) рубля 06 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья И.В. Перелыгина