Дело № 2-3210/2025

УИД 35RS0010-01-2025-001975-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Вологда 07 октября 2025 года

Вологодский городской суд Вологодской области в составе председательствующего судьи Куликовой Ю.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем Чегодаевой Д.М., с участием представителя ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО9, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО10 к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу), акционерному обществу «Т-Банк» о защите прав потребителей,

установил:

ФИО10 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «РОСБАНК» (далее – ПАО «РОСБАНК»), Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) (далее – Банк ВТБ (ПАО)) о защите прав потребителей.

В обоснование требований указала, что на имя ФИО10 в Банке ВТБ (ПАО) открыт счет № к данному счету привязана банковская карта №. В период с 09 января 2024 года по 18 января 2024 года в отношении ФИО10 были совершены мошеннические действия, по данному факту возбуждено уголовное дело по части 4 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации, ФИО10 признана потерпевшей. В результате мошеннических действий неустановленные лица путем обмана, злоупотребления доверием, получив доступ к онлайн приложению Банка ВТБ (ПАО) оформили на имя ФИО10 цифровые банковские карты «Мир Суприм» №, а также мультикарту №, с помощью которых впоследствии, руководствуясь ее действиями, осуществляли переводы денежных средств на банковские карты третьих лиц, открытые в ПАО «РОСБАНК». До указанных событий услугами Банка ВТБ (ПАО) ФИО10 не пользовалась с июня 2022 года. Претензию истца от 05 декабря 2024 года о возмещении убытков Банк ВТБ (ПАО) и ПАО «РОСБАНК» добровольно не удовлетворили. 

Ссылаясь на то, что Банком ВТБ (ПАО) не соблюден установленный законом порядок действий при выявлении признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, а ПАО «РОСБАНК» о подозрительных операциях Банку ВТБ (ПАО) не сообщило, операции по зачислению денежных средств на карточные счета не приостановило, хотя имело такую возможность, истец просит суд:

признать незаконным бездействие Банка ВТБ (ПАО), выразившееся в неприостановлении операций по переводу денежных средств ФИО10 через онлайн приложение Банка ВТБ (ПАО) в период с 09 января 2024 года по 15 января 2024 года;

признать беззаконным бездействие ПАО «РОСБАНК», выразившееся в неприостановлении зачисления денежных средств на банковские карты третьих лиц и несообщении о подозрительном переводе Банку ВТБ (ПАО);

возложить на Банк ВТБ (ПАО), ПАО «РОСБАНК» обязанность солидарно устранить допущенные нарушения путем возврата незаконно перечисленных денежных средств в размере 1 817 800 рублей на расчетный счет ФИО10 №, открытый на ее имя в Банке ВТБ (ПАО);

взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО10 денежные средства, удержанные Банком в качестве комиссии за перевод по СБП в размере 950 рублей;

взыскать с Банка ВТБ (ПАО), ПАО «РОСБАНК» солидарно в пользу ФИО10 сумму неустойки (пени) в размере 56 404 рублей 87 копеек, сумму штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей с каждого. 

Определением Вологодского городского суда от 02 апреля 2025 года произведена замена ответчика ПАО «РОСБАНК» на его правопреемника – акционерное общество «Т-Банк» (далее – АО «Т-Банк»).

В судебное заседание истец ФИО10 не явилась, извещена надлежащим образом. От представителя истца по доверенности ФИО11 поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца, в котором указано, что истец исковые требования поддерживает. 

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО9 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление. 

Представитель ответчика АО «Т-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлены возражения на исковое заявление.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Банк Уралсиб», ПАО «МТС-Банк», АО «Почта Банк», ПАО «Сбербанк России», ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, и оценив собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 28 августа 2020 года ФИО10 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания, в рамках заключения договора комплексного обслуживания клиенту был открыт мастер-счет в российских рублях № и обеспечена возможность его использования в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), ФИО10 присвоен уникальный номер клиент (УНК №), являющейся идентификатором для входа в ВТБ-Онлайн.

В подписанном клиентом заявлении, ФИО10 просила предоставить ей комплексное обслуживание: открыть матер-счет в российских рублях и предоставить обслуживание по счетам, предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО), выдать УНК и пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц.

Подписывая заявление на предоставление комплексного обслуживания, ФИО10 просила направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, СМС-коды, СМС-сообщения на доверенный номер телефона, указанный в графе «Мобильный телефон» раздела «Контактная информация» - №.

Как следует из протокола допроса потерпевшей от 18 апреля 2024 года ФИО10 были совершены действия по оформлению кредитных договоров, снятию и внесению наличных денежных средств через банкоматы банков по указанию звонившего ей сотрудника Центрального Банка Российской Федерации – ФИО6

10 января 2024 года ФИО10 через банкоматы Банка ВТБ (ПАО) внесла на карту № двумя операциями 145 000 рублей и 10 000 рублей.

11 января 2024 года ФИО10 оформила кредитные договоры с АО «Почта Банк» на сумму 782 000 рублей и с ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» на сумму 508 850 рублей и 65 000 рублей.

11 января 2024 года ФИО10 через банкоматы ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» совершила операции по снятию денежных средств с карты № в сумме 2000 рублей, АО «Почта Банк» с карты № 238 000 рублей и 500 000 рублей.

В этот же день ФИО10 через банкоматы Банка ВТБ (ПАО) осуществила операции по внесению денежных средств на карту № в сумме 115 000 рублей, на карту № в сумме 341 400 рублей, 10 000 рублей, на карту № в сумме 500 000 рублей, 237 400 рублей, ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в сумме 2000 рублей.

13 января 2024 года, 14 января 2024 года, 18 января 2024 года ФИО10 были оформлены кредитные договоры в ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк Уралсиб» соответственно на суммы 236 175 рублей 12 копеек, 300 000 рублей, 145 000 рублей.

13 января 2024 года ФИО10 через банкомат Банка ВТБ (ПАО) была осуществлена операция по внесению денежных средств на карту № в сумме 196 000 рублей.

14 января 2024 года ФИО10 через банкомат ПАО «Сбербанк России» была осуществлена операция по внесению денежных средств на карту № в сумме 150 000 рублей.

18 января 2024 года ФИО10 через банкомат ПАО «Банк Уралсиб» была осуществлена операция по внесению денежных средств на карту № в сумме 140 000 рублей

21 января 2024 года ФИО10 через банкомат ПАО «Сбербанк России» была осуществлена операция по внесению денежных средств на карту № в сумме 140 000 рублей.

Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела № от 01 марта 2024 года в период с 09 января 2024 года по 14 января 2024 года неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, имея умысел на хищение чужого имущества и преследую данную корытную цель, используя абонентские номера и интернет мессенджер «WhatsApp», путем обмана и злоупотребления доверием ФИО10, представившись сотрудником «МТС», под предлогом продления договора на услуги связи, убедило ФИО10 оформить кредиты, после чего осуществить переводы денежных средств на подконтрольные неустановленному лицу неустановленные банковские счета на общую сумму 2 073 025 рублей 12 копеек, полученные денежные средства неустановленное лицо обратило в свою пользу и распорядилось ими в дальнейшем по своему усмотрению, похитив их таким образом путем обмана.

Установлено, что 09 января 2024 года на счет ФИО10 в Банке ВТБ (ПАО) № через систему быстрых платежей (далее – СБП) поступили денежные средства в сумме 275 000 рублей.

09 января 2024 года ФИО10 был осуществлен вход в ВТБ-Онлайн по УНК, зафиксированы успешная аутентификация и последующий вход в учетную запись с вводом логина и пароля для входа, направленного Банком ВТБ (ПАО) на доверенный номер телефона в 20 часов 15 минут.

В 20 часов 16 минут ФИО10 подключила Push-уведомления на устройство Samsung SM-M127F, о чем на доверенный номер телефона Банком ВТБ (ПАО) направлено соответствующее уведомление.

При последующей попытке совершения операции в 22 часа 21 минуту в целях безопасности средств операция Банком ВТБ (ПАО) была отклонена.

Далее денежные средства в размере 60 000 рублей и 100 000 рублей были сняты ФИО10 лично в банкомате банка ВТБ (ПАО) по адресу: 

<

...>

В этот же день в 23 часа 03 минуты ФИО10 вновь осуществила вход в личный кабинет ВТБ-Онлайн с вводом логина и пароля для входа, направленного банком на ее доверенный номер телефона.

Далее ФИО10 с использованием личного кабинета ВТБ-Онлайн оформила цифровую карту, для операции по выпуску которой на доверенной номер телефона истца пришло сообщение с кодом в 23 часа 38 минут, который был введен истцом в систему. В 23 часа 39 минут ФИО10 открыта цифровая карта.

10 января 2024 года в 00 часов 13 минут ФИО10 оформила еще одну цифровую карту, подтвердив свое намерение введением кода из сообщения, направленного банком.

При последующих попытках совершения операций в личном кабинете ВТБ-Онлайн операции были банком отклонены в целях безопасности, о чем на доверенный номер телефона истца банк направлял сообщения в 00 часов 14 минут, в 00 часов 33 минуты.

10 января 2024 года ФИО10 через банкоматы Банка ВТБ (ПАО) внесла на карту № двумя операциями 145 000 рублей и 10 000 рублей, получатель ФИО1, счет № в ПАО «РОСБАНК».

11 января 2024 года ФИО10 лично в офисе Банка ВТБ (ПАО) в кассе получила денежные средства в сумме 115 000 рублей наличными.

11 января 2024 года ФИО10 внесла на карту № 115 000 рублей, получатель ФИО2, счет № в ПАО «РОСБАНК».

11 января 2024 года ФИО10 внесла на карту № 341 000 рублей и 10 000 рублей, получатель ФИО3, счет № в ПАО «РОСБАНК».

11 января 2024 года ФИО10 внесла на карту № 500 000 рублей и 237 000 рублей, получатель ФИО4, счет № в ПАО «РОСБАНК».

13 января 2024 года ФИО10 внесла на карту № 196 000 рублей, получатель ФИО5, счет № в ПАО «РОСБАНК».

13 января 2024 года ФИО10 Банком ВТБ (ПАО) было отказано в выдаче кредита.

13 января 2024 года ФИО10 лично обратилась в офис Банка ВЬБ (ПАО) с заявлением о разблокировке доступа к ВТБ-Онлайн.

14 января 2024 года на счет ФИО10 № поступили денежные средства в размере 145 000 рублей через СБП.

В 20 часов 17 минут с использованием личного кабинета ВТБ-Онлайн ФИО10 осуществила перевод денежных средств в размере 140 000 рублей по СБП ФИО7., для подтверждения проведения указанной операции банк направил истцу на доверенный номер телефона сообщение с кодом, который был верно введен истцом в систему.

15 января 2024 года на счет ФИО10 № поступили денежные средства в размере 100 000 рублей через СБП.

16 января 2024 года ФИО10 по СБП перевела 100 000 рублей ФИО8

Затем на счет ФИО10 № поступили денежные средства в размере 50 000 рублей через СБП, которые она перевела ФИО8

Операции по переводу были также подтверждены правильным введением кодов из СМС-сообщений, направленных банком на доверенный номер телефона.

18 января 2024 года ФИО10 внесла на счет № рублей, 19 января 2024 года осуществлена выдача наличных денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 848 ГК РФ предусмотрено, что Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

В силу статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 ГК РФ).

Таким образом, в силу закона Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения, не предусмотренные законом или договором банковского счета, на определенные договором банковского счета права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Положение Банка России от 29 июня 2021 года № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусматривает в пункте 1.26, что распоряжение плательщика в электронном виде (реестр (при наличии) подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Пункт 2.4 данного Положения устанавливает, что удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.26 настоящего Положения.

В соответствии с частью 4 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ) при приеме к исполнению распоряжения клиента оператор по переводу денежных средств обязан удостовериться в праве клиента распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения клиента, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно частям 3.4 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).

Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа: характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности); полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента); полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств (часть 3.5 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ).

Приказом Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525, действовавшим в период спорных правоотношений (отменен 25 июля 2024 года), утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены и включают в себя: 1) совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, формируемой Банком России в соответствии с частью 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»; 2) совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению с целью осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, полученной из базы данных; 3) несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно пункту 4 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом.

Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором, а также в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом (пункт 9).

Приостановление или прекращение использования клиентом электронного средства платежа не прекращает обязательств клиента и оператора по переводу денежных средств, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования (пункт 10).

В случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции (пункт 11).

После получения оператором по переводу денежных средств уведомления клиента в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператор по переводу денежных средств обязан в течение 30 дней возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента с использованием указанного в уведомлении электронного средства платежа после получения указанного уведомления (пункт 12).

В случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без добровольного согласия клиента, в течение 30 дней после получения заявления клиента о возмещении суммы операции, совершенной без добровольного согласия клиента (пункт 13).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент не направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств не обязан возместить клиенту сумму операции, совершенной без добровольного согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3.13 статьи 8 настоящего Федерального закона (пункт 14).

В случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил в соответствии с частью 11 настоящей статьи оператору по переводу денежных средств уведомление об утрате электронного средства платежа и (или) о его использовании без согласия клиента, за исключением случая, установленного частью 3.13 статьи 8 настоящего Федерального закона, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции в течение 30 дней после получения заявления клиента - физического лица о возмещении суммы операции, а в случае трансграничного перевода денежных средств - в течение 60 дней, если не докажет, что клиент - физическое лицо нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение указанной операции (пункт 15).

Согласно пункту 3.1.1 Правил ДБО Банка ВТБ (ПАО) доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке, установленном Условиями Системы ДБО.

Аутентификация – процедура проверки принадлежности физическому лицу предъявленного им идентификатора (где идентификатор – это число, слово, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные, УНК, логин, номер карты клиента, доверенный номер телефона).

Идентификация – процедура распознавания физического лица в информационной системе банка/Системе ДБО по предъявленному идентификатору.

Условия обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (Приложение № 1 к Правилам ДБО) (далее – Условия) являются неотъемлемой частью Договора ДБО и определяют порядок предоставления Онлайн-сервисов в ВТБ-Онлайн физическим лицам.

Согласно пункту 3.2 Условий доступ Клиента к ВТБ-Онлайн по каналу дистанционного доступа производится клиентом с использованием средств доступа при условии успешной идентификации и аутентификации.

Первая авторизация в мобильном приложении осуществляется при условии успешной идентификации клиента на основании УНК/логина/номера карты и аутентификации на основании SMS/Push-кода, направленного банком на доверенный номер телефона, ранее зарегистрированного в банке мобильного устройства клиента.

При первой авторизации в мобильном приложении клиент назначает Passcode в порядке, установленном пунктом 5.3 Условий (пункт 4.1.1 Условий).

Вторая и последующие авторизации осуществляются с использованием Passcode путем его непосредственного ввода клиентом в интерфейсе мобильного приложения (пункт 4.4.3 Условий).

Passcode – код в виде цифровой последовательности, назначаемый клиентом в целях применения для последующей аутентификации в мобильном приложении. Для каждого мобильного устройства клиентом назначается свой Passcode (пункт 1.3 Правил ДБО).

В случай ввода в интерфейсе мобильного приложения клиентом Passcode, применение идентификатора (УНК/логина/номера карты) и SMS/Push-кода при идентификации и аутентификации в мобильном приложении не требуется.

Подписание распоряжений в ВТБ-Онлайн производится клиентом при помощи следующих средств подтверждения: SMS/Push-кодов, а в случае использования упрощенного способа при помощи ПИН-кода (пункт 5.1 Условий).

Банк предоставляет клиенту SMS/Push-коды, формируемые и направляемые ВТБ-Онлайн по запросу клиента на доверенный номер телефона. Для аутентификации, подписания распоряжения или подтверждения других совершаемых действий в ВТБ-Онлайн, клиент сообщает банку код – SMS/Push-код, содержащийся в SMS/Push-сообщении, правильность которого проверяется банком (пункт 5.2.1 Условий).

Получив по своему запросу сообщение с SMS/Push-кодом, клиент обязан сверить данные совершаемой операции/проводимого действия с информацией, содержащейся в сообщении, и вводить SMS/Push-код только при условии согласия клиента с проводимой операцией/действием. Положительный результат проверки SMS/Push-кода банком означает, что распоряжение клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан ПЭП клиента (пункт 5.2.2 Условий).

Электронные документы, подписанные ПЭП клиента, считаются подписанными непосредственно клиентом (пункт 6.6.9 Условий).

Электронный документа считается подлинным, если он был надлежащим образом оформлен и подписан клиентом ПЭП, установленной договором ДБО, после чего проверен и принят банком (пункт 3.4.9 Правил ДБО). 

Как следует из материалов дела, и установлено судом, при проведении оспариваемых истцом операций на телефонный номер ФИО10, указанный ею в качестве доверенного, поступали СМС-сообщения с кодом-паролем, которые верно вводились ФИО10 для совершения операции.

Кроме того, суд учитывает, что переводы денежных средств осуществлялись ФИО10 также через банкоматы различных баков лично.

Данное обстоятельство истцом не оспаривается.

Таким образом, все оспариваемые операции по счету клиента совершены Банком ВТБ (ПАО) в полном соответствии с положениями законодательства и заключенного договора на основании распоряжений самого клиента, подтвержденных действующим средством подтверждения клиента.

При допросе в качестве потерпевшей в рамках уголовного дела ФИО10 также подтвердила, что контролировала перевод денежных средств, общаясь с «сотрудником Центрального Банка Российской Федерации».

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что оспариваемые операции по карте совершались самим истцом или с ее согласия, либо истец не обеспечила недоступность для третьих лиц (невозможность несанкционированного использования) принадлежащих ей средств подтверждения, чем нарушила порядок использования электронного средства платежа (пункт 15 статьи 9 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ). Несоблюдение истцом конфиденциальности не влечет признания действий Банка ВТБ (ПАО) незаконными.

Указанные в приказе Банка России от 27 сентября 2018 года № ОД-2525 признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента Банком ВТБ (ПАО) выявлены не были. Каких-либо оснований для отказа в исполнении соответствующих распоряжений клиента у банка не имелось.

Также суд отмечает, что в действиях ПАО «РОСБАНК» (в настоящее время – АО «Т-Банк»), в котором у получателей от ФИО10 денежных средств были открыты счета также не имелось оснований для блокировки операций, нарушений со стороны банка по перечислению денежных средств на счета физических лиц – держателей банковских карт не установлено.

Учитывая, что признаки неправомерности в действиях банков отсутствует, действиями/бездействием банков какие-либо права истца нарушены не были, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования о признании действий банков незаконным, взыскании с банков денежных средств и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

При этом суд отмечает, что перевод денежных средств между своими счетами, оформление карт и счетов, снятие денежных средств в банкомате банка, переводы денежных средств третьим лицам были совершены в результате непосредственных действий истца. Операции совершены с предварительными проведениями авторизационных запросов, завершенных соответствующими кодами авторизаций, идентификация и аутентификация клиента была проведена Банком ВТБ (ПАО) успешно, признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента не выявлено.

Обращение в полицию с соответствующим заявлением о совершении мошеннических действий и признание ФИО10 потерпевшей в рамках возбужденного уголовного дела не свидетельствует о незаконности действий банков при совершении оспариваемых операций.

В свете изложенного в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО10 (паспорт серии № №) к Банку ВТБ (публичному акционерному обществу) (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), акционерному обществу «Т-Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о защите прав потребителей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.А. Куликова

Мотивированное решение изготовлено 21 октября 2025 года.