Дело № 2-137/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 сентября 2019 года с. Курья

Курьинский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Рожнова Е.В.,

при секретаре Григорьевой О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 542000 руб. на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом 13,9% годовых. ФИО1, согласно условиям договора, обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в результате чего за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 578318,70 руб. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на 08.07.2019 в размере 578318,70 руб., из которых просроченный основной долг – 523019,42 руб., просроченные проценты – 49255,81 руб., неустойка на просроченный основной долг – 3232,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 2811,44 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8983,19 руб. 

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не прибыл, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще, в заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие. Пояснила, что в настоящий момент она не может погасить задолженность по кредитному договору, поскольку потеряла работу и недавно родила ребенка.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита (в виде акцептированного заявления оферты) № на сумму 542000 руб. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 13,9% годовых сроком на 60 месяцев (л.д. 23-25).

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, (далее условий договора) договор считается заключённым в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1 рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. 

Согласно п. 17 условий договора в случае акцепта со стороны кредитора предложения, заемщик просит зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.

Свои обязательства, обусловленные указанным кредитным договором, Банк выполнил, выдав (зачислив на счёт) заёмщику ФИО1 сумму в размере 542000 руб., что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 08.07.2019 (л.д. 30-33). Таким образом, договор потребительского кредита заключён ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 808 ГК РФ, договор займа в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы заключается в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, свершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК (ст. 160 ГК РФ).

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

С учётом изложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключён в форме обмена документами, офертой являлось адресованное Банку заявление о предоставлении кредита ФИО1, содержащееся в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, акцептом – зачисление на открытый ФИО1 счёт суммы кредита 542000 руб. 

В силу ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8 условий договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (л.д. 24).

Согласно п.п. 3.1, 3.2, 3.2.1, 3.2.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счёт кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в один календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату), и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днём периода является последний день месяца (л.д. 26-28).

В силу п.12 условий договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В условиях договора ФИО1 указала, что она ознакомлена и согласна с содержанием Общих условий кредитования (л.д.24, оборотная сторона). 

В соответствии с п.6 условий договора, размер аннуитетного платежа составляет 12583,31 руб. в месяц (л.д. 24). 

Согласно расчету цены иска, по кредиту осуществлено погашение задолженности в размере 37800,78 руб., последний платеж 02.11.2018 (л.д. 30-33).

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО1 в течение срока действия кредитного договора неоднократно нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, то есть наступили обстоятельства, которые дали истцу основания требовать расторжения кредитного договора и досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользованием кредитом в судебном порядке.

Ответчик предупреждалась о возникшей задолженности по кредиту, о чем свидетельствует имеющиеся в деле требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора (л.д.55-56), однако никаких мер не предприняла. 

В связи с данными обстоятельствами истец обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. 

По состоянию на 08.07.2019 по кредитному договору числится задолженность в размере 578318,70 руб., из которых просроченный основной долг – 523019,42 руб., просроченные проценты – 49255,81 руб., неустойка на просроченный основной долг – 3232,03 руб., неустойка на просроченные проценты – 2811,44 руб.

Размер задолженности подтверждается расчётом, предоставленным истцом, который проверен судом, с правильностью которого суд соглашается и правильность которого ответчиком на день рассмотрения иска не оспаривается.

Обстоятельства неисполнения условий кредитного договора ответчиком также не оспариваются.

Ответчиком также не заявлено возражений по размеру неустойки, указывая на её несоразмерность.

Суд так же не считает ее несоразмерной нарушенному обязательству, размер неустойки не превышает максимально возможную неустойку, установленную ч. 21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В судебном заседании установлено, что ответчик нарушила условия кредитного договора, длительное время не исполняет взятых на себя обязательств, в связи с чем требования истца о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 8983,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 08.07.2019 в сумме 578318 (пятьсот семьдесят восемь тысяч триста восемнадцать) рублей 70 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8983 руб. 19 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения, путём подачи жалобы через Курьинский районный суд.

Председательствующий: судья Е.В. Рожнов