Дело № 2-1552/2019

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22.08.2019 года

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе председательствующего судьи Хлопиной И.В., при секретаре Головиной А.В., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование Жизнь» о возврате страховой премии, взыскании компенсации морального вреда, неустойки,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к страховой компании, указывая, что 28.05.2018 года между истицей и Банком 

<

данные изъяты> был заключенин кредитный договор на сумму 

<

данные изъяты> рублей, на срок до мая 2023 года. В тот же день между ней и ООО «АльфаСтрахование Жизнь» был заключен договор страхования жизни и здоровья, размер страховой премии составил 

<

данные изъяты> рублей. 18.12.2018 года истица погасила кредит досрочно. В апреле 2019 года она обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора и возврате неиспользованной части страховой премии и получила ответ, что уплаченная страховая премия не подлежит возврату. Страховщик указал на отсутствие правовых оснований для возврата страховой премии. В данном случае истица не отказалась от исполнения обязательств по договору страхования, как указал ответчик, а изменились условия, при которых страхование ответственности было для него необходимо вследствие действия кредитного договора. Исполнив обязательства по кредитному договору, для истицы риск ответственности или риск наступления страхового случая не имеет правового значения, поскольку отпала актуальность наступления страхового случая. Считает, что на основании ч.1 ст. 958 ГК РФ она вправе требовать возврата части страховой премии неиспользованной в связи с прекращением действия договора страхования. На этом основании просит взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 90.000 рублей, неустойку за нарушение сроков удовлетворения ее требований на день вынесения решения суда, компенсацию морального вреда 10.000 рублей и штраф в размере 50% от присужденной суммы в связи с нарушением ее прав.

В судебное заседание ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом.

Ее представитель ФИО1, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил расторгнуть договор страхования, заключенный между сторонами и взыскать с ответчика сумму страховой премии, компенсацию морального вреда за нарушение ее прав. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом. Представил суду письменный отзыв на иск, в котором указывает, что с исковыми требованиями истицы не согласен. Договор страхования был заключен добровольно и не является способом обеспечения обязательств по кредитному договору. Это отдельная сделка, вся необходимая информация по условиям страхования истице была предоставлена. Положения ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителя» к договорам страхования не применяется. В главе 48 ГК РФ предусмотрено специальное правило, согласно которому при досрочном отказе страхователя от договора страхования страховая премия не возвращается, если договором страхования не предусмотрено иное – п.3 ст. 958 ГК РФ. Также вопросы возврата страховой премии при расторжении договора регулируются Указанием ЦентроБанка РФ от 20.11.2015 года. В иных случаях, закон не требует возвращать часть страховой премии страхователю в случае досрочного расторжения договора страхования. Досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по договору страхования. Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска не прекратилось, оснований для применения п.1 ст. 958 ГК РФ не имеется. При наступлении страхового случая страховая компания будет обязана выплатить страховое возмещение, независимо от погашения задолженности по кредиту. 

Выслушав в судебном заседании пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Из материалов дела усматривается, что 28.05.2018 года между ФИО3 и ПАО 

<

данные изъяты> был заключен договор потребительского кредита, на следующих условиях: максимальный кредитный лимит в соответствии с Тарифами, срок возврата кредита – зависит от суммы кредита и порядка погашения, процентная ставка по кредиту 14,9% годовых.

Индивидуальными условиями кредитного договора, обязанность заемщика заключить иные договоры или обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору, не предусмотрены. 

Вместе с тем, истица подписала Заявление на страхование, по которому она изъявила желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в ООО «АльфаСтрахование Жизнь». Страховыми рисками являются: смерть Застрахованного в течение срока страхования; установление Застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования.

У истицы имеется Полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций ОПТИМУМ-2 от 28.05.2018 года, который подтверждает заключение между сторонами договора страхования жизни и здоровья по указанным выше страховым рискам. Срок действия страхования 60 месяцев. 

Сумма страховой премии по договору составила 90.000 рублей. 

Судом установлено, что 18.12.2018 года истица кредит полностью погасила. 

На основании п.1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. 

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи (п.2 ст. 958 ГК РФ).

Таким образом, закон предоставляет истице право на отказ от договора страхования в одностороннем порядке. 

По правилам ст. 450.1 ГК РФ, предоставленное настоящим Кодексом право на односторонний отказ от договора может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. 

Согласно п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

По договору страхования, с которым согласилась истица, страховыми рисками являются: смерть и инвалидность 1 группы. 

Из этого следует, по договору страхования, страховые риски не связаны с исполнением заемщиком своих обязательств перед Банком по кредитному договору и возможность наступления страхового случая, в данном случае не отпала и не зависит от досрочного исполнения обязательств по погашению кредита. 

В соответствии с разделом 7 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций, которые являются неотъемлемой частью Договора страхования, договор страхования может быть прекращен досрочно на основании отказа Страхователя. При этом возврат страховой премии производится страховой компанией только в случае подачи заявления об отказе от страхования в течение 14 календарных дней с даты заключения договора Страхования. В иных случаях, не предусмотренных п. 7.6 настоящих Условий, при расторжении договора страхования уплаченная Страховщику страхования премия не возвращается. 

Данные положения Условий страхования не противоречат правилам ст. 958 ГК РФ и Указанию ЦБ России от 20.11.2015 года. 

В данном случае, возможность наступления страхового случая по договору страхования между сторонами не отпала. 

Следовательно, истица вправе отказаться от договора страхования досрочно в одностороннем порядке, однако страховая премия в данном случае по закону возврату не подлежит. 

Со стороны страховой компании нарушений прав истицы не усматривается. 

С учетом этого, оснований для удовлетворения иска нет. 

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В иске ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование Жизнь» о возврате страховой премии, взыскании компенсации морального вреда и неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный райсуд г.Оренбурга в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: 

Решение изготовлено в окончательной форме 30.08.2019 года.